un 8% de las hipotecas españolas son superiores al valor del piso, según s&p
Miércoles, 6 Octubre, 2010 - 17:59
publicado por 
equipo@idealista
esta noticia fue seleccionada para el resumen semanal del 8 de Oct de 2010
hay propietarios con hipotecas superiores al valor de sus casas
el "negative equity" (fenónemo también conocido como underwater y que se produce cuando el valor de una vivienda es inferior al de su hipoteca), penetra cada vez más en españa. según un informe de la agencia de calificación de riesgos standard & Poor's (s&p) un 8% de los hipotecados en España se encuentra en una situación en la que debe más por su vivienda de lo que vale
estos datos se conocen cuando algunos estudios cifran ya la caída de la vivienda desde máximos en alrededor del 20%. por ello, s&p advierte que si la caída llegara a un 30% o 35% desde el pico más alto, el porcentaje de hipotecados con pérdidas patrimoniales ascendería al 19,6% ó al 28,2%, respectivamente. s&p espera que "los precios de la vivienda continúen bajando, incluso cuando en otros mercados inmobiliarios se hayan detenido las caídas"
un problema o un "problemón"
vivir en una casa donde la hipoteca es superior al valor del piso no es trivial. si sus dueños atravesasen por una mala situación y tuvieran que vender sus viviendas, es probable que obtuvieran en la operación menos dinero del que deben al banco, por lo que tras la venta seguirían debiendo dinero al banco. llegados a un caso más dramático, como el embargo de la vivienda, los dueños también se encontrarían con que son desposeídos de sus casa y también siguen debiendo dinero al banco
pero el problema no queda sólo en colectivos que atraviesen una mala racha, ya que en primavera de 2009 el gobierno aprobó la nueva ley del mercado hipotecario que permite a los bancos obligar a los hipotecados a poner más garantías sobre la mesa si su casa baja un 20% respecto al precio inicial. en la práctica, esto querría decir que si alguien llega a tener una hipoteca por un importe superior al valor de su vivienda, el banco puede obligarle a poner como garantía bienes adicionales (dinero en efectivo, acciones, inversiones, otras propiedades...) para garantizar que su crédito está respaldado y pese a que hubiera pagado puntualmente siempre sus cuotas
el asunto está más o menos enterrado porque los bancos no han echado mano de esa posibilidad, en parte porque necesitan que el negative equity esté demostrado y afecte durante al menos un año a la vivienda para poder exigir más garantías. algunos piensan que nunca se aplicará mientras el propietario pague, pero sobre el papel es una amenaza que sobrevuela a todos los hipotecados si el precio de la vivienda sigue bajando ya que la ley permite a los bancos aplicarla
puntos y perfiles negros
las hipotecas abiertas en 2007 y 2008 y especialmente aquellas que se firmaron sobre viviendas en regiones con grandes caídas de precios son las que se encuentran más al límite. así, la tasa más alta de pérdidas patrimoniales la sitúan en Valencia (12,4%), Navarra (12,3%), Castilla La Mancha (11,4%) y Murcia (10,6%). por otro lado, galicia (1,4%), Extremadura (2,9%), Castilla Leon (3,4%), Cantabria (3,9%) y Asturias serían las zonas donde menos estaría afectando el negative equity. entre el resto de las comunidades autómonas se encuentran Aragón, con una tasa del 9,4%, Madrid, Andalucia y La Rioja, con un ratio del 8,3%, Cataluña, 7,3%, y País Vasco, con el 5,2%
el análisis de las titulizaciones calificadas por la agencia, que engloblan más de 800.000 créditos hipotecarios en España, señala que existe una morosidad del 5,9%, mientras que la morosidad superior a 90 días alcanza el 3,8%. por zonas, la costa sureste española tiene una tasa superior al 6%, mientras que en el norte de españa es inferior al 4%
el estudio también destaca la correlación apreciada entre la antigüedad de los préstamos hipotecarios y la tasa de morosidad, ya que las hipotecas de 2006 y 2007 registran una mora de entre el 7,5% y el 8,5%, mientras que las suscritas en 2003 y años anteriores registran tasas inferiores al 2%
noticias relacionadas
vuelve la polémica: los bancos podrán obligarte a ampliar la hipoteca si tu piso baja de precio
¿qué pasa si dejo de pagar la hipoteca?
