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las notas de la banca española: 7 aprobados, 7 suspensos y casi 60.000 millones en necesidades de capital (tabla)

Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 18:14

publicado por equipo's pictureequipo@idealista

suspensos, aprobados y sobresalientes en la banca española

suspensos, aprobados y sobresalientes en la banca española

Oliver Wyman estima que las necesidades de capital del sistema bancario español se acercan a 60.000 millones de euros, según los datos obtenidos en la evaluación de las necesidades de capital del sistema bancario español a partir de las pruebas de esfuerzo realizadas en el marco del proceso de recapitalización y reestructuración del sector

En esta prueba han participado los 14 principales grupos bancarios españoles (considerados los procesos de integración actualmente en marcha) que representan en torno al 90% de los activos del sistema bancario español

según la nota publicada por el banco de españa y el ministerio de economía, "los resultados confirman que el sector bancario español es mayoritariamente solvente y viable, incluso en un contexto macroeconómico extremadamente adverso y altamente improbable:

Siete grupos bancarios, que representan más del 62 % de la cartera crediticia analizada del sistema bancario español, no tienen necesidades adicionales de capital

• Para el resto de grupos se han identificado necesidades adicionales de capital, sobre las exist entes a 31 de diciembre de 2011, que ascienden a 59.300 millones de euros cuando no se tienen en cuenta los procesos de integración en marcha ni los activos fiscales diferidos . Esta cantidad desciende a 53.745 millones cuando se consideran los procesos de fusión en marcha y los efectos fiscales

la nota explica que "las necesidades de capital identificadas son el resultado de un análisis muy amplio y detallado del valor de las carteras crediticias y de activos adjudicados , así como de la capacidad de las entidades para absorber pérdidas en los próximos tres años en un escenario muy adverso. Es importante destacar que las necesidades de capital identificadas en el ejercicio no representan la cifra final de ayuda pública a la banca"

Esta ayuda podría ser significativamente inferior, pues se determinará una vez tenidas en cuenta las medidas previstas en los planes de recapitalización a presentar por las entidades al Banco de España en el mes de octubre. En el análisis han participado expertos independientes (consultores, auditores y valoradores inmobiliarios), así como el Banco de España y el Ministerio de Economía y Competitividad

En el desarrollo del ejercicio se han analizado, mediante los oportunos muestreos, 36 millones de préstamos y ocho millones de garantías, usando para ello las bases de datos disponibles tanto en las entidades incluidas en el proceso como en el Banco de España. Seis valoradoras inmobiliarias –tres nacionales y tres internacionales- han realizado 1,7 millones de tasaciones automáticas de viviendas y de más de 8.000 activos singulares. La calidad de los datos usados en este ejercicio ha sido verificada por más de 400 auditores de las cuatro firmas líderes del sector en España, analizando más de 115.000 operaciones. El proceso se ha beneficiado, además, de la supervisión de la Comisión Europea, el Banco Central Europeo, la Autoridad Bancaria Europea y el Fondo Monetario Internacional

Las cifras estimadas de necesidades de capital después del efecto fiscal se recogen en el cuadro siguiente:

Las mayores deficiencias de capital (en torno al 86%) se centran en aquellos grupos bancarios participados mayoritariamente por el FROB: BFA-Bankia, Catalunya Banc, NCG Banco y Banco de Valencia. Estas cuatro entidades ya han comenzado a trabajar, junto con las autoridades nacionales y europeas, en los correspondientes planes de reestructuración

Otros tres grupos bancarios necesitarían capital adicional en el escenario adverso contemplado. Estos son: Banco Popular, BMN y la fusión proyectada entre Ibercaja, Liberbank y Caja 3. Estas entidades presentarán sus planes de recapitalización en el mes de octubre de 2012 para su aprobación por el Banco de España y por la Comisión Europea. En función de estos, se determinar á, en su caso, la necesidad de ayuda pública y la cuantía de la misma

Siete de los grupos considerados, que representan un 62% en términos de cartera crediticia analizada del sector, superan el capital mínimo exigido: Santander, BBVA, CaixaBank, Kutxabank, Banco Sabadell, Bankinter y Unicaja-CEISS. Estas entidades no requerirán, por lo tanto, capital adicional incluso en un escenario macroeconómico muy desfavorable

