acogerse a una carencia hipotecaria de 3 años puede aumentar el dinero a pagar hasta en un 8% (tabla)
el anuncio la semana pasada de banco santander de ofrecer un periodo de carencia de 3 años (aplazamiento del pago de capital y pagar sólo lo intereses de la hipoteca) a aquellos clientes que demuestren una caída de ingresos superior al 25% ha provocado diversos comentarios a favor y en contra
esta práctica, más o menos publicitada, es común en muchas otras entidades. en algunos casos, incluso es una opción que los clientes firman al contratar el préstamo, pudiendo ejercer dicha opción cuando lo consideren), vamos a analizar qué puede significar para un cliente esta oferta
lo primero que debemos resaltar es que se trata de una moratoria en el pago de capital, pero el cliente debe seguir pagando mensualmente los intereses. por lo tanto, y dado que al principio la cuota incluye más intereses y menos amortización de capital (ver gráfico siguiente), si el préstamo es reciente, el impacto en la cuota a pagar será menor
veámoslo con un ejemplo detallado:
tomemos el ejemplo del gráfico: un préstamo con saldo pendiente de 100.000 euros, plazo pendiente de 25 años, y tipo de interés del 3%. en este caso, la cuota normal es de 474 euros
- si nos acogemos a la oferta de moratoria de amortización de capital al principio del préstamos, nuestra cuota mensual se reducirá a pagar sólo los intereses mensuales, que en este caso es de 250€, por lo que la cuota se reduce sensiblemente (un 47% menos respecto a los 474 euros)
- esto significa que pagaremos 3 años más de intereses, para este ejemplo sería aproximadamente 250 euros x 36 meses = 9.000 euros. a partir de dicho momento, se retomarían las cuotas mensuales tal y como se venían pagando hasta ahora
adicionalmente, debemos tener en cuenta que los tipos de interés seguirán subiendo en estos 3 años, por lo que la factura será casi con seguridad superior al ejemplo aquí expresado
impacto por el momento en el que acogerse
a continuación mostramos las diferencias para un préstamo inicial de 100.00 euros, al 3% de tipo de interés y a 30 años, en función del plazo pendiente de pago:
como se puede observar, cuanto menos nos quede por pagar, mayor será el impacto en la cuota, pero también significará un mayor coste porcentual sobre la situación actual. en algunos casos, el sobrecoste por aplazar 3 años el pago de capital puede llegar a ser del 8%
en resumen, la medida es positiva si nuestro principal objetivo es reducir el pago mensual durante el bache de ingresos actual, aunque debemos ser conscientes de que el préstamo nos va a costar más dinero y que con las revisiones anuales esta cuota subirá
por supuesto, para el banco que te lo ofrezca es un buen negocio, pues no pierden rentabilidad y se aseguran que la nueva cuota es asequible, con lo que se reduce el riesgo de impago
es muy importante recibir por parte de la entidad una simulación concreta sobre cómo quedará el préstamo, tanto durante el período de carencia como después, y asegurarse de que este cambio no conlleva costes adicionales (generalmente, vía comisiones o gastos de escrituración), pues de ser así estaríamos incurriendo en más gastos
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añadir tu comentarioMe parece una buena opción para poder capear el temporal, pero como dice el artículo, hay que comprobar que no se corre con mas gastos que los de pagar intereses durante unos años más.
también se debería intentar pactar que si se amortiza capital en esos tres años, no se cobre un interes por amortización anticipada (si es que la hipoteca lo tenía)
bienvenida sea la flexibilización, aunque no se hace por el hipotecado, se hace porque al banco no le interesa acumular mas inmuebles, y prefiere cobrar solo intereses, aunque sea por unos años.
Saludos
+ La socialdemocracia adoraba a Keynes. Keynes promulgaba que el estado era un actor que podia endeudarse sin problemas para generar crecimiento con el que crear riqueza que luega la izquierda deberia "distribuir entre los pobres"
+ “¡Huy! por qué todo el mundo debe a todo el mundo y nadie puede pagar”,
+ CDS......asegurar el coche del vecino y luego quemarlo, todo ganancias.