¿te ha parecido interesante?
-
suscribirse a las últimas noticias
las recibirás en tu lector de rss
-
guardar esta noticia en mi blog
podrás acceder a ella desde tu página
recibe gratis las noticias más interesantes en tu email
síguenos en...
buscador de pisos y casas 
apuntarse gratis a los resúmenes de noticias
estadísticas de la noticia
- 10694 lecturas
- 84 comentarios
- 14 veces enviada
- 29 veces retwiteada
- 44 veces compartida
leer más noticias sobre
- la verdad de por qué no se conceden hipotecas
- 3 razones de por qué los dueños no deben estar presentes en las visitas de los posibles compradores
- la bajada del precio de la vivienda se acelerará por la presión a la banca, según euroval
- ¿quién paga las reparaciones de una vivienda alquilada?
- el ibi: cómo se calcula y cómo te afecta su subida
- las comisiones en la hipoteca: conócelas y paga menos
- la casa de 2,3 millones donde viven cospedal y su marido lópez del hierro
- qué hacer con el dinero, ¿ahorrar o invertir?
- la "triquiñuela" de la banca: sigue adjudicándose la vivienda habitual al 50% y no al 60% en subasta
- casas de ensueño: villa contemporánea acariciada por el mar de tailandia
- el ibi: cómo se calcula y cómo te afecta su subida
- la casa de 2,3 millones donde viven cospedal y su marido lópez del hierro
- la verdad de por qué no se conceden hipotecas
- diario de una pareja en busca de un piso de alquiler en madrid (i)
- los técnicos de hacienda denuncian un 'trato de favor' a la familia botín por sus cuentas en suiza
- wert: "quien no paga la educación es porque no quiere"
- la verdad de por qué no se conceden hipotecas
- opinión ciudadana: ¿debería la iglesia pagar el ibi por sus inmuebles?
- la bajada del precio de la vivienda se acelerará por la presión a la banca, según euroval
- de guindos dice que bankia tendrá todo el capital público que necesite
- bfa-bankia pide una ayuda al estado de 19.000 millones de euros
- 3 razones de por qué los dueños no deben estar presentes en las visitas de los posibles compradores
- el ibi: cómo se calcula y cómo te afecta su subida
- cáritas exige al gobierno la retirada de la reforma del alquiler por ir contra el inquilino
mejoramos la oferta de tu banco.
en minutos
902 883 887
- te asesoramos gratis, sin compromiso
- buscaremos entre todos los bancos para encontrar la mejor oferta
- te hacemos todo el papeleo
últimos vídeos
nuestros expertos opinan
tweets de alguna gente que nos gusta
sigue todos nuestros tweets en la lista
twitter.com/idealista/nos-gustan
84 comentarios por ahora
añadir tu comentariosi a la banca se le ocurre pedir garantías adicionales por esto, nos la comemos entre todos. diga lo que diga la ley... sólo faltaba!!!
por cierto, en que estaba pensando zp (o solbes) cuando aprobó esa ley?
¡Pues sí que se ha dado prisa el equipo de News!
Por cierto, S&P rebajó un escalón la calificación de la deuda española a largo plazo a finales de abril (desde AA+ hasta AA) ¿Se trata esta vez de un preaviso?
Un saludo.
Pues la banca, propietaria de la inmensa mayoría de pisos de este país (un millón de ellos vacíos), no puede 8ni le interesa) reflejar en sus balances un valor inferior de la vivienda inferior a la hipoteca. de ahí que los precios de los pisos sigan inflados artificialmente, a pesar de que en el mercado sobra un millón de pisos vacíos
esto lo saben los especuladores internacionales y por eso atacan a españa. volverán los tiburones, volverán.
SI...Y EL 100% DE LAS HIPOTECAS SON SUPERIORES A LO QUE ALGUIEN PAGARÍA POR LA CASA, QUE ES LA REALIDAD EN LA QUE ESTAMOS AHORA.
