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el bce baja al 1% los tipos de interés: recomendaciones

Jueves, 7 Mayo, 2009 - 12:45

publicado por equipo's pictureequipo@idealista

el bce vuelve a bajar los tipos de interés

el bce vuelve a bajar los tipos de interés

la reunión del banco central europeo (bce) ha decidido allanar el camino al euribor con otra bajada de tipos de interés y reducir el precio del dinero en la zona euro en 25 puntos básicos, hasta el 1%, otro mínimo histórico

para fernando encinar, jefe de estudios de idealista.com:

- la bajada de tipos mantiene intactas las expectativas de hipotecas baratas durante los próximos meses. en concreto, las hipotecas que se revisen anualmente en los próximos meses tendrán una rebaja de hasta el 30% mientras que las que se revisen de forma semestral bajarán por encima del 20%; pero a partir de otoño las rebajas se irán aplanando

- en todo caso, encinar recomienda no olvidar bajo ningún concepto que el precio actual del dinero en la zona euro responde a una situación histórica y excepcional; recomienda encarecidamente no solicitar una hipoteca echando los números basándose únicamente en la situación actual de los tipos, que sin duda subirán en cuanto la situación económica mejore

- a los que ya están hipotecados les recomienda aprovechar las reducciones de cuotas para ahorrar e incluso, si es posible, amortizar parte del préstamo hipotecario para huir del negative equity (tener una hipoteca superior al valor del piso)

 ¿cómo afectará la nueva bajada al mercado inmobiliario?

en las últimas semanas se ha producido un cambio significativo en la actitud de buena parte de la oferta, la más profesional (promotores y agentes inmobiliarios), que ya no duda en bajar significativamente los precios y llevar a cabo una agresiva política de descuentos que está demostrando que, ante bajadas de entre el 30% y el 50%, aparecen los compradores y se cierran las operaciones

esta aceptación de la realidad por parte de la oferta profesional, unida a los primeros indicios de mejora en la concesión de hipotecas por parte de las entidades financieras, podría desembocar en una ligera mejora de los volúmenes de venta de viviendas. no obstante estimamos que aún es pronto para apostar por cualquier tipo de optimismo

no ocurre lo mismo con la oferta particular. los propietarios de viviendas usadas están aún lejos de la realidad y siguen sin aceptar la necesidad de rebajar drásticamente sus expectativas si quieren cerrar la venta. muchos confían que a corto plazo la situación mejorará lo suficiente para poder vender al precio que piden. este desconocimiento del mercado puede llegar a pagarse caro. nuestro consejo es que aprendan de los profesionales: hay que vender cuanto antes, al precio que sea necesario porque la cosa puede ir a peor.

para calcular cómo bajará tu hipoteca con los nuevos tipos en idealista.com hemos creado una sencilla calculadora 

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74 comentarios por ahora

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#1 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 12:48 anónimo's picture anónimo dice

qué pensáis???

está trichet inflando otra burbuja?

#2 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 12:57 anónimo's picture anónimo dice

todo dependerá de si es capaz de subir los tipos a tiempo. si en cuanto esto empiece a subir los eleva, no inflará nada.

si empezamos a crecer en la economía, pero mantiene los tipos en irrisorios... otra crisis en 5 años

#3 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 13:04 mohawk's picturemohawk dice

pregunta absurda: ¿el único trabajo de trichet es pulsar un botón y subir o bajar tipos como el que aprieta la palanca de las descargas de una caja de skinner?

porque si la respuesta es sí, yo me apunto (sobre todo a percibir su sueldo) y juego con la sociedad tantos en los tiempos buenos como en los malos, como cobayas enjauladas

el año pasado apretó las clavijas como nunca, y lo pagó todo cristo, y ahora que no hay vida después de la megacrisis que tenemos encima, baja, y baja y continúa sin haber respuesta...cuándo lleguen a 0%, ¿qué?

siempre pierden los pobres

#4 Jueves, 7 Mayo 13:12 merlin's picture merlin responde a mohawk's picturemohawk

siempre siempre no tengas dudas es nuestro sino

#5 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 13:16 jpmorgan's picturejpmorgan dice

¿y ahora qué hacemos los ahorradores?

en cuanto a depósitos,

los bancos extranjeros radicados en españa los percibo como bastante fiables (barclays, deutsche bank, citibank...) y algunos ofrecen depositos al 3.5

los grandes bancos nacionales andan bastante pringados con el ladrillo. aunque sean seguros y fiables, moralmente ningún burbujista debería tener allí los ahorros.

