para vender hay que poner un precio acorde con la hipoteca que el banco daría a tus compradores

Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:00

publicado por juan villen - idealista hipotecas's picturejuan villen - i...

esta noticia fue seleccionada para el resumen semanal del 24 de Feb de 2012

para vender hay que poner un precio acorde con la hipoteca que el banco daría a tus compradores

para vender hay que poner un precio acorde con la hipoteca que el banco daría a tus compradores

artículo escrito por juan villén, responsable de idealista hipotecas

recientemente, emilio botín,presidente de banco santander, comentó en la presentación de los resultados del banco, que su entidad no prestaba más “porque no hay demanda solvente”

si nos centramos en el mercado de las hipotecas, la demanda natural mayoritaria debería proceder de la formación de nuevos hogares (excluyendo aquella que se produce por motivos de inversión o la compra de segundas residencias). aunque no existe un número exacto, las estimaciones de nueva creación de hogares se estima en torno a los 250.000 nuevas familias por año. la crisis puede haber reducido este número en los últimos años, aunque aun así estamos hablando de un volumen realmente significativo desde el lado de la demanda

sin embargo, cuando botín habla de “demanda solvente”, ¿a qué se refiere exactamente? en el caso de las hipotecas, estamos hablando fundamentalmente de 3 aspectos complementarios, pero en los últimos años hay un cuarto factor:

1. aportación de ahorros suficientes para que la hipoteca no supere el 80% del valor de la vivienda: teniendo en cuenta que los gastos suponen entre el 5% y el 12% de la compra, los compradores deben tener ahorrados en torno al 25%-32% del precio de la vivienda

2. ratio de endeudamiento inferior al 35%: es decir, el importe de la cuota de la hipoteca no debe superar ese nivel respecto a los ingresos netos mensuales de los compradores

3. estabilidad laboral: este punto es el más controvertido actualmente, porque no sólo vale con que se tengan contratos indefinidos, sino que la empresa en la que se trabaje esté en una buena situación difícil y con riesgo bajo de reducción de personal

aunque todos estos conceptos son los que se suelen comentar a la hora de definir esa “demanda solvente”, queremos añadir en este artículo otro factor que está limitando el tamaño de dicha bolsa de demanda, y éste es

4. el precio de la vivienda: la capacidad de compra de un comprador que necesite financiación es como un salto con pértiga. además de la velocidad que lleve el interesado (ingresos mensuales y ahorros) es necesario tener una pértiga (la hipoteca) en la que apalancarse para poder alcanzar la altura necesaria (precio de la vivienda). todos los elementos deben manejase de forma perfecta para sobrepasar el listón

el problema actual es que los bancos han recortado la pértiga que antes dejaban a sus clientes y o se llega con más velocidad (ingresos y ahorros) o es necesario bajar el listón para que el comprador pueda superarlo con la pértiga que actualmente le está dando el banco para esta tarea

en el siguiente cuadro mostramos las cuotas mensuales, los ingresos mínimos y los ahorros necesarios para comprar una vivienda ahora y cómo podrían variar esas cifras en función de una hipotética caída del precio de la vivienda o los descuentos que apliquemos como vendedores a nuestra vivienda. como punto actual hemos utilizado el último dato de precio medio de la vivienda en madrid del informe de precios de idealista.com (3.455 €/m2), una vivienda de 60 m2 y una hipoteca del 80% del importe de compra, a 30 años y un tipo de interés del 4,50% (tipo medio que utilizan las entidades para sus estudios de capacidad de pago)

se puede ver que una bajada en el precio de la vivienda tiene un impacto doble, tanto en la cuota mensual como en los ahorros necesarios. Es decir, que como la pértiga que actualmente dejan los bancos es de una longitud determinada, sólo conseguimos ser accesibles para muchos compradores bajando el precio de nuestra vivienda. no queda otra, puede que incluso el comprador esté de acuerdo con nuestro precio, pero el banco es el que tiene la última palabra en este mercado y hay que asumirlo o retirar nuestra vivienda del mismo

visto desde el punto de vista del comprador: dado que no podemos influir de hoy para mañana en la retribución que recibimos – y la moderación salarial parece que está aquí para quedarse un tiempo – y que la capacidad de ahorro está limitada por esta generación de ingresos, parece que una ayuda clara para acceder a una vivienda sería conseguir reducir las expectativas de precio del vendedor o irnos a viviendas más económicas

harina de otro costal es el interés de las entidades en favorecer la venta de sus inmuebles frente a los de terceros, pero aunque algunas entidades están enrocadas en dicha práctica (comisionando a sus oficinas por ello), es cierto también que otras sí están dando hipotecas como vía de captación de clientes, sin importarles la procedencia del inmueble

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106 comentarios por ahora

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#1 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:18 arweem's picture anónimo dice

"para acceder a una vivienda sería conseguir reducir las expectativas de precio del vendedor o irnos a viviendas más económicas"

Una de las cosas que piensan en el extranjero de los españoles (de los habitantes de los países del sur de Europa en general), es que tenemos altísimas expectativas y demandas pero bajísima tolerancia a la realidad.

No hay más que darse un paseo por las páginas de idealista y ver que precios sigue pidiendo la gente a cuatro años del derrumbe de la burbuja inmobiliaria! No solo niegan que los precios que se pedían entonces eran descabellados, son incapaces de acomodarse a la realidad de hoy. La realidad, sin embargo. es muy tozuda y se aprende por las buena o las malas. Las malas, últimamente.

#2 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:22 arweem's picture anónimo dice

Que bien nos hubiera ido a todos si siempre hubieran concedido las hipotecas con estos criterios. Ahora vienen haciéndose los buenos cuando gran parte de la culpa la tienen ellos...

#3 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:23 arweem's picture claaaaroooooo! dice

claaaaroooooo!

y si el banco no da hipotecas......¡se regala!

y si el vecino, por imprudente se metió en un lío, aunque tú no necesitas vender ¡hay que hacer por obligación un descuento del 80%! claaaaaroooooo!

y si el vendedro de la inmobiliaria quiere sacarse su comisión rapidito, porque sino tiene que cerrar el negocio ¡tienes que mavender tu piso! claaaaaaroooooo!

claaaaarooooooo!

#4 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:31 arweem's picture anónimo dice

aunque tú no necesitas vender ¡hay que hacer por obligación un descuento del 80%!
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Nadie está obligando a nadie a vender. el que quiere vender tiene que adaptar el precio del piso que vende al valor de mercado, lo que implica hacer un descuento cercano al 80% que indica en algunos casos, pero si considera que el descuento que tiene que hacer para venderlo es demasiado elevado se puede quedar con el piso, faltaría más!

#5 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:34 arweem's picture Capitan cemento dice

este articulo no está mal, todo el que pretenda vender un piso debería recapacitar y entender la realidad social de este pais. Desde los medios de comunicación se sigue induciendo al error a la gente, diciendo que si los bancos no dan crédito que si la culpa es de alemania, pero la realidad es que los precios de los pisos son un sinsentido. cuando los precios de los pisos se adecuen al valor de mercado, se concederán las hipotecas, mientras tanto seguiremos en el no-mercado.

#6 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:37 arweem's picture inmoblog.org enlaza a esta página
#7 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:40 arweem's picture anónimo dice

la realidad es que antes de malvender se alquila.

#8 Martes, 21 Febrero 11:46 arweem's picture mercado roto responde a arweem's picture anónimo

tu "realidad", entendida como tú necesidad de vender o tú necesidad/capacidad de comprar, no tiene por qué coincidir con la necesidad de vender del 80% de las personas que anuncian su vivienda.

porque tus hijos pasen hambre, y no te veas con mas remedio que malvender tus propiedades al 40% de lo que te costó, esto no significa que el vecino del piso de al lado, que tiene su renta asegurada, tenga que hacer necesariamente lo mismo que tú.

Por poner un ejemplo, los montes de piedad han existido desde siempre, y ahora se usan mucho, pero esto no significa que el oro se haya devaluado un 50%.

que a un comercial le interese que se venda rapidito, porque de eso vive y se alimenta su familia, tampoco significa que tú como propietario compartas sus "objetivos comerciales". por eso lo mejor es prescindir de ellos. no son objetivos cuando te dan un consejo en la venta.

entendamos que el mercado esta r.o.t.o., que responde a necesidades e intereses muy dispares, y esto quiere decir que hoy es imposible determinar un precio de mercado objetivo que refleje el valor del bien.

lo mismo que se habla de precios ligados a "valor sentimental" como elemento negativo a la hora de fijar el valor, podríamos hablar de precios ligados a "necesidades perentorias del propietario" o de precios ligados a "intereses comerciales del intermediario".

esto explica que en los portales inmobiliarios nos encontremos con precios tirados por los suelos y precios elevados.

pero esto no es más que una cuestion dual "necesidad-sentido común".

#9 Martes, 21 Febrero 11:50 arweem's picture mercado roto responde a arweem's picture anónimo

Nadie está obligando a nadie a vender. el que quiere vender tiene que adaptar el precio del piso que vende al valor de mercado,

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de eso nada! esto no es un juego ni una competición con reglas fijas que se tengan que cumplir a rajatabla.

el hecho de "se quiera vender", no implica que "se necesite vender como sea".

unos lo harán al precio que no tengan más remedio que aceptar, porque lo contrario es hambre, y otros esperarán hasta conseguir el precio que les interese.

esto parece que cuesta entenderlo.

#10 Martes, 21 Febrero 11:57 arweem's picture anónimo responde a arweem's picture mercado roto

Nadie está obligando a nadie a vender. el que quiere vender tiene que adaptar el precio del piso que vende al valor de mercado,

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de eso nada! esto no es un juego ni una competición con reglas fijas que se tengan que cumplir a rajatabla.

el hecho de "se quiera vender", no implica que "se necesite vender como sea".

unos lo harán al precio que no tengan más remedio que aceptar, porque lo contrario es hambre, y otros esperarán hasta conseguir el precio que les interese.

esto parece que cuesta entenderlo.

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bien, no hay reglas, no hay obligacion de vender, puedes pasar toda la vida esperando una recuperacion de los precios pero ¿en que te basas para esperarla? ¿de verdad crees que los precios actuales son de risa?
si no aceptas los precios actuales (que para mi siguen altisimos) no se muy bien porque tienes una casa en venta, se quita, se cierra (o se alquila) y se esperan unos añitos. no tendras exito pero por lo menos te quitas de problemas.

#11 Martes, 21 Febrero 11:58 arweem's picture mercado roto responde a arweem's picture Capitan cemento

este articulo no está mal, todo el que pretenda vender un piso debería recapacitar y entender la realidad social de este pais. Desde los medios de comunicación se sigue induciendo al error a la gente, diciendo que si los bancos no dan crédito que si la culpa es de alemania, pero la realidad es que los precios de los pisos son un sinsentido. cuando los precios de los pisos se adecuen al valor de mercado, se concederán las hipotecas, mientras tanto seguiremos en el no-mercado.

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ya, pero también es un sinsentido que en eurodisney te cobren la botellita de 500 cc. de agua a 3 euros, y sin embargo tú la pagas.

el mercado no recapacita, no. el mercado no es la escuela filosófico-aristotélica, ni la iglesia de los pobres, ni la ong "pisos sin fronteras". el mercado es otra cosa, al mercado le puede dar igual que la realidad social sea tal o cual, siempre que no le afecte. no entra en tales disquisiciones.

si al mercado (vendedor) le interesa que compres a tal precio, te lo pondrá a tal precio. pero sin no le interesa, te comerás los mocos, por muy "injustamenente social" que parezca.

no le des más vueltas.

#12 Martes, 21 Febrero, 2012 - 11:58 Jorge's pictureJorge dice

regalaos¡¡¡ os los vamos a dar regalaos y ademas os pagaremos la comunidad, el ivi y el recibo del gas.....
despertaos ya¡¡¡ algunos no podreis comprar nunca y punto

#13 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:00 arweem's picture peter grull, en román paladino pero grullo dice

ni yo hubiera podido ser más claro que el articulista

#14 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:06 arweem's picture SEITO dice

nO COMPREIS ,YA SE DARAN CUENTA DE QUE LOS PISOS NO VALEN NI LA DECIMA PARTE DE LO QUE PIDEN, EN SALAMANCA, ME CUENTA UN AMIGO, QUE LE HAN PEDIDO EN EL CENTRO DE LA CIUDAD POR UN PISO QUE HACE UN MONTON DE AÑOS QUE SE CONSTRUYO ( 50 AÑOS,ES DECIR UNA RELIQUIA DE SU EPOCA) Y QUE VALIO 300.000 PESETAS AHORA LO QUIEREN VENDER POR 50.000.000 DE PESETAS ,PASARLO A EUROS SI QUEREIS, Y ARGUMENTAN ESTA VENTA POR QUE ES EL PRECIO QUE SE ESTA PAGANDO EN LA ZONA...... PERO DE VERDAD QUE ESTA PASANDO, ESTAMOS LOCOS,---------------NO COMPREIS----------------

#15 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:06 arweem's picture vladimir dice

#12, por comprar, ¿entiendes "convertirse en propietario de x" o "estar tres décadas y media pagando al banco cuatro veces el precio tasado por el propio banco de x"?
lo primero me motiva, y de hecho mis ahorros me lo permitirian en este mismo momento, con una hipoteca mínima, y gracias en parte a no haber "comprado" durante la burbuja; lo segundo para mí no es precisamente algo de que enorgullecerse...

#16 Martes, 21 Febrero 12:06 arweem's picture anónimo responde a arweem's picture mercado roto

tu "realidad", entendida como tú necesidad de vender o tú necesidad/capacidad de comprar, no tiene por qué coincidir con la necesidad de vender del 80% de las personas que anuncian su vivienda.

porque tus hijos pasen hambre, y no te veas con mas remedio que malvender tus propiedades al 40% de lo que te costó, esto no significa que el vecino del piso de al lado, que tiene su renta asegurada, tenga que hacer necesariamente lo mismo que tú.

Por poner un ejemplo, los montes de piedad han existido desde siempre, y ahora se usan mucho, pero esto no significa que el oro se haya devaluado un 50%.

que a un comercial le interese que se venda rapidito, porque de eso vive y se alimenta su familia, tampoco significa que tú como propietario compartas sus "objetivos comerciales". por eso lo mejor es prescindir de ellos. no son objetivos cuando te dan un consejo en la venta.

entendamos que el mercado esta r.o.t.o., que responde a necesidades e intereses muy dispares, y esto quiere decir que hoy es imposible determinar un precio de mercado objetivo que refleje el valor del bien.

lo mismo que se habla de precios ligados a "valor sentimental" como elemento negativo a la hora de fijar el valor, podríamos hablar de precios ligados a "necesidades perentorias del propietario" o de precios ligados a "intereses comerciales del intermediario".

esto explica que en los portales inmobiliarios nos encontremos con precios tirados por los suelos y precios elevados.

pero esto no es más que una cuestion dual "necesidad-sentido común".

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seamos, por una vez, racionales.
Si espera que el mercado se recupere no venda a estos precios. si considera que 5000euros/m2 es un precio "razonable" y "sostenible" con el nivel de sueldos de esta sociedad espere a que vuelvan las subidas de precios y venda entonces.
si considera que a medio plazo por la bajada de sueldos, el encarecimiento del credito, el sobrestock, el invierno demografico..... venda ahora porque no hay otro camino que la bajada.

estaban regalados los precios en el 2000, o en el 2002, o en el 2004? ahora mismo tenemos los precios del 2003-4, son regalados? son irrisorios? por favor, un poco de perspectiva. los precios actuales no son los del 2007 y no encuentro ningun motivo racional para creer que volveran a esos niveles.
pueden esperar con sus viviendas sobrevaloradas toda la vida (el 90% de los vendedores de idealista estan asi) pero quien fue inteligente rebajo en su momento y se lo quito de encima.

#17 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:10 arweem's picture lecciones basicas de economia dice

Leccion 1ª oferta vs demanda

exceso de demanda...escasa oferta...suben los precios...si no puedes no compres.

leccion 2ª demanda vs oferta

exceso de oferta...escasa demanda...bajan los precios...si no quieres no vendas.

#18 Martes, 21 Febrero 12:23 arweem's picture mercado roto responde a arweem's picture anónimo

"...venda ahora porque no hay otro camino que la bajada...."

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¿lo debo entender como un "buen consejo financiero" o como una "súplica desesperada"?

todo es muy subjetivo ¿no le parece?

#19 Martes, 21 Febrero 12:27 arweem's picture mercado roto responde a arweem's picture lecciones basicas de economia

eccion 1ª oferta vs demanda

exceso de demanda...escasa oferta...suben los precios...si no puedes no compres.

leccion 2ª demanda vs oferta

exceso de oferta...escasa demanda...bajan los precios...si no quieres no vendas.

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ergo

"si no puedes no compres......................si no quieres no vendas"

está claro que quie tenga poquitos recursos (la mayoría) tendrá que esperar que vayan saliendo al mercado "chollos" de personas muy necesitadas en vender.

#20 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:37 arweem's picture anónimo dice

¿Cuánto tendrían que costar los pisos para ajustarse a nuestros salarios?máximo, 80.000 euros.

http://www.invertia.com/noticias/articulo-final.asp?idNoticia=2537356

24.06.11| Especial Fin de Semana

El salario de un individuo es un factor determinante a la hora de adquirir una vivienda. Así, los expertos internacionales recomiendan que el precio máximo de una casa no sea superior a 2,5 ó 3 veces los ingresos brutos anuales de una persona. En España es imposible que este paradigma se cumpla. En 9 de las 17 CC AA, los precios de los pisos están más de un 200% por encima de esa norma. Cataluña y Madrid se llevan la palma con incrementos del 408% y del 335%, respectivamente.

Según la encuesta de estructura salarial publicada el pasado miércoles por el Instituto Nacional de Estadística (INE), el sueldo medio en España se situó en 22.511 euros durante 2009. En el supuesto de que un español medio quisiese comprarse un piso, no debería pagar por él más de tres veces sus ingresos brutos, es decir, que el precio de su futura vivienda tendría que rondar los 67.500 euros.

Sin embargo para este español medio, llamémosle Juan Haldudo, encontrar un piso a ese precio sería una ardua tarea. Ese mismo año, el precio medio nominal de la vivienda en el país alcanzó los 255.800 euros, de acuerdo con las cifras de Sociedad de Tasación.
Es decir, que Haldudo tendría que pagar un 278% más, un extra de 188.000 euros, de lo que aconsejan los expertos para poder adquirir una casa (siempre refiriéndose a datos estadísticos generales, ya que los precios de lo pisos pueden variar en función del tamaño, la ubicación, etc.). O lo que es lo mismo, para pagar ese piso Haldudo debería destinar de forma integra casi 11,4 veces el salario de un año.

#21 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:38 arweem's picture anónimo dice

en reino unido una vivienda media cuesta 182.000 euros (mayo de 2011)
en españa está todavía en 216.400 euros.
y un británico medio tiene un salario que dobla ampliamente al de un español
(no lo digo yo, es muy fácil de encontrar en internet, hay estadísticas oficiales)
______________________________________

"el precio de la vivienda en reino unido cayó un 1,4% en abril, según halifax"

Lunes, 9 Mayo, 2011 - 09:59
publicado por equipo@idealista

el precio de la vivienda en reino unido bajó en abril el 1,4% respecto al mes anterior, según datos de la entidad hipotecaria halifax. la caída interanual de precios asciende al 3,7% y sitúa el coste de una vivienda media en el país en 160.395 libras (unos 182.000 euros)
en términos intertrimestrales, el precio de la vivienda hasta abril se redujo un 1,2%. la incertidumbre sobre la evolución de la economía, que debilita la confianza, reduce la demanda y tira a la baja de los precios, según halifax
el dato supone la bajada anual más fuerte desde octubre de 2009. martin ellis, economista de halifax, apunta a que “hay signos de que las ventas de viviendas se están estabilizando en el país, si bien a un precio inferior que el promedio histórico”

#22 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:38 arweem's picture arrepentidodevotarpp dice

A ver si lo dejamos claro de una vez:El valor de la vivienda es el precio al que se VENDE el piso, no el que se PIDE por el piso. He visto muchos pisos por lo que se pedía 30 y acabaron vendiéndose por 20. Pedir puedes pedir lo que quieras, de hecho si alguine pide X por su piso y continúa sin venderlo, es porque no vale X, si lo valiera ya lo habría vendido.
Y para que quede claro del todo, pongo un ejemplo: Vendo la caseta de mi perro, pido 100 millones de euros. porque según algunos la caseta vale 100 millones...

#23 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:42 arweem's picture anónimo dice

los salarios más bajos y las casas más caras,y alguno todavía le extraña lo que está sucediendo, ya pueden espabilar:

http://ethic.es/2011/04/en-espana-se-cobra-anualmente-13-000-euros-menos...

"Los trabajadores europeos cobran de media cerca de un 37% más de salario anual que los españoles, según un estudio presentado por la consultora Michael Page, en el que detalla que el sueldo medio español ronda los 22.000 euros frente a los 35.000 de promedio europeo.
Estos datos sitúan a España entre los cuatro países con peores condiciones salariales. Griegos, portugueses y polacos acompañan a los españoles en la cola de este ránking liderado por Gran Bretaña, Alemania y Holanda, en donde el sueldo anual supera los 40.000 euros"

#24 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:44 arweem's picture anónimo dice

de eso nada! esto no es un juego ni una competición con reglas fijas que se tengan que cumplir a rajatabla.

el hecho de "se quiera vender", no implica que "se necesite vender como sea".

unos lo harán al precio que no tengan más remedio que aceptar, porque lo contrario es hambre, y otros esperarán hasta conseguir el precio que les interese.

esto parece que cuesta entenderlo.
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A nadie le cuesta entenderlo, no venda si no quiere!!!!! lo que cuesta entender a mucha gente es que ahora mismo lo que sobran son pisos...

#25 Martes, 21 Febrero, 2012 - 12:44 arweem's picture from munich dice

qué es lo patético?
que una buena vivienda de 100 o 120 m2 cueste 100.000€?
pues eso es lo que valen donde yo vivo en alemania. con vistas, garage, trastero, gimnasio y calidad alemana. eso quiere decir, triple acristalamiento y aislación, de manera que cuando cierras una ventana se hace el silencio.
hechas para soportar 20 grados negativos con un mínimo gasto de calefacción y donde jamás encontrarás una mancha de humedad.
no como en andalucía que me ensen-aron un piso hace dos an-os y al ver dos paredes infectas de hongos me dijeron los de la inmobiliaria: "es que este an-o llovió mucho". como si las casas no fuesen para protegerse de la lluvia.
sabías que cuando vendes una casa usada en alemania debes aportar los últimos cinco an-os de consumo de luz y gas ?
eso es para calcular el grado de aislación de la vivienda. si consume mucho, la casa vale menos. te imaginas eso en espan-a ?
despatetízate chico, que si en alemania valen 100.000 en espan-a debería valer 60.000 y seguirían siendo caras considerando lo que cobra un obrero de la construcción en alemania y lo que en espan-a.
yo soy ingeniero industrial, al fín AQUÍ ME ESTÁN PAGADO UN SUELDO ACEPTABLE, 3.500 EUROS AL MES, DE LOS QUE DESTINO 550 AL ALQUILER DE UN PISO DE 3 HABITACIONES EN EL CENTRO.
AHORA PODÉIS QUEDAROS CON TODOS VUESTROS "PISAZOS" QUE SE CAEN DE VIEJOS Y QUE NADIE PUEDE PAGAR, DENTRO DE UNOS AÑOS TAL VEZ ME COMPRE UN CHALET EN MÁLAGA, A PRECIO BIEN REBAJADO.

SALUDOS.

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