la actuación de la banca antes y después del crash inmobiliario
Miércoles, 11 Abril, 2012 - 09:57
publicado por 
nacho castella
esta noticia fue seleccionada para el resumen semanal del 13 de Abr de 2012
cat real estate analiza la actuación de la banca antes y después de la crisis
artículo escrito por nacho castella, socio de la consultora cat real estate
con la perspectiva que nos da el tiempo podemos realizar un breve repaso a cuál ha sido la actuación de las entidades de crédito en la crisis inmobiliaria y cuál es su papel hoy. los bancos durante los años de crecimiento espectacular del sector inmobiliario en españa se dedicaron a:
1) prestar dinero sin límites a los particulares para la compra de viviendas: no era importante los recursos de quien pedía la hipoteca, el objetivo era llegar a final de año con el máximo hipotecas por sucursal. se prestaba más del 100% del valor del inmueble y si era preciso se hacía una tasación con valores inflados
como los pisos no paraban de subir, todos estaban contentos, ya que esta sobre-liquidez estaba provocando una subida de precios espectacular
2) prestar dinero a los promotores: aquí tampoco habían límites, cuanto más grande era la promoción mejor. en muchos casos se prestaron cantidades indecentes de dinero a grupos inmobiliarios sin prácticamente estructura
esto también provocaba la subida de precios y sobre todo el aumento de los precios de los solares. motivo: los promotores iban sobrados de liquidez y cuando se vendía un solar había una lucha encarnizada para su compra
al final, el beneficiado era el propietario de suelo. en algunos casos familias y en otros simplemente especuladores
3) crear grupos inmobiliarios: las entidades bancaria no tenían suficiente con actuar de prestamistas. el negocio inmobiliario iba viento en popa y quisieron participar también de los beneficios de este sector
ante esta situación crearon sus grupos inmobiliarios con el objetivo de participar con los promotores de las ganancias. así, se asocian con promotores inmobiliarios en la mayoría de los casos con sociedades conjuntas, que con el dinero asegurado se dedican a comprar suelo y a promover por toda españa
en este caso los proyectos suelen ser de millones de euros, en algunos casos promotores pequeños con el banco de socio entran en operaciones que antes nunca hubieran imaginado
llega el fin de fiesta
la fiesta es divertida y todos ganan, pero a finales durante el 2007 empiezan a llegar síntomas de que quizás la barra libre de crédito va a dejar a unos cuantos en coma y sin posibilidad de recuperación
en 2008, el estallido del boom inmobiliario ya es una realidad y ante este situación el papel de la banca cambia con las siguientes medidas:
1) cierra el crédito a los particulares en la compra de pisos: dónde antes se daba una hipoteca a todo el que la pedía, ahora las instrucciones son no dar hipotecas. no importa que el que pida tenga capacidad de retorno, de inicio la respuesta es negativa. si se le concede es a condiciones draconianas
2) huyen de los promotores: dejan de ser buenos compañeros de viaje. no se les presta casi ni 1 euro. es más, se les retiran las pólizas de crédito y se les estrangula hasta la desaparición de la mayoría
3) las sociedades conjuntas se liquidan: el banco suele quedarse con los inmuebles
en conclusión la fiesta no ha acabado bien. quien servía el crédito sin límites ahora es quien pone la música y baila solo. las entidades bancarias han pasado a ser los principales grupos inmobiliarios y el problema es que el sector está devastado
los bancos ya sólo dan crédito para la compra de sus pisos y la mayoría de españoles tienen hipotecas a 30 años sobre pisos cuyo valor hoy es inferior al que tienen los bancos
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Lo importante no es que los españoles tengan pisos cuyo valor hoy sea inferior al de ayer. estoy harto de oír este tipo de cosas que sólo buscan mantener lo máximo posible el precio de los pisos haciendo parecer que si los pisos son baratos es algo malo para la sociedad. lo importante (y realmente muy dañino para la sociedad) es que los españoles tienen hipotecas tan elevadas que su pago le resta a las familias tantos recursos que no pueden gastar en otras cosas. Eso sí que restringe el consumo y el crecimiento del país. Lo peor de todo es que está en el interés de unos pocos con mucho poder el que eso siga siendo así y por eso los precios de los pisos no bajan como han bajado en otros países, y la realidad es que nada sería mejor para el crecimiento del país a medio/largo plazo.
os han engañado como a chinos ,comprar que mañana vale mas, comprar para sentiros felices,comprar para tapar vuestras miserias ...comprar y comprar comprar y comprar monos carentes de alma.......