+ me permitiría mi banco jugar al apalancamiento del 32 a 1 como ellos... ¿o me considerarían un estafador en potencia?...
+ LO UNICO QUE VEMOS ES QUE LA ECONOMIA SE HUNDE EN PARTE POR LA AVIDEZ DE LA BANCA, EN PARTE POR LA SUBNORMALIDAD DEL PERSONAL.... QUE ESTO DE LA CRISIS INMOBILIARIA ES COMO EL TOCOMOCHO
+ Seguimos estando en un sistema "feudal" idéntico al de otros tiempos, donde se nos hace creer que nosotros el pueblo, somos los culpables de todos los males del planeta, solo para poder exprimirnos luego.
+ Dinero público :dicese del dinero recaudado del estado a mileuristas destinado a salvar entidades financieras privadas
+ lo que está de moda es que haya "listos" que vivan del cuento y la especulación y "tontos" que paguen las facturas de los listos.
NO HAS LEIDO A KEYNES... HAS LEIDO A LOS QUE SE DICEN KEYNESIANOS...
SALUDOS
Bueno, o cambiamos de mentalidad o no hemos aprendido nada. ¿cual es el problema? el problema es que compramos a crédito, con lo cual pagamos más de lo que valen las cosas y contribuimos a encarecer todo.
¿por qué que hubiera pasado si en vez de comprar viviendas a base de hipotecarios las hubiesemos comprado cuando realmente hubiesemos ahorrado para ello?, sencillo de deducir.
así que incosciente e ignorantemente todos hemos contribuido a este caos.
pero lo chocante es que políticos de alto nivel de formación abogan por volver a facilitar el acceso al crédito.
este tipo de cosas, en la mayoria de la situaciones, es jugar al doble o nada.
tu planteamiento es muy elitista porque si solo pudiera comprar la gente que tiene el dinero de antemano pues entonces solo podria tener vivienda en propiedad la gente rica y de derechas, porque en muchos bancos son tan cabrones que solo te prestan dinero si eres de derechas y tienes padres con pelas. a la gente humilde y trabajadora que nos den.durante los ultimos años al menos la gente humilde hemos podido tener acceso a la compra de vivienda, y algo tendra que ver un gobierno progresista que ha presionado a los bancos para que no solo prestara a especuladores y ricachones. ahora si se cumplen las previsiones y vuelve a gobernar la derecha pues la clase trabajadora a pasar hambre y necesidad otra vez.la gente de derechas no se conforman con vivir ellos bien, sino que ademas les gusta que los obreros no tengamos ni vivienda, ni calidad de vida, ni nada. aunque ahora por lo menos no nos fusilan. en algo hemos avanzado ...
tu planteamiento es muy elitista porque si solo pudiera comprar la gente que tiene el dinero de antemano pues entonces solo podria tener vivienda en propiedad la gente rica y de derechas, porque en muchos bancos son tan cabrones que solo te prestan dinero si eres de derechas y tienes padres con pelas. a la gente humilde y trabajadora que nos den.durante los ultimos años al menos la gente humilde hemos podido tener acceso a la compra de vivienda, y algo tendra que ver un gobierno progresista que ha presionado a los bancos para que no solo prestara a especuladores y ricachones. ahora si se cumplen las previsiones y vuelve a gobernar la derecha pues la clase trabajadora a pasar hambre y necesidad otra vez.la gente de derechas no se conforman con vivir ellos bien, sino que ademas les gusta que los obreros no tengamos ni vivienda, ni calidad de vida, ni nada. aunque ahora por lo menos no nos fusilan. en algo hemos avanzado ...
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de que museo has salido???
o eres uno de los liberados, que ve que se le acaba el chollo.
a partir de hoy me voy a fijar bien en la nariz de la gente para distinguir a los progres de los conservadores. estoy seguro que hay alguna diferencia, cuando tu lo dices con tanta seguridad, estás tan seguro???
en cuanto los bancarios ven entrar a una nariz diferente dicen a este ni agua, tiene nariz de progre.
si entra otro, dice abrir las cajas, este es conservador, este es buen pagador, este no nos va a colocar otro zulo.
que paciencia hay que tener, no hay sitio para un tonto más.
será una epidemia????
se ve que con el tijerazo a la sanidad se les han escapado algunos, por favor a los de la ambulancia una tal nati no se ve peligrosa pero pierde aceite a chorro.
sra nati en este mundo lo principal es la formacion y usted carece de esto, se ve que cuando dios repartio la inteligencia usted no estaba.
no sufra por el piso que es lo de menos y piense en la economia del conocimiento, el piso o chalet ya vendra o no, total lo mismo da.
sra nati para ahorrarse pagar intereses al banco en la compra de un piso, lo mas aconsejable es que ponga el dinero de su bolsillo, si no lo tiene no lo compre y piense que ahorrando como una hormiguita si tiene ilusion ya le llegara. de todas formas un piso son cuatro tochos mal puestos y una capa de escayola y que tiene una vida de 80 años si esta de suerte, en cualquier caso como un vehiculo que a los 20 años ya puede tirarlo el piso son 80 ninguno de los dos es una inversion los dos son gastos que cada dia que pasa valen menos.la inversion es el solar, el piso nunca.
ese argumento es muy tipico de la gente de derechas "para que quereis los trabajadores un piso si total da lo mismo ser propietario que ser inquilino", pero si da lo mismo porque toda la gente de derechas tiene sus pisitos y hasta apartamentos en la playa. y se supone que la gente de derechas tiene conocimientos en finanzas.
esa actitud me recuerda a cuando algunos medicos fachas nos recomiendan a los trabajadores comer sardinas de lata porque "son buenas para la salud". eso si ellos se ponen ciegos de centollos y cigalas, y por cierto que a algunos alcaldes del pp se ve que les gustan las economicas angulas, eso si a cargo del erario publico. la derecha siempre ha robado a los pobres para repartirselo ellos. no me fio ni un pelo de la derecha. a mi particularmente la derecha española me da bastante miedo. ya cometieron muchas atrocidades en la guerra civil y me cuesta creer que ahora se conformen solo con dirigir el dinero y el poder. la derecha habitualmente se conforma con explotar a los trabajadores y chuparles la sangre, y cada cierto tiempo se dan un buen homenaje pasando a la gente humilde por el paredon. esperemos que no sea el caso de la derecha que va a gobernar los prosimos años este pais. la verdad es que el panorama = crisis + gobernando la derecha =da miedo!!
doña nati de toledo....usted cuanto hace que no sale de su cocina ?
habla de DErecha e izquierda cuando ya todos sabemos que no existen que todos loS Partidos son de derechas, es decir: todos visten de derechas, viven en sitios de derechas y llevan sus hijos A colegios de derechas....¡¡¡
usted debe estar refiriendose a listos y tontos , que de eso si hay en españa mujer
unos se disfrazan con chaquetas de pana y aparentan ser mas cercanos a sus engañados y los otros ni se disfrazan; se reconocen
para quien trabajan....evidentemente para usted o yo no...solo para ellos y su bolsa
a usted la llaman con un cencerro cada 4 años y luego ni rechistar y si te engañé pues jodeté....no me diga que no conoce as zp el trolas o marianico el corto
sea realista ...nadie la defiende sobreviva a ellos y no LES vote
(por su salud y por espAÑA).....SIN ELLOS ESPAÑA MEJORARIA
el no votar seria una idea pesima pues en ultimo termino favorecer a la derecha. yo como mucha gente humilde apoyamos el movimiento 15m pero votare a un partido progresista que defienda a los colectivos menos favorecidos. no votar seria lo mismo que votar a la derecha. si al final tiene que llegar el pp al gobierno pues lo tendre que aceptar democraticamente pero lo que no voy a hacer es contribuir a ello..
Por si no lo sabéis cada año la fuerza mayoritaria es la que no vota = (abstención + nulos + en blanco)
sin embargo son ignorados por el poder y gana la minoría votante de turno
“Cuando los votantes se niegan a ser metidos como ganado en los corrales de los partidos, éstos les acusaran de anti-sistema.
cuando muchos no somos antisistema; el sistema es antinosotros".
Pero ahora ya si es posible hacerles notar , la disconformidad de cualquier votante que nada de lo existente convence:
( votando a Ciudadanos en Blanco)
un "no-partido", que se presenta a las elecciones ,donde espera lograr los votos suficientes para obtener escaños y dejarlos vacíos.
Esta formación, persigue que los votos en blanco en las elecciones sean computados ..... Y en este caso, los representantes votados por esta formación devolverán sus sueldos al pueblo.
Y en sus respectivos asientos del Congreso dejaran un gran paño blanco como signo de diputado-blanco.....representativo de ciudadanos descontentos
..........
Una anterior publicidad
http://www.youtube-nocookie.com/v/xMhKnElY-Os&hl=en&fs=1&color1=0x001904...
Diptico explicativo
http://img263.imageshack.us/img263/4639/info3t.jpg
Webs
http://www.ciudadanosenblanco.com/
la caja madrid me quitó la casa, por despecho la destrocé, y ahora me reclaman 40.000eu por esos destrozos... un amigo me dijo que no pasaba nada y nos liamos a martillazos con todo... no lo hagan..ahora me encuentro sin casa y un juicio...
con tu teoría todavía estaríamos con el trueque en las cavernas o bajo el señor feudal, en qué escuela has estudiado? en ninguna chaval..
la caja madrid me quitó la casa, por despecho la destrocé, y ahora me reclaman 40.000eu por esos destrozos... un amigo me dijo que no pasaba nada y nos liamos a martillazos con todo... no lo hagan..ahora me encuentro sin casa y un juicio...
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hay que cambiar de amigos
señore/a espabilar no compredo con la de putadas que han hecho los politicos en general y hayan estafado al pueblo tenga los españoles ganas de ir a votar yo a-fortunadamente por suerte para mi hace ya muchos años que abri los ojos y nunca
fui avotar y hacerte.
un saludo
el no votar seria una idea pesima pues en ultimo termino favorecer a la derecha. yo como mucha gente humilde apoyamos el movimiento 15m pero votare a un partido progresista que defienda a los colectivos menos favorecidos. no votar seria lo mismo que votar a la derecha. si al final tiene que llegar el pp al gobierno pues lo tendre que aceptar democraticamente pero lo que no voy a hacer es contribuir a ello..
ahí te tengo que reconocer que tienes más razón que un santo. la has clavao. toy contigo
...habló el ilustrao.
que atrevida es la ignorancia!
No salgo de mi asombro al leer el nivel intelectual del personal que pulula por aquí. Al parecer la gente de derechas son los ricos mientras que los de izquierdas son practicamente indigentes. O SEA QUE rOURES,EL dUEÑO DE LA SEXTA, O LOS DUEÑOS DEL GRUPO PRISA O aLMODOVAR O ANA BELÉN Y vICTOR MANUEL, O SERRAT, O sABINA O mIGUEL bOSE, O fELIPE gONZALEZ, ETC ETC ETC PONGAMOS POR CASO, FORMAN PARTE DE LA LEGIÓN DE DESCAMISADOS MIENTRAS QUE LOS ONCE MILLONES DE PERSONAS QUE HAN VOTADO AL pp SON RICOS CAMUFLADOS PORQUE YO MISMO LO HICE Y CONOZCO A MUCHOS OTROS COMO YO CON UNA FORTUNA QUE APENAS NOS DA PARA LLEGAR A FIN DE MES GRACIAS A DESCEREBRADOS COMO ZP Y TODA SU CUADRILLA.
lO QUE NECESITA ESTE PAIS ES MÁS CULTURA Y MENOS FUTBOL Y LUEGO ENTRENARSE DIA A DIA PARA QUE EL CEREBRO SEA CAPAZ DE ANALISIS UN POCO MÁS PROFUNDO QUE EL DE "MAMÁ COCO"
puedes aumentar la carencia, cuando has gastado los 3 años.
todos somos iguales ante la ley, pero unos más que otros por que las cajas no van a devolver el dinero de las acciones preferntes,pero si tuno pagas unas letras te echan a la p.. calle y si no pagas a hacienda también ¿ donde est´s la igualdad?. ojlá les entrara a todos un virus y no quedara ninguno
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