y las cajitas, pues ya se sabe que están controladas por políticos, como lo estuvo ccm.

luego está ing, que es un banco extranjero no radicado en españa, que a pesar de toda la mierda mediática que se ha volcado sobre él, no se verá afectado por la spanish subprime

#6 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 13:17 El BCE baja al 1% los tipos de interés: Recomendaciones's picture El BCE baja al 1% los tipos de interés: Recomendaciones enlaza a esta página

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#7 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 13:32 anónimo's picture anónimo dice

hyola mellamo maria y cheo que el tipo de interes no vaja .pues la chisis no vajo lo suficiente to da via .sos propietarios no seven ,toada via acetados .sino veriamos como serian los primeros en bajar .Los alquileres esta todavia al mismo precio y se mantienen ay .puesto que los alquilan a estran jeros los cualoes ,los realquilan .en abitaciones por doscientos eros al mes .en ese caso .que esta proivido ,notenia que meter mano el govierno ma firme .asi los pocos epañoles prodiamos .al quilar al guno creamen se vastante de este tema perdon y gracias asta la prosima .

#8 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 13:41 Académico's picture Académico dice

María, sólo un consejo: Aprende a escribir si quieres que nos enteremos de lo que quieres comunicar.

#9 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 13:56 anónimo's picture anónimo dice

escribir así es un arte, eso está claro.

#10 Jueves, 7 Mayo 14:02 anónimo's picture anónimo responde a anónimo's picture anónimo

escribir, ortografía

#11 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 14:25 0%'s picture 0% dice

Pues yo me voy a esperar a que bajen el tipo de interés al 0%. Me acercaré al banco y les pedire un par de milloncejos a interés fijo (naturalmente al 0%) durante 40 años y me compraré un buen casoplón. ¿Que espera la señora ministra para decretar el préstamo hipotecario como bien de acción social y forzar a que sea gratuito?. ya me veo a todos los banqueros cambiando de profesión.
Menuda locura. No quiero ni pensar el subidón que va tener esta semanita la bolsa.

#12 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 14:25 anónimo's picture anónimo dice

lo mejor que este tio es un abualete y lo que hace no tiene nadie en cuenta ...cada uno hace lo que quiere y presta dinero como quiere ( en españa un credito personal al 17% y uno para hipoteca euribor mas 4-6%) este tio es de risa ...y toda su politica economica ...esto va a ir al trasto y no hay otra ....

#13 Jueves, 7 Mayo 14:53 monik's picturemonik responde a jpmorgan's picturejpmorgan

jpmorgan, me mandaron un mail de ing diciendo que habían modificado unos puntos... espera que lo busco, si puedes tu o cualquiera decirme como se interpreta esto ahora....

3.3. ING DIRECT podrá limitar el saldo por Interviniente en los Productos o Servicios de ING DIRECT.

12. Ley aplicable y jurisdicción:
El presente Contrato se regirá por la legislación española y las partes, con renuncia
a cualquier otro fuero y legislación, se someten a la jurisdicción de los tribunales
de Madrid.

#14 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 14:55 anónimo's picture anónimo dice

Baja el euribor ya hasta el 1%, y los que tenemos firmada una hipoteca con una banda del 3 al 11%, con un diferencial de 0.60, en lugar de pagar p.ej. 1.60 % de interés, tenemos q pagar el 3% ... los bancos siempre ganan, el Gobierno ha permitido aprobar una ley q convierte en legal esta banda, y los ciudadanos después de sufrir estos dos últimos años con % entorno al 6, no nos vamos a beneficiar como debiéramos de la bajada del euribor.

#15 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 15:00 anónimo VENECIANO's picture anónimo VENECIANO dice

Trichet, ánimo, cuándo lleguen los tipos al "0" ya podrá jubilarse y que se ponga su hijo político para irlos subiendo paulatinamente y así ciclo a ciclo. Mientras tanto en los campos del señor, la Banca y las Cajas, a lo suyo, se harán -como hasta ahora- el autista y seguirán prestando caro y en cuentagotas. Nuestro ministerio de economía -rubio sorpresa- recomendará buenas obras, pero seguirá sin imponer leyes que den oxigeno al pequeño empresario y al particular, al trabajador que empieza y al autónomo que lucha por no desparecer... Lo demás, circo y variedades...