SI NADIE COMPRA ANTES SE SOLUCIONA ESTE TEMA,PERO NO VA A SER ASI PORQUE LOS BUITRES ESTAN ESPERANDO A QUE BAJEN, Y COMO DISPONEN DE DINERO, MAS QUE LOS PARTICULARES,REVENTARAN CUALQUIER POSIBLE VENTA QUE SE TRATE DE HACER, YA QUE SIEMPRE PODRAN TAPAR LAS OFERTAS QUE SE HAGAN, POR LO QUE OLVIDEMONOS DE LA VIVIENDA HASTA DENTRO DE ALGUNOS AÑOS,TENIENDO EN CUENTA QUE ESOS BUITRES NUNCA DESAPARECERAN Y SERA A ELLOS A LOS QUE TENDREMOS QUE COMPRAR POR UN POCO MAS DE LO QUE LO PUDIAMOS HABER PAGADO SI AL FINAL QUEREMOS TENER CASA.............
la actuación de la banca supongo que estaba con anteproyecyo, proyecto de ejecución-actuación y me gustaría creer que tendrá una salida eficaz no sólo para ellos( directivos, altos cargos y los subidos al tren de las grandes fortunas) sino para todo el país llamado españa.
El Santander y los de información previlegiada sí sabían que el 2007 y 2008 era el fin y era el momento óptimo para vender, aprovechar plusválias, obtener liquidez y ponerse a alquilar ( deducirse fiscalmente los importes pagados por alquiler) con derecho de t-a-n-t-e-o- a precio de mercado cualquier día a medio plazo.
El Santander prepara la mayor operación inmobiliaria realizada jamás en España- 13 junio 2007
el Santander - CONCLUYE SUS VENTAS DE ACTIVOS INMOBILIARIOS
Esperemos que los bancos principales sepan cuidar a sus clientes, como empresarios responsables y como portadores del capital en españa.
Me duele mucho, ver la situación actual de centenares de miles de familias.
los bancos no pueden vender por debajo de lo que tienen provisionado.
aguantan artificialmente los precios para que tampoco vendan los particulares.
de esta manera los particulares - que podrían vender más barato que ellos - se creen que los precios no han bajado tanto y no les quitan compradores a futuro.
cuando los bancos hayan provisionado saldrán a reventar el mercado vendiendo por lo que les den y los particulares se quedarán sin vender per secula seculorum.
eso será aproximadamente para el 2016.
la clave es que no hay compradores para todas la viviendas existentes en el mercado y los bancos tratan de que no se les escape un solo comprador con posibles.
fíjate en el director de tu banco cuando le dices que encontraste un piso de particular a un muy buen precio y que no te interesa ninguno de los del banco....entonces el del banco te recomienda que te esperes.
---------
exactamente. los bancos no son idiotas y saben que lo que tienen no vale ni la cuarta parte de lo que piden.
por qué no bajan el precio entonces ? simple: no pueden quedar en rojo y prefieren mantener en libros unos valores ficticios hasta que provisionen las pérdidas. Eso lleva anyos y mientras qué ?...
si los precios cayeran en el mercado se venderían muchos pisos, pero los venderían otros. ellos no pueden permitirlo porque hay muchísimos más pisos que compradores y entonces cuando ellos provisionaran lo necesario y pudiesen bajar sería tarde, no tendrían compradores.
por lo tanto la solución es mantener los precios ficticiamente altos (dando idea que el mercado aguanta) y cuando esten provisionados, liquidar al precio que sea. como ellos tienen la llave del crédito solo venderán ellos.
y los demás ?? pues habrán perdido su gran oportunidad porque éste era el único momento en que le podían ganar a los bancos. a la corta.
dada la mentalidad del vendedor común es muy fácil hacerle creer que lo suyo vale más y así ahogarlo en su propio jugo.
Hasta que los pisos no tengan perspectivas de subir estaremos en recesión.
O sea, que ya sabemos que nos esperan más de dos años de despidos. Y esto es, al menos, por 5 causas:
1- Que un propietario, que en España son mayoría, si piensa que su piso vale menos se gasta mucho menos dinero por el efecto "pobreza".
2-Que en España solo hay turismo y construcción. Si este sector, que es el que más empleo da, está parado, la economía no tira y entramos en el círculo vicioso de la pobreza.
3-y a día de hoy no hay compradores, ni los va a haber en mucho tiempo..no hay ahorro ni crédito
4-y no sólo porque tenemos un paro altísimo y la renta disponible sigue bajando,
5-sino sobre todo por una cuestión de DEMOGRAFÍA. el baby-boom ya está esquilmado, y endeudado hasta las cejas.
así que o metemos a tropecientos mil inmigrantes de alto poder adquisitivo o se acabó lo que se daba.
los bancos hanactuado muy bien,muy bien,en todo el estado de israel,no hay nadie la mitad de judio,que nuestros banqueros
fantástico
fantástico
es lo más sensato y triste a la vez que he leído en mucho tiempo
- los bancos, inmobiliarias y constructores os quitaron la mitad de vuestro patrimonio con hipotecas galácticas a 30 años
- los mismos, ahora llamados "el capital" "los mercados", os hunden el valor de vuestro "tesoro inmobiliario" a la mitad de lo que os lo vendieron
- los mismos os bajan el salario, precarizan vuestras condiciones laborales, vuestras condiciones de vida, y os obligarán a pagar por la sanidad, la jubilación, la educación,.....