El ejercicio ha determinado el capital que requeriría cada entidad o grupo bancario para alcanzar unos niveles mínimos establecidos como referencia en un escenario macroeconómico base –considerado probable - y otro extremadamente adverso –considerado muy improbable-, definidos para el periodo 2012-2014
 
Los pasos que deberán completarse a partir de este momento son los siguientes:
 
- Formulación de los planes de recapitalización de los bancos que presentan un déficit sobre el capital mínimo establecido en la prueba de resistencia

- Revisión de los mismos por las autoridades y clasificación de las entidades, siguiendo la nomenclatura del MoU, en los grupos 2 (entidades que requerirán de apoyo público) y 3 (entidades que tendrán de plazo hasta el 30 de junio de 2013 para ejecutar su plan de recapitalización y cubrir sus necesidades de capital). Las entidades del grupo 2 deberán remitir adicionalmente un plan de reestructuración/resolución que deberá ser evaluado por el Banco de España y remitido a la Comisión Europea para su aprobación

- Traspaso de los activos problemáticos de las entidades que requieran ayuda pública a la Sociedad de Gestión de Activos Procedentes de la Reestructuración Bancaria (SGA) prevista a estos efectos en el reciente Real Decreto-ley 24/2012, de 31 de agosto.

- Obtención de capital por las entidades que lo precisen
 
Las necesidades estimadas de capital que recoge el informe de Oliver Wyman para diversas entidades no coincidirán, en general, con el volumen requerido de ayuda pública para su recapitalización . La posible diferencia entre la necesidad de capital evaluada en la prueba de resistencia y la ayuda pública finalmente necesaria vendrá dada por las acciones que las entidades incorporarán en sus planes de recapitalización, y que pueden resumirse en las siguientes categorías:
 
• Enajenación de activos

• Captación de capital que pudieran obtener de manera privada en los mercados

• Asunción de pérdidas por los tenedores de instrumentos híbridos o subordinados en el marco del Real Decreto Ley 24/2012.

• Transmisión de activos a la SGA

información adicional

Nota de prensa  (158 KB)

Documento de background  (188 KB)

Report by Oliver Wyman  (1 MB)

Resultados individuales de los grupos bancarios  (783 KB)

Presentación del subgobernador  (685 KB)

Preguntas frecuentes sobre la reestructuración del sector bancario español  (687 KB)

Comunicados publicados por los organismos internacionales participantes en el proceso: BCE, Comisión Europea, Eurogrupo, EBA, FMI
 

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#1 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 18:29 anónimo's picture ex-Banquerito dice

Las situaciones de insolvencia nunca (o casi nunca) son declaradas por el banquero.
Con frecuencia tampoco son identificadas por los auditores ni por el supervisor hasta que la entidad termina siendo ilíquida.
Mientras tanto, se intenta salvar la situación de insolvencia con apoyos prolongados de liquidez que nunca la terminan resolviéndola.
Si la insolvencia es profunda, se dan varios niveles de pérdidas que se van desvelando sucesivamente.
Cada nivel puede llegar a multiplicar hasta por dos el nivel anterior.
En primer lugar están las escasas pérdidas que declara el banquero.
Vienen después las que detecta el auditor externo, que pueden doblar a las del banquero.
A partir de ese momento se encienden las alarmas y llegan los inspectores, que detectan del doble de pérdidas que los auditores.
Después se desencadena una intervención del regulador, que termina descubriendo el doble de pérdidas que los inspectores.
Al final se termina poniendo en venta la entidad y las pérdidas fruto de una “due diligence” multiplicarán por dos...todas

http://ep01.epimg.net/elpais/imagenes/2012/04/12/vinetas/1334193371_6299...

#2 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 20:17 anónimo's picture bancomaloso dice

Hasta que no lo vea en papel oficial no lo creeré.

Hasta que no vea que inversores privados se juegan su dinero porque consideran atractivas las valoraciones a las que adquieren los activos el banco malo.

Y que no haya esquema de protección de activos o límites de pérdidas detrás, claro está.