YA NO ES NEGATIVE EQUITY, DIRECTAMENTE LO PODEMOS LLAMAR R-U-I-N-A
pues la verdad que los que compraron en plena burbuja estan bien jodidos, no se como acabara la cosa pero hay un futuro bastante negro para todos.
y aun hay quien intenta vender su adosado de 3 dormitorios y 90 m. en 180.000 euros y mas.
¡oye! que para el españolito medio 30.000.000 millones de pelas es mucha pasta se puede vivir toda una vida con eso.
a los hipotecados les sale rentable dejar su hipoteca, dar el piso al banco por el importe qje resta de la misma y esperar un tiempo, porq ese piso valdrá la mitad en poco. de ese modo ahorrarán pasta
Esto se ha venido repitiendo en estos foros hasta la saciedad. mantener el pago de la hipoteca cuando el precio de la vivienda sigue bajando a este ritmo es una locura. es regalar el dinero al banco. Muy seguro tiene que estar uno de que va a poder atender al pago de la cuotas mensuales durante los próximos 20 años, y aún así el dinero que van a tener que regalar a los bancos es bestial, para quedarse finalmente con un bien que no lo vale.
Estaremos bien jodidos para la jubilación. sIN UN PUTO DURO, luego vendrá la residencia y se quedará con el pisito de marras Y LA PENSIÓN a cambio de cuidarnos. eSTABA TODO BIEN ESTUDIADO PARA LLEVARNOS AL REDIL. Menuda mierda de vida.
aL PRÓXIMO CONOCIDO QUE ME VENGA PRESUMIENDO DE LOS BUENOS NEGOCIOS E INVERSIONES QUE HACE, LE VOY A LLAMAR POR SU CONDICIÓN: ¡GILIPOLLAS!.
que los bancos devuelvan el dinero ke les dió el estado y con eso se puedan ayudar de la misma manera a las familias que pasan apuros en pagar sus hipotecas. basta ya de favorecer siempre a los mismos !!!
pues yo conozco algun que otro gorron/gorrona sinverguenzas caraduras vagos inutiles que estan en situacion de negative equity y van pregonando que en cuanto el banco les fie se meten en una hipoteca puente para cambiar de vivienda, y de paso si le cuelan al banco la diferencia pues acambiar de coche o renovar la cocina que ya toca.ver para creer. los bancos tienen mucha cara por prestar dinero sin ninguna logica a autenticos sablistas vividores desvergonzados, pero tambien es cierto que hay que empezar a meter mano a dichos desvergonzados, que yo conozco caso de gente que es para encarcelarlos de lo caraduras que son, que no tienen ni un puto duro y no hacen mas que meterse en gastos, caprichos, lujos, y deudas, y si es necesarioo sablean a familiares y amigos, po por lo menos lo intentan cada dos por tres. hay que empezar a sacar leyes que penalicen con gravisimas sanciones, incluso si es necesario penas de carcel , a aquellos que incurren una y otra vez y a proposito en negative equity brutales y que en cuanto les dices algo te contestan que la vida son dos dias y que tu eres una pringada por no hipotecarte por encima de tus posibilidades.
pues tienes razon , en cuanto se empezara a sancionar incluso embargar los pisos a los lumpen negative equity los pisos empiezan a bajar cagando leches. a todas las personas honradas que queremos/necesitamos comprar vivienda y no podemos acceder a precios tan caros nos interesa que se le de caña a los sinverguenzas que dices...
Pues eso es lo que pienso yo, que por culpa de muchos gorrones, vividores, como ese estamos donde estamos, ellos, y nosotros que hemos medido mucho el riesgo. Y a estos golfos caprichosos le han seguido el juego muchos conformistas, que tragan con todo, y muchos ambiciosos y envidiosos a los que se les ponían los ojos como platos, y mucho listillo que iba presumiendo de broker y dando lecciones a todo el mundo.
Anda que no me ha tocado aguantar al oir eso de "pues lo compre ayer por 60 y hoy me ofrecen 80" "métete bobo que todo el mundo se mete" " a ver, y que le vas hacer es lo que hay, sino no te metes nunca" "todo el mundo se mete, y al final todo el mundo puede" "pues tendrás que hacer lo que hace todo el mundo, mira sino tus padres, si no se hubieran metido en su momento".
Pues ahora que las pasáis canutas, y no podéis, os jodéis. ja,ja,ja,ja,ja,ja,ja,ja , que el que me río soy yo.
¿y qué me dices de aquel comentario tan famoso?, sí hombre, aquella "ley urbana" que decía:
"esto no va a caer nunca, no lo van a dejar caer, por que sino muchas familias que hay pilladas a 30 años se verían en la calle, y entonces aquí se iba a liar una buena. No, no, eso no va a pasar nunca".
Pues cayó.
Y qué me dices de la otra leyende urbana: Euríbor al 10 % en 2009 y para seguir ???.
Anda, anda..
Por qué Insultais a los que compraron en 2008-9 y 2010 ?. Creeis que todos son especuladores?.
Vaya panda de envidiosos. Llevais esperando la bajada desde el año 2000. Ya llegaron a precios de 1999 ??. Los que llevais 10 años esperando bajada, no vais a comprar ni ahora ni nunca.
Salu2
#14 se le nota muy nervios, sera que no vende al precio que pide a ver si se va aplicar a usted mismo su lema ... "No vas a vender ni ahora ni nunca" ...
el estudio está basado en titulaciones hipotecarias; es decir en las emisiones que realizan los bancos y cajas para financiar parte de las hipotecas que conceden. Como las emisiones de cédulas hipotecarias son un producto cuyo uso masivo es relativamente reciente los datos que se obtienen sobrevaloran el porcentaje de mora. la mora hipotecaria de las familias estaba en Junio según el bde y la ahe en el 2,4-2,5% y bajando como consecuencia sobre todo de los embargos (se considera mora a más de tres cuotas impagadas, y actualmente la entrada en mora de nuevzs hipotecas es muy inferior a las ejecuciones hipotecarias, con lo que la mora baja a un ritmo de 0,20 trimestral y cada trimestre algo más deprisa), y el estudio lo sitúa en torno al 8%. En españa hay más de 8 millones de hipotecas a familias (un número que crece todos los meses pues se conceden más que se cancelan, y sin embargo el crédito total está estancado entre los 670.000- 680.000 millones de euros, como consecuencia que las amortizaciones por cuotas y pagos anticipados se han igualado a las nuevas concesiones ; es decir que el importe medio por hipoteca va bajando, la misma cantidad de deuda entre más hipotecados).
así que los datos pueden ser ciertos pero no son la realidad porque sólo reflejan una parte del crédito hipotecario a las familias, fundamentalmente las que compraron en la época del boom, que es cuando más emisiones de cédulas se realizaron.
Otro aspecto importante, del que nada dice el estudio, es que en españa la garantía en un crédito hipotecario no es sólo el bien hipotecado sino que también hay garantía personal. por tanto, la gente quepuede pagar no hace el sonajero (entregar al banco las llaves y te quedas con él, que yo no debo nada) como en eeuu, por ejemplo. y, por último, una cosa es que tu casa valga ahora menos de lo que debes por ella y otra cosa es que te costaría actualmente cambiarte a un piso de alquiler (porque con los tipos por debajo del 2% las cuotas están próximas al precio del alquiler, y cada mes debes menos), y el precio de la compra es un 11% superior (por los impuestos y gastos de escritura) que el del bien.
No me parece una noticia muy relevante, ni que aporte nada. en cualquier país que baje el precio de la vivienda (y ha pasado en casi todos) ocurre lo mismo y en españa por el tema de la garantía personal las consecuencias son menores.
Anonimo del #14 el que compro en el 2007 compro mas caro que el del 2008 y el del 2008 mas caro que el del 2009 y asi es la tendencia. esto quiere decir que cada vez su piso vale menos, y a medida que sigan pasando los años y no cambie la tendencia seguira valindo menos.
Se acabo el cuento de que los pisos nunca bajan.
