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el diferencial medio de las nuevas hipotecas roza ya el 2%

artículo escrito por juan villén, responsable de idealista hipotecas

no es ningún secreto que los bancos necesitan mejorar sus maltrechas cuentas de resultados y esto se logra incrementando márgenes financieros y comisiones por un lado y reduciendo costes y morosidad por otro

en lo que afecta a su política hipotecaria, poco pueden actuar sobre sus carteras de préstamos pues las condiciones están pactadas para toda la vida del préstamo. sólo pueden actuar sobre los que vuelven a visitarles para tratar de renegociar sus condiciones debido a su difícil situación económica. a estos les suben las condiciones, una curiosa forma de actuar en la que el banco se ayuda a sí mismo impidiendo que el préstamo entre en morosidad pero aprovecha para encarecer el producto

donde sí tienen margen de actuación es en la concesión de nuevas hipotecas, tanto por la vía de abrir el grifo sólo a quien desean –asegurándose que solo formalizan préstamos hipotecarios con clientes solventes– como por la de precios netamente superiores a los históricamente firmados

el euribor a 12 meses se sitúa actualmente en el 1,21%, zona de mínimos históricos. para que nos hagamos una idea, el euribor ha fluctuado en sus 12 años de historia entre estos niveles y el máximo del 5,393% que marcó en julio de 2008 (curiosamente, entre máximo y mínimo apenas hay 20 meses de distancia)

hipotecas más baratas... solamente para algunos

esta caída del euribor impacta lógicamente a las millones de familias que tienen una hipoteca y que se benefician de cuotas mensuales históricamente mínimas. sin embargo, para aquellos que están actualmente buscando una hipoteca, el panorama es completamente diferente

y es que los diferenciales están subiendo, y de qué manera. en el gráfico siguiente realizado con datos del banco de españa nos encontramos con diferenciales actuales en torno al 1,86%, máximos históricos desde el año 2003 (fecha de primera publicación de esta información por el banco de españa)

simplemente a modo de comparativa con datos reales, mostramos la diferencia entre una hipoteca a 30 años contratada en marzo de 2010 y ahora para que se vea la diferencia en cuota y pago total de intereses al final de la vida del préstamos:

los números hablan por sí solos. aunque el euribor de partida es prácticamente el mismo, los intereses que terminaremos pagando por el préstamo serán un 28,5% superiores (como siempre, estos cálculos están basados en que se mantienen los datos de partida a lo largo de la vida del préstamo, no tienen en cuenta variaciones del euribor ni posibles negociaciones o subrogaciones posteriores)

en resumen, aunque la bajada del euribor está dando un respiro a todos los hipotecados, aquellos que están buscando una vivienda no se ven beneficiados de la misma manera. queda como consuelo que la caída del precio de la vivienda que se compra hoy compensa este mayor coste financiero. aunque visto de otra manera, la subida de los intereses merma el posible aprovechamiento por los ciudadanos de la caída del precio de la vivienda

 

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escrito por @juanvillen
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Comentarios

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una manera como otra de ocultar que los rescatan porque se fundieron tus ahorros y ahora no les llega para dar hipotecas

y lo camuflan poniendolas caras para que no les pidas dinerito tuyopues si supieras la verdad habrias sacado todo y habrias prendido fuego al banco

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el diferencial medio de las nuevas hipotecas roza ya el 2%

UN DIFERENCIA DEL 2% ESO ES UNA AUTÉNTICA BOMBA.EL QUE FIRME UNA HIPOTECA CON ESAS CARACTERÍSTICAS NO SABE LO QUE HACE. QUE NADIE FIRME CON ESE DIFERENCIAL.

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el diferencial medio de las nuevas hipotecas roza ya el 2%

UN DIFERENCIA DEL 2% ESO ES UNA AUTÉNTICA BOMBA.EL QUE FIRME UNA HIPOTECA CON ESAS CARACTERÍSTICAS NO SABE LO QUE HACE. QUE NADIE FIRME CON ESE DIFERENCIAL.

.....................

eso, eso, que nadie firme, no vaya a ser ... y yo todavía con estos pelos ... a ver si ...

pero no, nunca suben, nunca suben, nunca suben.

(hay que repetirlo tres veces dando una vuelta sobre sí mismo)

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SUPOPNTE QUE TIENES UNA HIPOTECA MÁS O MENOS A 30 AÑOS, CALCULA ENTRE 150.000 Ó 200.000 €; SI TE APLILCAN UN DIFERENCIAL DEL 2%, si se produce una subida del euribor como ocurrió en el año 2007 y 2008, esa mensualidad va a resultarte de la noche a la mañana más del doble. cógete la calculadora que tiene idealista y saldrás de dudas.es una auténtica bomba un diferencial del 2%.

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cuanto más alto sea el diferencial más bajaran los precios, más se premia a los ahorradores

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cuanto más alto sea el diferencial más bajaran los precios, más se premia a los ahorradores

..............

claro, y pagaremos el alquiler con los intereses de ing, no te j ,, d

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por qué bajarán los precios si el diferencial es alto, me lo puedes explicar?no lo entiendo.

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estais tontos o que esta todo a punto de petar cuando paguen el rescate a la bancaestan obligados a poner los precios a la realidad lo ha dicho guindos, osea 50% de bajadaya quedan solo meses , en otoño a elegir a tutiplem

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ojo, ten en cuenta en la oferta demanda, a más demanda mayor precio.si ocurre como dices, en otoño a elegir a tutiplen, se corre el riesgo de que ante la avlancha de compra, suban de nuevo.

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l

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El euribor medio desde la creación del mismo es de casi un 3,1%. ¿Comprarías ahora porque el euribor esté artificialmente bajo en un 1,5%? eso sin tener en cuenta que el diferencial se ha elevado considerablementeGráfica de representación del euribor, del euribor medio desde la creación del mismo y los tipos de cambio oficiales del bce

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artificialmente bajo a un 1,5 % el euribor, eso es una locura firmar una hipoteca con el diferencial del 1,50todo lo que sea superior al 1% es una locura.tengo conocidos que tenían su hipoteca con un difernecial del 0'65 %, y cuando subió el euribor en el 2008, la cuota se le duplicó, de pagar 700 € pasó a pagar 1.500 €ojo con los diferencial, pero que mucho ojo.

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donde estan esos que se negaban a la dacion en pago, argumentando que los diferenciales subirian?. pues ya veis suben y la dacion ni por asomo. el tiempo da y quita razones.

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Y que que suban??? y que?? Nuestros padres pagaban un 12% o más cuado compraron su piso, simplemente AHORRARON MÁS y SE HIPOTECARON menos, y eso impidió que se creara una burbuja.Diferenciales bajos y crédito fácil solo atraen al ciudadano aborregado e inconsciente a cometer suicidios financieros que luego pagamos todos.

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KK

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me encanta el #1, sobre todo, la parte de, prender fuego al banco,interesante el #2, avisando de que el diferencial al 2, es una autentica bomba,cachondo el #3 que le contesta lo del ritual de repetir tres veces dando una vuelta sobre si mismo, me recuerda la danza de la lluvia de los indios.anda que el #4 decir que en este pais se premia a los ahorradores, y encima subiendo el diferencial, si aun fuera dando más intereses por los ahorros, bueno puede que sea ironia y no lo hemos pillao, menos mal que le contesta el #5 y con acierto,el #6, no sé si va en serio ó en broma, porque como parece que todavia se creelo que dice guindos.el #7, simplemente no lo entiendo, debe ser de esos infiltrados para ver si prestamos atención a lo que se escribe?el #8 sensato, majo y bien presentao, con gráfica y todo.el#9, tiene toda la razon, que no nos tenemos que creer, todo lo que dicen enlas altas esferas.el #10, si señor, con dos cojones, que a veces, no escuchamos a nuestros padres y tienen toda la razon, esto hay que fomentarlo y mucho, a ver si mis hijos aprenden los primeros.y por último el #11, al que tampoco entiendo muy bien, debe ser uno que se ha equivocao de foro, sera un comentario para algún foro de esos de ultras, querria escribir ku kus clan ó algo similar y a lo que se ha dao cuenta y ha ido ha salir del comentario no le ha dao tiempo y ha sido enviado sin querer, por eso le falta la c.

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cómo no podéis entender lo que dice el #4.... los precios de los pisos bajarán hasta tal punto que los ahorradores podrán comprar sin hipotecarse. No estamos hablando de tener unos eurillos en el ing, precisamente.

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YO TAMBIÉN ESTOY AHORRANDO, PORQUE QUIERO COMPAR EN EL FUTURO.ME QUIERO COMPRAR UN PERRO, Y CON LO QUE ME AHORRO HASTA QUE ME LO COMPRE, CON LOS INTERES LE COMPRARÉ UN COLLAR DE LONGANIZAS PARA ATARLO, VA A QUEDAR TAN MONO.YA ESTOY PENSANDO EN EL NOMBRE QUE LE VOY A PONER A MI PERRO: BOTIFARRANO TE DIGO, AQUÍ TODO EL MUNDO CRITICANDO LA COMPRA DE PISOS, Y EN EL FONDO, TODOS ESTÁIS ESPERANDO LAS REBAJAS PARA COMPRAR A PRECIO DE CHANCLA, ENTONCES SI QUERÉIS TODOS COMPRAR. Y NO OS DAÍS CUENTA, ES QUE CUANDO SALGÁIS TODOS EN TROPEL A COMPRAR PORQUE SON BARATOS, HABRÁ TANTA DEMANDA, QUE AUTOMÁTICAMENTE LOS PRECIOS VOLVERÁN A SUBIR.

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Se habla del tipo de las hipotecas, pero no sólo de las que se referencian al euribor, por lo que hay que tener en cuenta el efecto de la aplicación del irph en vez del euribor en algunas hipotecas, véase bancopopular-e (irph+0,6%). Así que no es sólo que el diferencial suba, sino que se están usando referencias más altas y estables para nuevos préstamos hipotecarios

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Si, antes estaban los intereses carísimos, pero ¿que precio tenian antes los pisos? costaban bastante menos. Eso si, se le ha dado crédito a gente que no sabia ahorrar ni para comprar un miserable coche...

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AÑO 1992PRECIO DE MI PRIMER PISO: 3.000.000 PTAS. (18.000 €)M2. PISO: 48 TIEMPO A AMORTIZAR: 25 AÑOSINTERÉS: 18%

HAZ TU MISMO LOS NÚMEROS

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nuevos hitos del maremoto deflacionista. deudas imposibles de devolver, deudas que pesan demasiado, que en muchos casos acabarán con fallidos, quitas o quiebras.

como estadio intermedio, dos refinanciaciones en sectores auxiliares de la construcción:

- BBVA y Santander, 'pillados' con más de 1.500 millones en el gigante Cemex

éste es a nivel mundial, pero en españa la mexicana ha llegado a tener cerca de 100 plantas, con casi 3.000 empleados, aunque desde 2009, con motivo de la anterior refinanciación, llevó a cabo varios planes de ajuste.

y de otra competidora española se dice: otra de las afectadas es Cementos Portland Valderribas, la filial de FCC, que el pasado año perdió más de 300 millones de euros. La compañía se enfrenta también a una deuda de 600 millones que le vence a lo largo de este año y que ya ha admitido que no puede pagar.

- Los Rubiralta, obligados a refinanciar 3.000 millones de un megacrédito por la crisis del acero

Su empresa es una de las mayores empresas no cotizadas de España. Facturó el pasado años 4.806 millones, un 21% más pero cerró 2011 con pérdidas, porque su producto estrella, el acero trenzado, depende mucho de un mercado inmobiliario en situación catatónica desde hace tres años, ya que se utiliza para dar consistencia al hormigón.

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dj. totalmente de acuerdo contigo, en algunas entidades ya aplican euribor más 2,5 y se empieza a hablar de euríbor más 3 ...y cobrarte hasta por respirar... ¿bajarán?, yo más bien creo lo contario....eso sí ganarán más dinero los bancos...

" juan villen - idealista hipotecas el diferencial medio de las nuevas hipotecas roza ya el 2% "

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Al #1718.000 euros? ¿Donde? ¿En valdepatata de arriba?, porque en Barcelona, los pisos costaban asi como 18 millones de las antiguas pesetas (unos 110.000 euro) y si me sueltas que eran caros por los de las olimpiadas, te diré que cuando yo iba al instituto (te hablo de hace 25 años) el piso de la calle de al lado de mis padres se vendia por 15 millones de pesetas ( unos 90.000 euros)

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#17 Lunes, 2 Julio 11:56 anónimo responde a yo mismo AÑO 1992PRECIO DE MI PRIMER PISO: 3.000.000 PTAS. (18.000 €)M2. PISO: 48TIEMPO A AMORTIZAR: 25 AÑOSINTERÉS: 18%

HAZ TU MISMO LOS NÚMEROS

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¿hipoteca a 25 años en 1992?

eso prácticamente es una hipoteca pepera (a 40 ó 50 años).

por supuesto, si el precio fuera 18.000€ (extraordinariamente barato, incluso en 1992), la hipoteca, como mucho, sería del 80%, 14.400€. lo normal antes del gobierno pepero con el ministro "bankero" (con k de bankia), el nunca bien ponderado rodrigo de rato figaredo.

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En noviembre compré mi piso, apenas 50 m2. tengo un diferencial de 2%. sin suelo. Total los intereses se quedan en 3 y pico. Pero con el seguro de vida, si compro con tarjeta y cosas así, me van rebajando decimillas. