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cláusula suelo en las hipotecas: un peligro latente
Miércoles, 4 Marzo de 2009 - 15:16 h / publicado por 
equipo@idealista
la cláusula de suelo de las hipotecas amenaza con agüar la alegría de las bajadas del euribor a alguna familia. y es que a medida que el euribor ha ido bajando, se han multiplicado las quejas de los usuarios por algunas claúsulas de sus hipotecas que limitan el mínimo a pagar: es decir, que sus hipotecas tienen un tipo de interés mínimo o suelo
la cláusula suelo (que ya fue objeto de denuncia de la chica de la hipoteca en el punto 7 de sus conclusiones) consiste en que en las escrituras de algunas hipotecas hay una claúsula que dice que aunque el euribor baje y baje, el tipo mínimo que se aplicará será del 2%, el 3% o incluso el 4,5%, como se encontró la chica de la hipoteca
de las entidades visitadas por la chica de la hipoteca, banco pastor y la caixa, aplicaban actualmente esas cláusulas, aunque no siempre las han incluido en las escrituras de las hipotecas
la lista de bancos y cajas que aplican la cláusula suelo (aunque no siempre ni a todas las hipotecas) de acuerdo con las quejas en internet son, entre otras:
- banca march
- banco gallego
- banco pastor
- banco popular
- banco sabadell
- bbva
- caixa galicia
- cAIXA SABADELL
- caixa penedes
- caixa tarragona
- caja castilla la mancha
- caja círculo
- caja de canarias
- caja de granada
- caja duero
- caja españa
- caja extremadura
- caja inmaculada (cai)
- Caja Rural de Navarra
- caja rural del sur
- caja segovia
- caja sur
- cajamar
- cajasol
- la caixa
- unicaja...
ojo, estas entidades las han incluido en las escrituras alguna vez, aunque no siempre ni en todas las hipotecas, por ello debes mirar en tu escritura porque puede que exista ese "Límite a la variación del tipo de interés", que puede ser a la baja (tipo suelo) o al alza (tipo techo). este último no se suele aplicar, pero el tipo suelo puede que salte en alguna hipoteca ahora que el euribor se encamina a los mínimos históricos. por lo tanto, si tienes dudas de si tu banco se la ha incluido, lee la escritura o llama a la sucursal de tu banco
la cuestión, aunque no es general para todas las hipotecas, no es baladí, ya que puede provocar un pago superior a quien la tenga firmada. así, si el euribor llegase al 1%, un hipotecado de 200.000 euros a euribor + 0,75 durante 25 años pagaría una cuota mensual de 824 euros al mes (9.888 euros al año). si tuviera una cláusula suelo del 2%, el pago mensual ascendería a 923 euros al mes (casi 1.200 euros más al año). si esa cláusula suelo fuera más elevada, aún sería más alta la diferencia
por ello, antes de acudir al notario a firmar una escritura de una casa conviene leerse estos consejos
calculadora revisión hipoteca: ¿cuánto bajará tu mensualidad?
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añadir tu comentarioalgún día aprenderemos que las escrituras hay que leerlas con detalle y que el director del banco no es tu amigo, sino el mayor enemigo de tu economía familiar
hombre, si quiereis os damos la hipoteca gratis! no te digo...
vosotros sabeis el papeleo y los costes básicos e irremplazables que tiene una hipoteca? pues los bancos tendran/emos que protegernos de alguna manera, no?
aun no he encontrado por la calle el banco cáritas...
El mayor descenso mensual
del precio de la vivienda:
En Febrero el precio ha descendido un 1,06%, record de bajada desde que se inició la caída. Pincha aquí para ver el informe completo.
Según los datos ofrecidos por El Preciómetro, el precio de la vivienda en España se ha reducido un 1,06% durante el mes de febrero de 2009, y acumula ya una bajada del 8,01% en el último año.
Este descenso mensual es el mayor registrado desde que los precios de la vivienda comenzaron a bajar de forma ininterrumpida en julio de 2007. Hasta hoy, el mes de mayo de 2008 había sido el mes en el que más había caído la vivienda, con un descenso del 1,04%. Así, el coste de los inmuebles españoles ha disminuido ya un 11,15% desde 1 de julio de 2007, fecha en la que se inicia la crisis inmobiliaria en nuestro país.
el límite máximo creo que es obligatorio por ley, pero el suelo aprovechando lo anterior para colarlo. si tienes una, vete al banco y renegocia
a mi me mintieron vilmente en mi banco. me dijeron que todas las entidades lo tenían porque era por orden del banco de españa, pero veo que algunas lo tienen y otras no
ahí estoy, con mi suelo al 3,25%
alguien sabe si caja madrid tiene este tipo de claúsula?
puedo llegar a entender un suelo del 1% o incluso del 2% para cubrir gastos y tener algo de margen pase lo que pase por parte de la banca, pero un suelo del 4,5%????