En ese momento, me creeré que esto del Banco Malo no es una estafa nauseabunda al contribuyente, antes no.

Son muchas mentiras acumuladas, muchos amagos ya.

#3 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 20:46 anónimo's picture The Telegraph dice

"Hace menos de un año que Rajoy llegó al poder en una aplastante victoria y ya está herido de muerte"

"España se muerde la cola hacia un colapso fiscal y económico autoinducido por la austeridad. "

"Aunque los costes a corto plazo serían profundos, España debe abandonar la moneda única"

"no hay opción para que el país recupere el crecimiento si continúa dentro de la zona euro, ya que las políticas de Bruselas no ofrecen ningún camino creíble hacia la vuelta a la prosperidad"

"estará condenada si se marcha, pero la condena será eterna si se queda"

"Rajoy es un muerto viviente y España debe salir el euro"

"Rajoy mientras tenga para puros y para comer y beber jamón, cerveza y vino, no le echamos ni con los antidisturbios".

#4 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 20:58 anónimo's picture anhh dice

Se entró en el euro pensando que así España se acercaría a la Europa desarrollada

y se olvidó que una moneda fuerte y unos tipos de interés bajos son el producto final de una sociedad en equilibrio en la que se invierte de manera sostenida y sensata pensando en el largo plazo, donde los pelotazos por parte de los políticos+empresarios son la excepción y no algo habitual, donde la formación está ligada a la economía y así muchas cosas más que forman parte del tejido de un país pujante.

Lo hicimos al revés, primero debimos habernos desarrollado como país en sus múltiples facetas y después hubiésemos podido entrar en el euro sin consecuencias negativas.

o era la banca que necesitaba nuevos nichos paises de créditos y negocios ???????

#5 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 21:01 anónimo's picture anónimo dice

Si por mi parte fuera, el PP y los pperos tendrían que PAGAR la RUINA que han generado, y el PSOE que pague Catalunya Caixa, y la Iglesia lo del Popular.

Yo no me he endeudado, ni he recibido subvención alguna en mi vida, ni he cobrado el Desempleo [ aunque lo he cotizado ] en los últimos 20 años, ni he ENCHUFADO a nadie de mi familia, ni soy Sindicalista, por tanto NO TIENEN NINGUN DERECHO a ROBARME para PAGAR LO QUE ELLOS HAN ROBADO.

Los pperos nos van a llevar al abismo, ellos y su defensa del puto sistema capitalista, que está matando a MILLONES DE PERSONAS DE HAMBRE. Malditos sean una y mil veces.

#6 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 21:13 anónimo's picture sin prisa pero sin pausa dice

todo esto está muy bien. pero si cataluña se independiza, banco sabadell y la caixa tendrán un problema porque pasarán a ser bancos extranjeros que tendrían que pedir autorización al banco de españa para operar. y esto sin contar con que pudiera darse una fuga masiva de clientes que cambiaran su cuenta corriente, depósito y demás activos a un "banco español".
en fin, no es por polemizar, pero no se cómo se iba a quedar el sistema bancario catalán y cómo se iban a financiar. los disparates políticos tienen estas cosas.

#7 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 21:23 a-poc-a-poc-a-lipsis's picturea-poc-a-poc-a-lipsis dice

comentario sobre los comentarios: se supone que hay 22 (a las 21:22hs) pero empiezan por el #3 y luego saltan al #16, luego al #19 y de ahí siguen hasta el #22. ¿Cómo es esto??

#9 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 22:33 anónimo's picture marti dice

“Los políticos y banqueros han creado Europa como si se tratara de un supermercado, solo pensando en el aspecto económico y sin tener en cuenta lo social”.

los banqueros son como unos nuevos Robin Hoods, pero que roban a los pobres para dárselo a los ricos.

Al pasar la BANKIA, me dijo el bankiero, me sobran ladrillos, dame tu dinero.

http://media.caglecartoons.com/media/cartoons/107/2012/06/05/112912_600.jpg

http://www.elconfidencial.com/fotos/album/89201209274550_grande.jpg

#10 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 23:47 anónimo's picture manuelcr dice

Años de burbuja dando créditos a gente que no podía devolverlos, a Constructores de 3 al cuarto que solo hacían negocio a base de untar políticos.

