la dación en pago duplicaría los intereses de las hipotecas, según un estudio
la dación en pago permitiría a un hipotecado entregar la casa al banco y quedar libre de su deuda pero tendría efectos nefastos para el acceso al crédito, según un informe elaborado por la agencia negociadora: el banco prestaría un máximo del 50% del precio del piso a un plazo máximo de 20 años y a un tipo de interés que duplicaría los actuales, hasta situarse en el 7% de media
el estudio realizado pone como ejemplo cómo afectaría el cambio de la ley hipotecaria a la compra de un piso de 200.000 euros. en primer lugar, el potencial comprador necesitaría contar con unos ahorros de 100.000 euros más los gastos, ya que el banco no concedería crédito más que para el 50% del valor de la vivienda. además, el tipo de interés a pagar por la hipoteca sería, como media, del 7% a interés variable, o del 9% si elegimos un tipo fijo, a pagar en un máximo de 20 años
con todo, la cuota mensual que tendríamos que pagar por la compra de ese piso quedaría situada entre los 775 y los 899 euros, frente a la horquilla actual de entre 387 y 550 euros, explica la agencia responsable del estudio, que califica los resultados de “elocuentes” para quien piense que merece la pena tener la posibilidad de entregar la casa al banco
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añadir tu comentarioesta noticia y su titular para algo apto para borregos, es imposible tal barbaridad, a dia de hoy los bancos para conceder un credito usted tiene que contar con un respaldo material y monetario el cual pueda hacer frente a todo el pago, solo con pasar por una entidad bancaria hoy mismo y pida un credito para que usted vea el rosario de cosas que una persona debe cumplir, cuando la burbuja se concedieron creditos a personas con cuentas historicamente en ese mismo banco que solo entraba el sueldo y se quedaba en cero antes de finalizar el mes a una persona con 45 años le daban credito por 40 años, a personas sin trabajo fijo, sin nacionalidad y hasta sin residencia en este pais, sin avalistas, hasta un 120% la meta de esos bancos era dar creditos, tenia un vecino (MUY DECENTE) PARAGUAYO QUE TENIA UNA SITUACION MUY PRECARIA, SIN TRABAJO Y SIN COBRAR PARO LE LLEGO DEL BANCO QUE PODIA EXTRAER POR EL CAJERO 3000 EUROS PARA LO QUE QUISIERA CON MUCHO TEMOR FUE Y ERA VERDAD, LO SACO TODO, SE FUE PARA SU PAIS DEJO LA HIPOTECA Y LOS 3000 EUROS DE DEUDA, HOY CON LA EXPERIENCIA QUE TIENEN LOS BANCOS DE TODOS ESTOS DESASTRES PARA DAR 100 EUROS TIENES QUE IR 1000 VECES Y A LO MEJOR NO TE LO PRESTAN
El artículo lo dice todo:
"los promotores inmobiliarios rechazan la dación en pago y piden "prudencia". El presidente de la APCE, José Manuel Galindo, reclamó una mayor reflexión sin improvisaciones. "No se pueden cambiar las leyes del juego a mitad del partido", apuntó, y aseguró que "no se obtendrá financiación para la compra de vivienda de la misma manera""
Es decir, que la dación en pago sería, no buena, si no bueníiiiiiiiiiiiiiissssima para que no se volviera a repetir una burbuja inmobiliaria, y maliiiiiiiiiissssima para los esporkuladores y para los tontos del pide-otro-crédito "porque yo lo valgo"
pero ¡¡¡¡sin efectoooo retroactivoooo!!!!!, claro, porque las condiciones del préstamo cambiarían mucho con la dación, no sería en absoluto equitativa a la situación anterior de "crédito fácil, barato y sobreabundante"
Claaaro, seguramente los tipos de interés duplicarían los actuales, pero que pasaría con el precio de la viviendas..... no bajarían tambien a la mitad??
Y que es mejor pagar una hipoteca de 200.000€ al 3% o una de 100.000 al 7%??