eso no es un suelo, es una put_da
joder, una claúsula suelo del 4,5% puede ser una condena. se habla de un mundo de tipos de interés 0% durante mucho tiempo
tener que estar pagando un 4,5% sobre un préstamo de 200.000 euros durante 4 años cuando mucha gente esté pagando el 1,5% (por ejemplo) supone 3.700 euros de más x 4 años = 14.800 eurazos!!!
los bancos defienden sus intereses. recuerden que cuando un tiburón les sonríe es porque en ustedes ha visto carnaza, pues los bancos igual. la mejor manera de defender nuestros intereses es no fiándose ni un pelo del banquero de turno, y leyéndose todas y cada una de las condiciones del contrato antes de firmar, que les va la vida en esto, oigan. no es tan dificil. o gástense unos euritos en un gestor, vale la pena. y si el banco no quiere cambiar una cláusula que ustedes consideren abusiva, saquen el mechero y quemen el contrato. o firmen si quieren, pero luego no vengan con aquello de que "el director me dijo que...".
jajaja pero es que me mondo y me parto que pasa que te dejan 200 mil euros o más allá y no pueden cubrise o que.... y que pasa que en este país nadie lee lo que firma cuando firma un pedazo de prestamo de 200 mil euros... pase que no leas las condiciones del prestamo de 1000 euros que te hacen en ikea pero joder una escritura y una hipoteca yo no la firmo sin leerla 3 veces al menos (y eso que no he firmado ninguna).... en el bbva recuerdo que fui a pedir un prestamo personal, tenían una oferta magnífica era carencia de capital e interese durante un año y luego era euribor más un monton pero el caso es que era por una necesidad puntual y quería amortizarlo en menos de un año de golpe aunque la comision por cancelación era del 4% pero bueno el caso es que el tipo me dice que si y me da los papeles para que vaya a formalizarlo al notario... pues suerte que me lo leí... por que resulta que carencia de capital la que quieras pero los itnereses los cobraban desde el primer día.... por supuesto le dije que si pensaba que era tonto y el tipo disculpándose... di la conversación por finalizada y le dije que no pensaba ni firmar ni pasarme por el banco a que lo corrigiera que era error suyo y que si quería que me lo hiciera llegar por correo o mensajero o como le diera la gana.... aún estoy esperando.
Ahí le has dao compañero, a mi se me ponen los pelos de punta cuando veo gente que ha pedido la escritura antes de firmar la hipoteca y les dicen que no, que solo pueden verlo el dia de la firma. Dios mio, eso es como firmar una sentencia de muerte. Yo no he firmado nunca una pero si llega el dia como no me den una copia por lo menos dos meses antes para que me la aprenda de memoria como el padrenuestro y leer hasta el último punto y la última coma la va a firmar su padre, anda que no!
Pues yo soy otra afectada... el BBVA me puso un límite de 2,5 como mínimo de euribor... así que en mi próxima revisión ya estaré perdiendo un montón de dinero ¿alguien sabe qué se puede hacer?
ya lo hemos dicho o buscas otra hipoteca que te deje bajar o j....... y aguantarse y leer lo que uno firma... de todos modos un 2.5% son unos intereses bajísimos... coñe que el banco no es una ong!!!!!!
Busca y compara a ver si encuentras una hipoteca mejor, si lo haces cambiate pero dudo mucho que la encuentres tal como está el patio.
ojo con garzón
La Fiscalía responde a Garzón que no hay indicios contra aforados nacionales del PPNuevo revés contra Garzón el mismo día en que ha presentado su candidatura para presidir la Audiencia Nacional. La Fiscalía rechaza enviar el Caso Cacería al TS al no apreciar indicios contra diputados, senadores o eurodiputados del PP. Por tanto, ni Bárcenas ni Galeote estarían implicados.
Los banca de EEUU pierde 26.000 millones de dólares en el último trimestre de 2008, según el FDIC. Su beneficio anual cae un 84% en 2008, el más bajo desde 1990. Además, 252 bancos en riesgo, 500 vulnerables, y el Wall Street cayendo a un ritmo no visto desde el crack del 29. »
El decano del Colegio de Registradores de España, Eugenio Rodríguez Cepeda, pronosticó que deberán pasar, al menos, tres años para que el mercado español pueda absorber el millón de viviendas nuevas que en la actualidad no tienen comprador. Además, hay 3,1 millones de pisos vacíos. »
Así se pronunció Rodríguez Cepeda en una conferencia de prensa convocada en el marco de las "Jornadas sobre mercado hipotecario en los países iberoamericanos", que se celebran en Madrid.
Según estimaciones del sector inmobiliario alrededor de un millón de pisos construidos en los últimos años en España están sin vender.
Una cifra que, según el decano del Colegio de Registradores de España, puede ser "bastante cierta" y que el mercado tardaría en absorber dos años si no se construyese más.
Pero si las obras continúan, "cuánto tardará el mercado español en digerir esa despensa", se preguntó Rodríguez Cepeda, para aventurar un plazo que abarcaría "entre tres años y cuarenta meses".
En opinión del registrador, en la brusca caída del sector inmobiliario español no sólo ha influido la crisis financiera y económica, sino también la evolución demográfica de España.