Años de crisis mintiendo con la deuda que tenían, con la valoración de los activos, trapicheando las cuentas para seguir dando beneficios y sacar pecho con lo de ser la banca más fuerte.

Y ahora resulta que el todopoderoso Santader tiene unas necesidades bestiales, para ser el banco más fuerte del país, que al final terminaremos aportando [en parte] los pringados curritos.

#11 Viernes, 28 Septiembre, 2012 - 23:56 anónimo's picture leido dice

Clase Media- Causas de su futura desaparición

Efectos perversos de la incentivación al endeudamiento.
Todo ciudadano aspira a mejorar su bienestar personal y familiar, para lo cual opta por trabajar y crear valor con éste a cambio de una remuneración. Pese a que muchos lo niegan, el trabajo no es un fin sino un medio. Hagan una prueba: pregunten en su círculo de amistades si dejarían de trabajar en el supuesto de que les haya tocado 100 millones de Euros por la lotería…

Algo así ha sucedido en España, en Europa y en EE.UU en los últimos 20 años. Sencillamente, nos ha tocado la lotería del dinero fácil. Durante estas dos décadas, el ciudadano ha obtenido una financiación prácticamente gratis incentivada por los Bancos Centrales, de tal manera que se podía fácilmente acceder a Bienes y Servicios que anteriormente estaban reservados para rentas altas, lo cual supuso una subida en el precio de los productos naciendo el llamado círculo virtuoso de la Economía generando burbujas de Activos.

(Un ejemplo: En los últimos años ha sido más rentable financiar la compra de un coche que la fabricación en si mismo del vehículo, siendo la fabricación el reclamo a mayor deuda).

Se ha caído en la trampa de la deuda. Se ha sustituido el ingreso real por deuda hasta un punto casi infinito. Sin embargo, el círculo virtuoso se acaba con el comienzo de la insostenibilidad de la deuda, y con la indecencia del Acreedor que reclama su dinero!!!!

Se acabó la burbuja. Se acabó la expansión del crédito y la riqueza de la clase media ha sido destruida. Gráficamente, el ciclo quedaría de la siguiente manera:

http://www.miguelangeldiez.com/wp-content/uploads/Captura-de-pantalla-20...

realmente lo que se creo fue un sitema PONZI, que termino por acabar con la riqueza de la clase media, y que en el mediano plazo generara pobreza y miseria

es evidente que el Mundo se enfrenta a una Crisis sin precedentes y que casi obliga a reinventar el modelo productivo (a nivel energético entre otros) y el modelo financiero sobre el que hemos venido creciendo y viviendo desde finales de los años 60.
El reto es inmenso y cuanto antes se afronte antes podremos volver a crecer de manera SOSTENIBLE.

#12 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 00:40 anónimo's picture marti dice

El informe final de Oliver Wyman, para el banco malo y rescate europeo
(( Cree que la vivienda podría caer todavia más :entre el 9,8% y el 26,4% hasta 2014))

en las viviendas nuevas, los bancos tendrían que descontar, en el peor de los escenarios, hasta un 28% del valor de las viviendas nuevas en tres años, hasta acumular una caída total del valor del 52,4% hasta 2014.

En el caso de las viviendas usadas, el descuento adicional será del 21% hasta un total del 50% en 2014; los locales comerciales acumularán pérdidas del 23%, hasta un total del 43% de su valor.

En el caso de las viviendas en construcción, el descuento adicional será del 19%, hasta acumular una pérdida del 66% en el periodo 2011-2014

mientras que los terrenos adjudicados requieren rebajas del 18%, hasta un depreciación acumulada del 80% en el mismo periodo.

La predicción se basa en 1,7 millones de tasaciones automáticas de viviendas, en las que han participado seis sociedades de tasación "con amplia experiencia tanto en el ámbito nacional como internacional", según el Banco de España, como son Tinsa, Valtecnic, Gesvalt-Madiva, Aguirre Newman, Jones Lang LaSalle y CB-Richard Ellis.