Mientras tanto los compradores a esperar que cambie la tendencia, con su dinerito en el banco produciendo algo de intereses y viviendo de alquiler en casas que a los precios que aun estan dificilmente podrian pagar.
El problema es que en España los bancos no lo aceptan. Se quedan el piso pero la cancelación de deuda que hacen es del 50% del valor de tasación, con lo que en muchos casos te quedas sin casa, y tienes que seguir pagando lo que resta de deuda.
pues yo conozco algun que otro gorron/gorrona sinverguenzas caraduras vagos inutiles que estan en situacion de negative equity y van pregonando que en cuanto el banco les fie se meten en una hipoteca puente para cambiar de vivienda, y de paso si le cuelan al banco la diferencia pues acambiar de coche o renovar la cocina que ya toca.ver para creer. los bancos tienen mucha cara por prestar dinero sin ninguna logica a autenticos sablistas vividores desvergonzados, pero tambien es cierto que hay que empezar a meter mano a dichos desvergonzados, que yo conozco caso de gente que es para encarcelarlos de lo caraduras que son, que no tienen ni un puto duro y no hacen mas que meterse en gastos, caprichos, lujos, y deudas, y si es necesarioo sablean a familiares y amigos, po por lo menos lo intentan cada dos por tres. hay que empezar a sacar leyes que penalicen con gravisimas sanciones, incluso si es necesario penas de carcel , a aquellos que incurren una y otra vez y a proposito en negative equity brutales y que en cuanto les dices algo te contestan que la vida son dos dias y que tu eres una pringada por no hipotecarte por encima de tus posibilidades.
-----------------------------------------------------------
Eso que cuentas es anecdótico. El comportamiento de la banca en general ha sido absolutamente inmoral y en muchos casos delictivo. Pero claro a base de condonar deudas a Partidos, políticos, sindicatos, periodistas y jueces, tienen un poder desmedido. Pero bueno eso no es algo nuevo, viene sucediendo desde hace muchos siglos.
#1 Miércoles, 6 Octubre 18:13 anónimo dice
si a la banca se le ocurre pedir garantías adicionales por esto, nos la comemos entre todos. diga lo que diga la ley... sólo faltaba!!!
por cierto, en que estaba pensando zp (o solbes) cuando aprobó esa ley?
-------------------------------------------------------------------------
ellos no estaban pensando.....simplemente estaban siguiendo las ordenes de sus amos los banqueros.
snif! snif! lo notais?
Por aqui huele a frustracion....
""Vaya panda de envidiosos. Llevais esperando la bajada desde el año 2000. Ya llegaron a precios de 1999 ??. Los que llevais 10 años esperando bajada, no vais a comprar ni ahora ni nunca.""
Pues es una posibilidad: no comprar nunca. O se ajustan los precios o no se compra.
Con lo que me voy a gastar de alquiler de aquí a que las espiche ( pongamos la media de edad a la que ocurre el "suceso": 80 años): no me compraría ni un pisucho de postguerra. En cambio vivo en un gran piso.
¡ah! y por si me vas a decir lo de que de pensionista me moriré de hambre, te diré que ahorro 30 o 35 mil.
Si muchos no compran nunca, tú no venderás nunca. Debería preocuparte.
yo creo que está claro que los precios van a seguir bajando durante los próximos años, pero cada vez parece mas evidente que a un ritmo muy lento porque los diversos grupos de propietarios no quieren o no pueden bajar de golpe ese descuento que se pide.
por lo tanto la gente tiene que decidir entre esperar al menos 5 años para obtener un descuento importante o comprar y disfrutar ya de una vivienda.
yo sigo pensando que ahora mismo si es para vivir merece la pena buscar una vivienda que nos guste y negociar un precio con el vendedor.
La mayoría de hipotecas pueden entrar en esta situación pues segun informan hoy los financieros de abrantes-asesores la burbuja en España es inmensa
¡Echemos numeros!
Según abrantes-asesores en España los pisos han subido desde 1997 a 2007 a una media del 16% anual es decir un piso que en 1997 valia 10.000.000 Ptas (60.000€) en 2007 vale 44.0000.000 Pts (265.000€)
1997 - 10.000.000 Pts - 60.101 €
1998 - 11.600.000 Pts - 69.717 €
1999 - 13.456.000 Pts - 80.872 €
2000 - 15.608.960 Pts - 93.812 €
2001 - 18.106.394 Pts - 108.822 €
2002 - 21.003.417 Pts - 126.233 €
2003 - 24.363.963 Pts - 146.430 €
2004 - 28.262.197 Pts - 169.859 €
2005 - 32.784.149 Pts - 197.037 €
2006 - 38.029.613 Pts - 228.563 €
2007 - 44.114.351 Pts - 265.133 €
Mientas que los salarios apenas si han subido una media del 4% anual. es decir un sueldo que en 1997 era de 150.000 Ptas (900€) en 2007 ha pasado a ser de 222.000 Pts (1.334€)
1997 - 150.000 Pts - 902 €
1998 - 156.000 Pts - 938 €
1999 - 162.240 Pts - 975 €
2000 - 168.730 Pts - 1.014 €
2001 - 175.479 Pts - 1.055 €
2002 - 182.498 Pts - 1.097 €
2003 - 189.798 Pts - 1.141 €
2004 - 197.390 Pts - 1.186 €
2005 - 205.285 Pts - 1.234 €
2006 - 213.497 Pts - 1.283 €
2007 - 222.037 Pts - 1.334 e
O lo que es lo mismo:
mientras que en 1997 el precio de un piso equivalia a 66 meses de salario (5,5 años) en 2007 el precio de ese mismo piso equivale a 198 meses de salario (16 años)
Este es el verdadero tamaño de la burbuja que tenemos montada en España: los precios de los pisos fuera de la realidad.
Claro está que si los precios de los pisos hubieran subido igual que los salarios durante este periodo (¡Y no habia ninguna razon no especulativa para que así hubiera sido) la situación sería muy distinta y habria pasado a valer de 10.000.000 Ptas (60.000€) en 1997 a 14.802.443 Pts (88.964€) en 2007 segun detalle:
1997 - 10.000.000 Pts - 60.101 €
1998 - 10.400.000 Pts - 62.505 €
1999 - 10.816.000 Pts - 65.005 €
2000 - 11.248.640 Pts - 67.606 €
2001 - 11.698.586 Pts - 70.310 €
2002 - 12.166.529 Pts - 73.122 €
2003 - 12.653.190 Pts - 76.047 €
2004 - 13.159.318 Pts - 79.089 €
2005 - 13.685.691 Pts - 82.253 €
2006 - 14.233.118 Pts - 85.543 €
2007 - 14.802.443 Pts - 88.964 €
Que cada cual saque sus propios criterios pero el "sentido común" nos dice que la explosión de la burbuja ¡aún pendiente! va a ser inmensa:
¡Ni si quiera una bajada del 50% conseguiriía equilibrar los salarios con los precios de los pisos! y quienes venden hoy con bajadas del 30% sobre el precio medio de la zona lo tienen muy pero que muy claro.
esta mañana , ramon tamames ha dicho cosas muy curiosas e interesantes:
- que los países desarrollados no habían dado el 0,7 % de su pib a los "en vías de desarrollo" y que algunos de éstos ( china, suramérica, india etc) se estaban tomando la revancha exportando y creciendo mucho más de lo que lo habrían hecho con ese 0,7 %.
- que la guerra de la devaluación de las divisas nos podía llevar a la " japanización mundial ".
- que hay que ser más competitivos, como los alemanes . y que allí el paro no había aumentado porque se habían repartido las horas de trabajo entre los trabajadores, cobrando menos, pero manteniendo la mayoría el puesto de trabajo.-
- que china no puede: comprar deuda a eeuu y otros países, dejar de exportar ,reevaluando el yuan y consumiendo , todo a la vez. que estaba comprando media áfrica y que era el nuevo colonialismo tras el anterior europeo . que tiene mucha gente y que dejar de crecer a los niveles actuales les llevaría a revueltas sociales .
añade tu comentario