- vuestra mujer os quitará el resto, y os dejará sin hijos
- abogados, procuradores, administradores, notarios, .....os despellejarán
- y, finalmente, las monjitas y las residencias privadas os quitarán lo poquito que tengáis para atenderos en vuestros últimos días
así va a ser la vida. capullos...... ¿teneis ya la soga?
Nadie habla del capital privado,de estas entidades que se ofrecen a solucionarte el problema cuando nadie te lo dá.Yo fui autonomo,tuve problemas con proveedores y bancos,me subastaron el primer piso de vivienda habitual y reunifiqué en un solo pago parte de mis deudas,pero la vivienda estaba a nombre de uno de mis hijos y tambien la hipoteca,pues no me dejaban andar un paso las entidades,estaba atado de piés y manos,lo gracioso es que me tasaron en 121622 euros y sobre estos me concedieron no llegó al 60% del valor de tasación 69300 euros,ahora me he retrasado unos cuantos recibos,uos 2900 euros,pues para normalizar,he pedido una moratoria de 1 año,no contestan,les pido me pongan un alquiler,,no contestan,me han metido el caso al juzgado,aun no ha salido la subasta,pero ya no piden menos de los 69300, sino que piden 73000 más 20000 para gastos y para querer paralizar lo del juzgado me exigen 6500 euros,no piden los 2900 euros sino 3600 más por paralizar el proceso,no quieren activar la hipoteca al año y yo ir pagandoles poquito a poco el retraso,no han tenido en cuenta lo que mediante transferencias mensuales de 300 a 400 euros que he venido realizando durante 2010 y hasta septiembre 2011 que dejé de hacerles transferencia,dado a que me habian metido en el juzgado y no me habian dado ninguna respuesta,pero estos 65oo euros aproximdamente que he pagado durante estos dos años,no me los deducen de la deuda,les ha firmado mi hijo para que vendan y dispongan de la casa.Pido para la renta el certificado de lo pagado el año pasado y tampoco me lo envian,¿que me aconsejan que haga,por favor? mi correo es juan_olula@hotmail.es
ah se me olvidó,soy pensionista y tengo 67 años
tambien
--los bancos venden menos que lo que cuentan
--y las inmobiliarias igual
--los politicos recaudan menos de lo que calcularon
--la reforma del trabajo no es para trabajar sino para desemplear
--los impuestos los suben y decian de rebajarlos
españa pais de lerdos engañados que votan y compran zulos a precio de rascacielos
joder juan ,estoy temblando,esto ya es la guerra,hay que alzar las armas ya .
Es facil echar la culpa mirando el retrovisor!
todas las inmobiliarias estaban disfrutando la situación antes de la crisis, así que me sorprende que ahora se quejan y echan la culpa a los bancos.
los bancos vendieron las hipotecas, pero alguien las compró - las dos partes tienen que asumir responsabilidad.
La crisis y el desempleo es otra pregunta, pero lo que hacen los bancos ahora es tratando de sobrevivir como cualquier empresa. que preferemos? la ruina de los bancos y todo como la Union soviética donde el gobierno toma el control?
si has estudiado economia entiendes que hacer hipotecas es un gran negocio de los bancos y les interesa hacerlos, pero hay que tener en cuenta el perfil de riesgo...lo cual ha cambiado durante los últimos años.
Apadrina Un Banquero
http://www.youtube-nocookie.com/v/F-3AkD6QA2A&hl=en&fs=1&color1=0x001904...
Totalmente de acuerdo...
BOTIN, FRANCISCO GONZALEZ, NIN, ANTONIO PULIDO , RODRIGO RATO= CHORIZOS QUE TIENEN QUE SER JUZGADOS POR DEJAR EN LA QUIEBRA ESPAÑA
los politicos son los primeros que tienen una gran cantidad de inmuebles para especular ,no les interesa que se despromen los precios asta que los vendan.
EL LIBRE MERCADO SIN CONTROL CONSTITUCIONAL DEL DESARROLLO DEL MERCADO ENGENDRÓ VIOLACIÓN EXTORSIÓN TRAUMATIZACIÓN Y MUERTES.
constituciÓn UNIVERSAL CONTINUA POR CONDICIONES DE ACTIVIDAD.
uNIDO A LA LIMITACIÓN DE PRECIOS DE LA VIVIENDA (POR SISTEMA DE COMPENSACIÓN) ES LA ÚNICA FORMA DE QUE NO EXSTAN NI VIOLADORES DE DERECHOS POR CONDICIONES DE ACTIVIDAD NI CÓMPLICES DE VIOLACIÓN EXTORSIÓN Y MUERTES... SUS VICTIMAS TODAVÍA ESTÁN SANGRANDO.
Completamente de acuerdo con el articulo,habria que preguntarse donde estaba el Banco de España, complice junto a los bancos y al gobierno que permitieron esta situación.
Todos de rositas y encima no se pueden exigir responsabilidades.
Pues qué quiere que le diga. Su historia me hace entender a algunos atracadores de bancos. Pero, por favor, le pido que no lo haga, ya que al final le van a pillar y va a pasar los últimos años de su vida entre rejas, y eso no se lo deseo a nadie
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