"Y que es mejor pagar una hipoteca de 200.000€ al 3% o una de 100.000 al 7%??"
_____________
tú lo has dicho ... pero en este pais venimos de una década con unos abusos en precios que la gente considera normales, no se plantean que hay que corregirlos, o con pequeños descuentos del 20% ya se dan por triunfadores.
yo por mi parte no cfeo que sepa nunca lo que es una hipoteca, prefiero comprar las cosas al contado, y en esas estamos: cada día tengo más dinero en el banco y menos ganas de ser timado con el timo del tocho.
lo que se plantea son hipotesis que estan por ver, este es el escudo de bancos y cajas a forma de presion, a dia de hoy la realidad es casi 5 millones de parados, en el entorno de los 2 millones no reciben nada economicamente y cientos de miles ya no pueden hacer pago a la hipoteca y muchos viven por debajo de los indices de la pobreza, ayer el presidente del gobierno, EXPLICO DE FORMA BIEN CLARA QUE IREMOS SALIENDO LENTAMENTE DE LA CRISIS EN ESPAÑA, POR LO QUE ESTA CIFRA DE PERSONAS QUE NO PUEDEN PAGAR SU HIPOTECA IRA EN AUMENTO POR LO QUE HOY PASA POR AYUDAR A ESTAS PERSONAS QUE SOLO CON LA ENTREGA DE SU VIVIENDA SEA SUFICIENTE, LA APROBACION DE LA DACION EN PAGO TIENE MAS LUCES QUE SOMBRA.
lo justo es la dacion de pago para poder dormir unpoco y des pues hay pisos de alquiler de muchos precios
LA DACION DE PAGO ES SI O SI PARA MI ENTENDER PUES NO TENDRAS MAS CREDITOS ASTA PASADO 10 O 15 AÑOS PERO SINO PUEDES PAGARLO NO TE VAS A DAR UN TIRO
OTRA INTOXICACION MAS.
ESTO MARCHA. ESTAN ACOJONADOS, VERDADERAMENTE ACOJONADOS. HAY OTRO HILO EN ESTE MISMO BOLETIN, SOBRE QUE LA CULPABILIDAD DE LA CRISIS LA TIENE LA DACION EN PAGO EN ESTADO UNIDOS.
ME ALEGRA SOBRE MANERA, LLEVAMOS PRACTICAMENTE TODA LA SEMANA, OBSERVANDO ARTICULOS SOBRE LA DACION EN PAGO, CUANDO ANTES ERA CON CUENTAGOTAS LA RESEÑA.
QUE LOS INTERESES SEAN MAS CAROS ... VALE. EL EURIBOR ESTA RESULTADO NEFASTO, YA SE PONDRIA OTRO. QUE SE TENGA QUE TENER UN DINERO AHORRADO .. COMO HA SIDO SIEMPRE. QUE EL PORCENTAJE DE PRESTAMO A CONCEDER SEA MENOR, MENOS DEUDA, MAS NECESIDAD DE AHORRO.
TODO ESTO CONLLEVARA: TASACIONES REALES NO INFLADAS, PERFIL DE LOS PRESTATARIOS ACORDE CON SI NIVEL DE INGRESOS, LA VIVIENDA, SI SE ENDURECEN LAS CONDICIONES PARA SU ADQUISICION, TENDRAN QUE BAJAR DE PRECIO Y ADECUARSE A LAS CONDICIONES REALES DEL MERCADO. SIGO?.
SI ES QUE NO HAY MAS TONTO QUE EL QUE NO QUIERE VER.