Así, Rodríguez Cepeda subrayó la caída de la natalidad en España en los años ochenta en contraste con la alcanzada en la década de los sesenta y setenta, lo que, en su opinión, hace que el "mercado se agote", aún teniendo en cuenta la llegada de emigrantes a nuestro país.
al anónimo del pisito de 400.000 eur.
Todavía no entiendo el fin de la cuestión.
Que tienes mucha pasta y vas a pagar intereses durante 40-50 años? eso es lo que has decidido hacer con tu megasueldo? darlo al banco?
JOder, entonces no tienes pasta, la desperdicias en años y años de intereses, seguro que con un sueldo superior a 3000 eur ( se supone para pagar hipotecas de 2500 ) muchos haríamos mejores inversiones y encima quedaría para disfrutar.
No parece que vivir admirando tu pisito-tesoro ensimismado tipo gollum sea una forma de vida recomendable.
y si les piensas dejar algo a tus hijos, aparte de formación, déjales un negocio para que vean que eres un emprendedor y no especulador, creador en lugar de mantenedor.
Ni que decir tiene que todo el caso que nos cuentas de pisito de 400.000 y letras de 2500 no es extrapolable al 80% de la población, así que tu fuerza estadística deja mucho que desear, te verás arrastrado en una corriente contínua de pérdida de valor inmobiliario coyuntural sin poder hacer nada hasta que la vivienda se adecúe a los salarios medios de los trabajadores.
Entonces...cuando la puerta de tu pisito se cierre y te encuentres sólo en la oscuridad...sólo entonces podrás empezar a contar los miles de euros de menos que vale tu pisito y los miles de euros de más que has pagado en intereses.
Un fiera de las finanzas vamos !!!
O empatáis o ganais nunca podéis perder, sois los niños mimaditos del sistema, casi todas las leyes están a favor vuestro. Así que creo que es bastante lógico que la gente se queje. Quizás si alguno de vuestros directivos se rebajase su modesto "sueldo" y se dejase de stock options y pamplinas de ese tipo los bancos serían más rentables y dejarían de sablar a la gente con comisiones y gastos de todo tipo. Evidentemente no vas a morder la mano que te da de comer...pero tendrás que reconocer que siempre os salís con la vuestra aunque no tengáis razón, un poquito de empatía no os vendría mal...¿o tengo que recordar el esfuerzo que ha hecho el Gobierno para salvar el culito de algún banco a costa de los españoles?. Menos mal que alguna caja lava su conciencia publicitando a diestro y siniestro toda la labor social tan estupenda que hacen (si señor me recuerdan a cáritas).
Eres Emilio Botin? O por el contrario eres un trabajor por cuenta ajena como cualquiera de nosotros? Hablas como propietario de un banco.
No nos quejamos de que los bancos se cubran, nos quejamos de que, al igual que nosotros proponemos nuestras condiciones y limitaciones en voz alta, sólo pedimos que ellos hagan lo mismo.
si no fuera por ese director de banco, vivirias con tus padres....
Yo he firmado con Unicaja una ampliación de capital, y me han incluido dicha cláusula estipulandola en un 3,5 % sin avisarme antes.
Juan - Málaga
La situación de crisis la han provocado los bancos. Lo de la subida del precio del dinero ha sido una encerrona para todos. Los que están en el poder no debieron permitirlo y debieron actuar antes, cuando los bancos tasaban las viviendas por encima de su precio para dar una hipoteca por el valor total del precio de la vivienda al conceder el 80% de su valor que rea lo legal de cara a sus normas. El comprador, que vívía de alquiler y pagaba 600 Euros mensuales, al hacer una hipoteca para 30 años la mensualidad se fijaba en 300 o 400 Euros.... no hay nada que pensar.... directamente me compro la vivienda... y esto ha sido especialmente llamativo, en el sentido de que la mayoría no se ha parado a pensar sobre la responsabilidad de la compra que habían realizado en el caso de quedarse sin trabajo. Si ahora los bancos tienen problemas con los solucionen y sino que no hubiesen dado tanto dinero. Un amigo mío compró una casa en 60.000 Euros el banco la tasó en 120.000. Con el dinero del banco además de comprarse la casa se compró un coche y una moto y ahora dice que la hipoteca la pague otro que el está en el paro
Este comentario está fuera de lugar, nadie quiere que cáritas le pague su casa sinó que los bancos le cobren lo justo y no estamos en el caso.....y por cierto de
qué os protegeis? si alguien no puede pagar os quedais con todo aún a sabiendas
de que en la mayoria de los casos el valor de lo embargado es mucho mayor de
lo que os deben.... en fin, con el cuento a otra parte
A modo de apunte al primer comentario:
"algún día aprenderemos que las escrituras hay que leerlas con detalle y que el director del banco no es tu amigo, sino el mayor enemigo de tu economía familiar"
El Roto lo ha resumido magistralmente en la viñeta del 4 de marzo:
http://www.elpais.com/vineta/?d_date=20090304&autor=el%20roto&anchor=elp...
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