#13 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 00:56 anónimo's picture anónimo dice

banca Si les dejamos quebrar
los accionistas van a preguntar dónde fue lo que falta, van a investigar más a fondo, llevar responsables a los tribunales y a alguno pueden pedir que traiga lo que se llevó y además vaya a la cárcel.
Y como los que pudieran salir perjudicados coincidirían con los que toman las decisiones pero no con los que pagan el desastre que somos nosotros....el puzzle está perfecto para jodernos

#14 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 09:06 anónimo's picture LEAR dice

sin duda, lo de comprarse un piso, ni para vivir, ni para invertir : es ahora una buena opción.
mejor esperar
A ver que pasa cuando entren los capital riesgo en el banco malo y digan...esos pisos valen un 70% menos, a provisionarlos !!!!! será cuando veamos descuentos.

Por otro lado, ya hay constructores que han comprado suelo muy barato a entidades financieras y están construyendo, en 1 año terminan las obras...casi **un 40% más baratas** que los pisitos de al lado que llevan 3 construidos y no hay quien los venda...pues preparense inmobiliarias and company que os van a dar un palo que os van a dejar secos.

Se ha construido pisos que encima te vendian como excelentes calidades...y la única excelencia era que costaba 10 y lo vendian por 25 sin despeinarse...excelentes calidades : malisimas querrían decir.
echas por inmigrantes sin formacion, promotores amateur como el butanero de mi pueblo que de de un dia otro se puso de promotor, y calidades las de más abaratar les saliese y echas corriendo (grietas en 5 años estan ya saliendo y humedades sin fin)

#15 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 09:46 anónimo's picture generación perdida dice

el informe elaborado por CCOO sobre la situación laboral de los jóvenes
(http://www.ccoo.es/csccoo/menu.do?Inicio:376031)

al respecto, la Sra. Aina Vidal, responsable de la organización de Joves decía el Lunes 3:

“No hay ni una chispa de esperanza, ni un brote verde. Si no se rectifican las políticas ya no es que haya una generación perdida, es que la siguiente será desconocida”.

#17 sábado, 29 Septiembre 10:59 anónimo's picture anónimo_unido responde a anónimo's picture sin prisa pero sin pausa

todo esto está muy bien. pero si cataluña se independiza, banco sabadell y la caixa tendrán un problema porque pasarán a ser bancos extranjeros que tendrían que pedir autorización al banco de españa para operar. y esto sin contar con que pudiera darse una fuga masiva de clientes que cambiaran su cuenta corriente, depósito y demás activos a un "banco español".
en fin, no es por polemizar, pero no se cómo se iba a quedar el sistema bancario catalán y cómo se iban a financiar. los disparates políticos tienen estas cosas.
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El presidente de Planeta afirma que la empresa "se tiene que ir" de Cataluña si se independiza

#18 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 11:42 anónimo's picture anónimo dice

coge el dinero y corre !!!!!

españa ya no es país para hacer dinero, solo quedan deudas a pagar

suerte a los que se quedan

#19 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 13:46 anónimo's picture brote verde del fmi dice

Lagarde dice que la valoración de la banca española reactivará el crédito
Según la directora del FMI la recapitalización facilitará un sistema más sólido y promoverá el crecimiento y el empleo
http://www.lavanguardia.com/economia/20120928/54351290121/lagarde-valora...

#20 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 15:31 anónimo's picture anónimo dice

-BANKIA, MORA DECLARADA ANTES DE SER INTERVENIDA= MENOS DEL 10%. MORA REAL DESPUES DE SER INTERVENIDA= CASI EL 25%.

SI TODOS LOS BANCOS SON AUDITADOS, POR EMPRESAS PRIVADAS....¿PORQUE ME TENGO QUE CREER QUE ESTOS NO HAN HECHO LO MISMO AHORA?

NO ME CREO NADA DE NADA....ADEMAS, EL AÑO PROXIMO SERA RECESIVO Y POR TANTO, LOS BANCOS SEGUIRAN COSTA ABAJO.

#21 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 15:33 anónimo's picture anónimo dice

LOS BANCOS VAN BIEN....
LOS TRABAJADORES HUNDIDOS Y JODIDOS.