"VALE. EL EURIBOR ESTA RESULTADO NEFASTO, YA SE PONDRIA OTRO. QUE SE TENGA QUE TENER UN DINERO AHORRADO .. COMO HA SIDO SIEMPRE."
lA VERDAD ES QUE HAY QUE TENER EL ROSTRO COMO EL CEMENTO PARA DECIR ESTO, TAN CONVENCIDO, Y PEDIR LA DACIÓN, UN TIPO QUE SE METIÓ EN UNA HIPOTECA EN PLENA BURBUJA PARA PODER PEGAR EL PELOTAZO DEL INCREMENTO DE VALOR DEL 17% ANUAL CON DINERO AJENO.
vAYA GENTUZA, Y ENCIMA SE PEGA EL GUSTO DE LLAMARNOS TONTOS
no pasanada que no den creditos a ver de que viven eso hijos de p
no pasanada que no den creditos a ver de que viven eso hijos de p
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ESO, Y A VER DE QUÉ VIVES TÚ CUANDO NO PUEDAS EMPRENDER UN NEGOCIO, Y A VER DÓNDE VIVES TÚ CUANDO NADIE TE PRESTE PARA COMPRAR UNA CASA, Y A VER CÓMO COMPRAS A FINAL DE MES CUANDO EL BANCO NO TE DEJE USAR LA TARJETA "DE CRÉDITO", .....
¡PERO QUÉ LISTO QUE ERES! NO, SI TÚ IBAS PARA "MENISTRO" DE ECONOMÍA.......DE TU PUEBLO
cuando emprendas un negocio? PERO ESO NO ES EN ESPAÑA, DIME A CUANTOS ESPAÑOLES LA BANCA PRIVADA LE HA DADO CREDITO PARA SU NEGOCIO, CREDITO PARA COMPRAR UNA CASA? ESTA PREGUNTA LA MAYORIA DE ESPAÑOLES NO SE LA HARA EN VARIOS AÑOS, TARJETA DE CREDITO? LA USURA A SU MAXIMA EXPONENCIA PREGUNTA CUANTAS HAN ENTREGADO EN ESTOS ULTIMOS AÑOS, INFORMESE AMIGO, LA DACION EN PAGO TIENE QUE SER LA REALIDAD EN EPOCA DE CRISIS, LOS BANCOS HAN PERDIDO CREDIBILIDAD DESDE QUE PERSONAS CONOCEDORAS DE LAS FINANZAS HAN PUESTO EN DESCUBIERTO LAS SOBRE TASACIONES, EL CHOLLO DE OTORGAR HIPOTECAS POR 40 AÑOS, POR SUERTE SON MAS LAS VOCES A FAVOR DE LA DACION QUE LOS QUE ESTAN EN CONTRA, BUENO EN CONTRA ESTA LOS GRANDES USUREROS , POR SUERTE EL GOBIERNO ENCABEZADO POR EL PSOE PARECEN ESTAR EN DAR SOLUCION A ESTA PROBLEMATICA QUE NO LA VEN COMO UNA SIMPLE ANOTACION CONTABLE Y SI SE LE DA TRATAMIENTO DE PROBLEMA SOCIAL.
DOS BANCOS QUE YA NO PODRÁN HACER "DACIÓN"
Las acciones en EEUU de los bancos IRLANDESES, Alied Irish y Bank of Ireland han sido suspendidas.
"Y que es mejor pagar una hipoteca de 200.000€ al 3% o una de 100.000 al 7%??"
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tú lo has dicho ... pero en este pais venimos de una década con unos abusos en precios que la gente considera normales, no se plantean que hay que corregirlos, o con pequeños descuentos del 20% ya se dan por triunfadores.
yo por mi parte no cfeo que sepa nunca lo que es una hipoteca, prefiero comprar las cosas al contado, y en esas estamos: cada día tengo más dinero en el banco y menos ganas de ser timado con el timo del tocho.
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buenas, como dicen, hay que hipotecarse por el menor importe posible, yo llevo y continuo ahorrando, cuando se te acaba un depósito lo transfieres al otro y viceversa, cuando te llevas el capital al otro banco te sugieren otro depósito, y de esto ya llevo 2 años. en estos últimos meses ni alertas ni nada. pero ya han vuelto a las andadas. y así estaré hasta que pague en metálico por una vivienda el 60% mínimo. ahora estoy en ing con 40.900€.
pd. ahorrad y luego ofertad y negociad.
sl4
ayyyy, los intereses al 10% a un més que nos daban, pero weno....