#16 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 15:00 anónimo's picture anónimo dice

sobre más bajadas de tipos, trichet no dice ni que si ni que no. dice que este nivel es apropiado para la situación actual

#17 Jueves, 7 Mayo 15:05 anónimo's picture anónimo responde a jpmorgan's picturejpmorgan

te parece poco "interés" que la inflación esté bajando y que te den algo de dinero por tu dinero?

o mejor, con sólo mantenerlo a día de hoy puedes comprar 1,5 coches donde antes te podías comprar 1 y 2 casas donde antes te podías comprar 1

te parece poco premio para el que tenga liquidez???

#18 Jueves, 7 Mayo 15:09 jpmorgan's picturejpmorgan responde a monik's picturemonik

hola monik, el punto 3.3, así sacado de contexto, no lo entiendo... en cuanto al 12, una cosa es que los contratos sigan la legislación española y otra muy distinta es que los depósitos de ing están respaldados por el banco de holanda. por cierto aún me acuerdo de toda la gente que se acojonó cuando el banco de holanda inyectó 10.000 de euros en ing hace meses, para sanearlo. el banco de españa ha tenido que poner 9.000 para rescatar ccm. la diferencia es que ing es una multinacional, y ccm era una cajita de castilla la mancha, puesta en las peores manos posibles: los políticos

#19 Jueves, 7 Mayo 15:14 mariola's picture mariola responde a jpmorgan's picturejpmorgan

lo de ccm ha sido claramente consecuencia de los ataques continuados que gente malintencionada ha hecho contra el prestigio de la caja. tal vez porque sus dirigentes no son simpatizantes de los caciques de derechas que siempre han manejado a los castellano manchegos, por eso se ha ido contra ellos y mucha gentuza ha estado haciendo campaña contra caja castilla la mancha

#20 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 15:29 vdl's picture vdl dice

cómo no declaren cláusula abusiva los límites de las hipotecas, la mayoría de los hipotecados no va a notar nada de nada. pueden bajarla al -4% si quieren...

#21 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 15:52 anónimo's picture anónimo dice

La solución para españa no la tiene ZP

#22 Jueves, 7 Mayo 15:54 anónimo's picture anónimo responde a jpmorgan's picturejpmorgan

amigo jpmorgan, sinceramente no creo que sea culpa de la derecha que la CCM se haya hundido, sino la adicción por el sector inmobilario - esto mismo es lo que hundió a Lehman Brothers.

#23 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 16:03 anónimo's picture anónimo dice

Me parece q ahora decir q son clausulas abusivas eso del interés al X % como mínimo, es echarle la culpa a los demás. Porque no se leen los contratos de la vivienda??? algo q vale casi 1/4 de millon de euros merece al menos un poco de estudio de nuestra parte. Y ahora no me digan q el banco lo ponía así, pues como estaban las cosas, los bancos y cajas dando dinero a diestra y siniestra, seguro no tendrían ese tipo de claúsulas tan abusivas. Debemos tener el control sobre nuestro dinero, no que el dinero, ni los bancos, ni los lujos, nos controlen a nosotros.

#24 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 16:17 yo's picture yo dice

entonces es buen momento para meterse en una hipoteca de unos 120.000? a 30 años??? o esperarias unos meses..

#25 Jueves, 7 Mayo, 2009 - 16:31 anónimo's picture anónimo dice

Espero que esto ayude a comprender mejor el funcionamiento de una hipoteca, pues no es tan sencillo como parece en un principio.

El efecto de las bajadas de tipos es triplemente beneficioso.
Caso ejemplo 220.000 euros de hipoteca que se revisa en febrero/agosto de cada año (semestral), y a 24 años de finalizar.

-Cuota antes de la última revisión de febrero de 2009
1.430 euros de los cuales : 1.075 intereses
355 capital amortizado
En un año supone un desembolso de 1.430*12 = 17.160 euros y habré amortizado sólo 355*12 = 4.260 euros del préstamo

- Cuota después de la última revisión (con euribor de febrero de 2009) :
1.024 euros de los cuales (aquí está la gran diferencia) : 490 intereses
534 capital
En un año supone un desembolso de 1.024*12 = 12.288 euros y habré amortizado 534*12 = 6.408 euros del préstamo
En este caso, la diferencia (lo que ahorro) entre 17.160-12.288= 4.872
Si lo aplico como amortización anticipada en este año amortizaría 6.408 +4.872 =
11.280 euros de capital frente a 4.260 euros en el año anterior. (casi el triple).

De mantenerse varios años esta situación, si, en unos años suben de nuevo los tipos de interés, el capital pendiente sobre el que aplicar los nuevos tipos será bastante más pequeño por lo que difícilmente se llegará a la cuota de 1.430 euros del comienzo del ejemplo aunque el nivel de tipos sea el del inicio o incluso mayor.

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