ESTO ES LO QUE HAY CON LA BASURA PP=PSOE

#22 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 15:35 anónimo's picture anónimo dice

LO QUE HAY QUE HACER , ES UN EXHAUSTIVO DIAGNOSTICO DE GASTO POLITICO....NO ES POSIBLE , QUE NUESTRO QUERIDO MARRANO SE GASTE 1000 EUROS EN UNA CENA, DESPUES DE UN GRAN GASTO EN LLEVARLE A LA EUROCOPA CON GUARDAESPALDAS Y OTROS POLITICOS Y CHUPADORES DEL DINERO PUBLICO CON EL,L.....Y DESPUES NO HAY DINERO PARA NADA.

MARRANO, OTRO GOLFO SINVERGUENZA Y MENTIROSO

#23 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 18:24 anónimo's picture cinico dice

tal como iban vomitando en sus vergonzosos y embusteros stress test los bancos hace 2 años, aquí ya decíamos que todo eran mentiras: 54 mil millones de mentiras, como el dinero que necesitan las entidades estafadoras -financieras españolas en connivencia con la kastuza parasitaria. ahora , en los tiempos crueles del hambre ( 10% de desnutrición infantil ya, ahora, right now , hay en españa), con las fiambreras de la vergüenza y el oprobio , que pronto serán comederos callejeros como en la gran depresión de eeuu.
ya pueden bunkkkerizar el congreso, que la grey ya no aguanta más. nos decían alarmistas, antipatriotas, burbulokkkos y qué sé yo qué más cosas nos decían los que vivían en los mundos de yuppy, adoctrinados por la gran coalición de la estafa piramidal de la arcilla. pues todo, todo, todo se está cumpliendo. hasta nos quedamos cortos.
ahora el gobierno confía en que la recesión llegue antes a alemania ( que por supuesto que llegará a un país rodeado de otros países harapientos ), que tenga la necesidad de pedir el rescate. esa es la carrera que espera ganar mariaaaano. y mientras tanto, cada vez más arruinados, más desgraciados y con mayor sufrimiento. Quien tiene moral de rata acaba viviendo con la dignidad de un piojo.

#24 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 19:00 anónimo's picture maudes dice

QUIEN ES CAPAZ DE SOLUCCIONAR ESTO ??????
_______________
1-QUIEN va a colocar a los 6 millones de "albañiles muertos" , y en qué ?

2-estamos en una recesion de balances como japon y nosotros estamos peor que ellos por no tener industria: ellos llevan 23 años estancados....cuanto estaremos nosotros ?

3- la inflacion no es lo que tenemos ,tenemos estanflacion que es lo peor y despues de un grave estancamiento se tardan décadas en salir ,mira a los mismos alemanes

4-no tenemos motor de repuesto a la construccion... con el turismo, que en el momento que los paises como ejipto se tranquilicen u otros, se nos marcharán, de hecho este año buenisimo a sido con menores ingresos , pues es turismo de alpargata el que ya viene

5-antes de emprender algo o empezar a consumir hay que desendeudarse para no ir al minimo raspao y eso llevan tantos años como las hipotecas duren (echale 20 años de media)

6-podria seguir enumerando pero si no se solucciona el 1ª seremos peor que japon.
y yo no veo más solucion que si emigran y reportan divisas....diselo tu, a ver si quieren

#25 sábado, 29 Septiembre, 2012 - 20:10 anónimo's picture los que deben dice

A ver si os dais cuenta de una vez, que el problema nunca fue la gente que compraba casas sino los bancos que prestaban a los promotores.
Mira las ultimas cuentas trimestrales de la Caixa

Mora*del^credito*inmobiliario 2%
Mora*del^credito*personal 6%
Mora*del^credito*promotor 30%
Eso significa que por cada euro embargado hay 15 euros embargados al promotor
Ese es el boquete de los bancos y ese es el responsable de donde estamos...

A ver si dejmos la murga del españolito que se compro un piso y arruino el pais, porque le verdad es que gracias al españolito que se queria comprar un piso, el promotor se forro, el banco al princioio se forro y despues se arruino y al final cabron hundiendo al pais

y de paso al españolito que se compro el piso

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