"Y que es mejor pagar una hipoteca de 200.000€ al 3% o una de 100.000 al 7%??"
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tú lo has dicho ... pero en este pais venimos de una década con unos abusos en precios que la gente considera normales, no se plantean que hay que corregirlos, o con pequeños descuentos del 20% ya se dan por triunfadores.
yo por mi parte no cfeo que sepa nunca lo que es una hipoteca, prefiero comprar las cosas al contado, y en esas estamos: cada día tengo más dinero en el banco y menos ganas de ser timado con el timo del tocho.
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buenas, como dicen, hay que hipotecarse por el menor importe posible, yo llevo y continuo ahorrando, cuando se te acaba un depósito lo transfieres al otro y viceversa, cuando te llevas el capital al otro banco te sugieren otro depósito, y de esto ya llevo 2 años. en estos últimos meses ni alertas ni nada. pero ya han vuelto a las andadas. y así estaré hasta que pague en metálico por una vivienda el 60% mínimo. ahora estoy en ing con 40.900€.
pd. ahorrad y luego ofertad y negociad.
sl4
ayyyy, los intereses al 10% a un més que nos daban, pero weno....
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Supongamos que tienes 50.000€ ahorrados...
ahora la pregunta sería: "Y que es mejor pagar una hipoteca de 150.000€ al 3% o una de 50.000 al 7%??"
"Y que es mejor pagar una hipoteca de 200.000€ al 3% o una de 100.000 al 7%??"
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Supongamos que tienes 50.000€ ahorrados...
ahora la pregunta sería: "Y que es mejor pagar una hipoteca de 150.000€ al 3% o una de 50.000 al 7%??"
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y ahora supongamos que tienes 100.000€ ahorrados.
ahora la pregunta sería: "Y que es mejor pagar una hipoteca de 100.000€ al 3% o pagar al contado??"
¿Se ve más claro que cuanto mas baja sea la base el ahorro es mayor por mucho que hablen de mayores intereses de pago?
al titulo le faltaron los signos de interrogacion y no explican la orquilla actual 387 y 550 por favor que banco la tiene para yo cambiar mi hipoteca, yo estoy pagando mi hipoteca mensualmente me la dieron sin avalista ni nada mi esposa y yo queriamos independizarnos fuimos a un banco y en una semana me dieron el 100 % del credito y me tasaron un piso en buen lugar de 75 metros cuadrados y me dieron casi 200000 euros, pago 890 euros mensuales, 785 euros de comision y el resto de lo que debo , me digeron que tenia que hacer con ellos, un seguro de vivienda, un seguro de vida para mi y mi esposa y que participara en los ganancias del banco me vendieron tambien unos cuchillos y un jego de plato que bueno son los bancos
TIO, YO NO SE LA EDAD QUE TU TENDRÁS, PERO ANTES LOS NOVIOS AHORRABAN PARA EL PISITO, ANTES DE CASARSE. Y NO DIGO NINGUNA TONTERIA, LO QUE TU NO TE PUEDES METER EN UNA HIPOTECA DE 20 MILLONES, POR PONER UN EJEMPLO Y TENER UN CONTRATO TEMPORAL O FIJO, PERO GANANDO 750 EUROS Y OTROS 750 TU PAREJA.
TU TE REFIERES A UN SECTOR QUE COMPRÓ PARA ESPECULAR.
PERO TODOS NO LO HICIERON. DEBIDO A LA BONANZA ECONOMICA, LA MANO LARGA DE LA BANCA EN LA CONCESION DE PRESTAMO, HIZO QUE MUCHAS PAREJAS INICIARAN UN PROYECTO DE VIDA COMO ES LA COMPRA DE UNA VIVIENDA. PERO AQUI LA BANCA JUGABA CON LA DOBLE RESPONSABILIDAD, Y UNA LEY ABUSIVA QUE LE PERMITE QUEDARSE CON LA CASA POR EL 50% DE SU VALOR.
Y EL EURIBOR, ES MI OPINION, TE ENTERAS?, !MI OPINION!, ME PARECE UN INDICADOR NEFASTO, INESTABLE, SUJETO A VARIACIONES POR EL MINIMO MOTIVO:
SI LA INFLACION SUBE, SI EL PETROLEO, SI LA GUERRA DE LIBIA, JAPON, PORQUE LA ABUELA FUMA O PORQUE EL BANCO TAL HA TENIDO UNA PEOR CUENTA DE RESULTADOS ESTE TRIMESTRES O HACE UN DIA.
PORQUE NO SE TE OLVIDE, EL EURIBOR ES UN INDICADOR DE LA CONFIANZA ENTRE LOS BANCOS AL PRESTARSE DINERO ENTRE ELLOS, CON LO CUAL ESTAMOS EN LAS MISMAS MANOS DE SIEMPRE.
HAY OTROS INDICADORES, POR EJEMPLO, SEGUN PAISES, AUNQUE SE LLAMEN DE OTRA FORMA, EL BONO A 5,10,30, 30 AÑOS, QUE SUFREN POCAS VARIACIONES. PERO EL EURIBOR, HA SUBIDO CASI DIARIAMENTE, SIN QUE LA ECONOMIA ESPAÑOLA SE HAYA SANEADO Y CON CINCO MILLONES DE PARADOS, PARA ALCANZAR EN UN SOLO MES, LO QUE SE ESTABA PREVISTO QUE SE ALCANZARA, SEGUN LOS EXPERTOS, EN TODO ESTE AÑO. CREES QUE ES UN BUEN INDICADOR?.
GENTUZA SERAS TU Y TU PAPA Y MAMA, NENE. Y YO NO LLAMO TONTO A NADIE, SI LO HAGO LO HAGO EN SENTIDO FIGURADO AL AUTOR DEL COMENTARIO QUE MOTIVA ESTA NOTICIA.
Vengo leyendo a los que piden la dación , y de sus argumentos se ve que cuando compraron ya sabían:
- que los bancos eran unas entidades malvadas
- sabían que la ley permitía que los bancos se quedaran con el piso por el 50% en caso de impago
- sabían que sus padres compraban despues de haberse sacrificado ahorrando para poder pagar una buena entrada
- opinaban que el euribor no es un buen valor para referenciar los tipos de interés del préstamo
- sabían que la responsabilidad personal es ilimitada para responder a sus deudas
- sabían que el precio de los pisos era abusivo, y sabían que había personas que especulaban con ello
- sabían que en 40 años que tenían de plazo para devolver la deuda podían surgir imprevistos y reveses en su situación laboral, personal, de salud
...................
Es decir conocían perfectamente las reglas del juego.........y con todo, ¡compraron, pidieron un crédito al banco y se hipotecaron!
Un refrán que también repetían mucho nuestros padres y abuelos era : " a lo hecho, pecho"
Pues bien, ahora no quieren responsabilizarse de sus actos, y les echan las culpas a los demás, ahora piden "la máquina del tiempo", "una segunda oportunidad", el "ya no juego, que haces trampa", toma las llaves y "hasta luego, que yo no quiero saber nada".
Esto, para el patio del colegio, vale, pero en la vida adulta normal, no resulta ni serio, ni aleccionador, ni conveniente.
lo siento, pero, moralmente, Yo no puedo apoyar esa postura.
la sub-comision tiene que tener en cuenta que muchos de los que no estan pagando su hipoteca son parados de larga duracion son personas sin recursos y lo mas triste es que cada dia son mas, contribuir a que la dacion sea una realidad es una tarea dificil pero no imposible, ya son muchas las voces que se unen al si y existe conciencia social sobre el tema, solo algunos usureros (NO TODOS)SON LOS QUE ESTAN EN CONTRA Y SE INVENTAN PANFLETOS COMO ESTO QUE NO DICE NADA DE HOY Y NO TIENE ARGUMENTOS PARA EL FUTURO,ELLOS SABEN QUE LOS BANCOS SE LO GUISARON EL BANCO QUE SE LO COMA
LA DACIÓN EN PAGO, EN CUALQUIER CASO, SERÍA DE APLICACIÓN PARA NUEVAS HIPOTECAS, NUNCA PARA LAS YA CONSTITUIDAS, EN CASO CONTRARIO ESTARÍAMOS AHABLANDO DE PISOTEAR LAS REGLAS, JUSTAS O NO, DEL JUEGO, "NIMIO DETALLE" QUE A MUCHO POPULISTA PRO-DACIÓN SE LE ESTÁ ESCAPANDO...
POR OTRA PARTE, TOTALMENTE DE ACUERDO CON EL COMENTARIO #19
la sub-comision tiene que tener en cuenta que muchos de los que no estan pagando su hipoteca son parados de larga duracion son personas sin recursos y lo mas triste es que cada dia son mas, contribuir a que la dacion sea una realidad es una tarea dificil pero no imposible, ya son muchas las voces que se unen al si y existe conciencia social sobre el tema, solo algunos usureros (NO TODOS)SON LOS QUE ESTAN EN CONTRA Y SE INVENTAN PANFLETOS COMO ESTO QUE NO DICE NADA DE HOY Y NO TIENE ARGUMENTOS PARA EL FUTURO,ELLOS SABEN QUE LOS BANCOS SE LO GUISARON EL BANCO QUE SE LO COMA
la dación sera fenomenal para paralizar la ofertas de hipotecas.
nunca se puede hacer con efecto retroactivo porque es contrario a la ley.
nada se puede aplicar retroactivamente y menos contratos firmados de acuerdo a leyes en vigor, eso es imposible aunque la idea te sea atractiva.
pero para el futuro sería estupendo ver que los bancos dan hipotecas del 50 o 60% de la tasación, como máximo. porque los bancos son todo menos tontos y tras la que está cayendo, riesgos los justos.
o sea que dación y pisos más baratos van unidos.
para los que estais ya hipotecados vuestra ruina, porque si ahora ya estais lejos de vuestro precio de compra con la dación es vuestra ruina.
tu sigue empujando que como se cambie la norma te vas a enterar. para mi fenomenal.
ayer el presidente de la asociacion de usureros parece que no durmio bien y quiero pensar que lo expresado se lo tomo a coña y dijo berbaridades como que la dacion en pago trajo la crisis a eeuu, que el esta de acuerdo con emilio botin(QUE DATO MAS SORPRENDENTE ) Y QUE NO ESTA DE ACUERDO CON QUE EL GOBIERNO HAYA INYECTADO DINERO A CAJAS Y BANCOS. TENDRA MORROS ESTE TIO, LA DACION EN PAGO ES LA SOLUCION AL PROBLEMA DE CIENTOS DE FAMILIA, TODAVIA FALTAN MUCHOS AÑOS PARA QUE LOS USUREROS (LOS QUE QUEDEN) SE PONGAN DE ACUERDO QUE VAN HACER PARA OTORGAR HIPOTECAS, PORQUE ESO ES MERCADO PORQUE SI LAS PERAS ESTAN EN UNA FRUTERIA A 2 EUROS EL QUILO Y EN LA DE LA ESQUINA A 1,20 ¿donde ira la gente? asi que ese analisis es para el futuro, ha y si alguien quiere comprar tirantes rojos yo se un establecimiento chino aqui en madrid que tiene buenos precios.
los resultados de este estudio, además de "elocuentes" como los califica "la agencia" pueden también calificarse de "delirantes", "ridículos" o "bazofia intoxicadora".
en cuanto a quienes han inventado este estudio imaginario elaborado por una agencia imaginaria puede calificárseles de "caraduras" y a su actitud "desfachatez"
no es posible saber con certeza ni precisión cuál sería el aumento de costo de las hipotecas en un nuevo equilibrio de precios en el que se incluiría el derecho del deudor a entregar la casa al banco si su apuesta especulativa sale mal.
hay que tener claro esto: que lo que piden los partidarios de la "dación en pago" es que el especulador tenga derecho a transferir la banco las pérdidas de una inversión especulativa fallida.
veámoslo con más detalle. el slogan de quienes defienden esta "dación en pago" vendría a ser que exista la posibilidad de que "alguien que no puede hacer frente al pago de la deuda", cancele esa deuda entregando el piso. sin embargo esto es falso. siempre ha habido quien no ha podido hacer frente al pago de la deuda y, en general, su hipoteca no ha sido ejecutada.
por ejemplo: alguien compra un piso por 100.000 con un crédito de 90.000. pasan 5 años. durante esos 5 años ha amortizado 6.000 euros del crédito y sigue debiendo al banco 84.000. por determinadas circunstancias de la vida se ve incapaz de seguir pagando la hipoteca. si esta persona tuviese una "hipoteca americana" ¿entregará la casa al banco para saldar la deuda o no lo hará?
depende. depende del resultado de la inversión especulativa implícita en todo esto. por ejemplo, podría ir a una inmobiliaria y la inmobiliaria podría decirle que tiene un comprador dispuesto a pagar 230.000 euros por su casa ¿entregaría la casa de 230.000 euros al banco para saldar una deuda de 84.000? no, solo entregaría la casa al banco si el precio que el mercado le ofrece por ella es precisamente menor que 84.000.
lo que define entonces el nuevo precio de los créditos, si el estado hace obligatoria la dación en pago, es el nuevo equilibrio en esta apuesta especulativa.
este problema financiero consiste en el cálculo del precio de una "opción"
la cláusula de "dación en pago" es una cláusula asimétrica.
cuando ocurre la "dación en pago" lo que ocurre es una venta. pongamos que el deudor tiene aún pendientes 135.000 euros de la deuda al banco y ese deudor decide ejercer la dación en pago. entrega esa casa al banco y el banco está obligado a cancelar la deuda de 135.000. lo que ha sucedido aquí es, simplemente, que el banco ha sido obligado a comprar la casa del deudor por un precio de 135.000 (podemos verlo más claro de la siguiente manera: el deudor ejerce su derecho de obligar al banco a comprar su casa por un precio igual al de la deuda pendiente. el banco le compra la casa y le entrega por ella los 135.000 euros. a continuación, el deudor con esos 135.000 euros cancela lo que le debía al banco)
cuando el deudor decide ejercer la "dación en pago", está ejerciendo su derecho (pero no obligación) de vender su casa al banco a un precio preacordado (el montante de la deuda) lo que supone la obligación del banco de comprar esa casa a ese precio preacordado (strike). lo contrario no ocurre: el banco no tiene derecho a comprar esa casa por ese precio ni el deudor está obligado en ningún momento a vender su casa al banco por ese precio.
esto es lo que en finanzas se llama una "opción de venta" o "put". como es un derecho a que favorece al deudor y perjudica al banco equivale a cierta cantidad de dinero que obtiene el deudor. por este motivo, las "opciones de venta" tienen un determinado precio. quien quiera tener una "opción de venta" tiene que comprarla y quien se la vende le cobra un precio por ella.
una "opción de venta" supone una ventaja para quien puede ejercerla porque es asimétrica. el resultado futuro de la inversión especulativa puede considerarse aleatorio: en ciertos momentos el deudor ganará mucho debido a la "revalorización de su piso" mientras que en otros momentos perderá debido a la devaluación del piso, lo que hace que de forma aleatoria, su piso, como inversión, acumule plusvalías latentes unas veces y minusvalías otras.
el deudor puede decidir en todo momento ejercer su dación en pago (su opción "put") y transferir al banco el piso con sus plusvalías o minusvalías. sin embargo, claro está, solo decidirá ejercer su "put" cuando el piso acumule pérdidas. (si hay ganancias se las quedará él mientras que si hay pérdidas se las transferirá a la fuerza al banco)
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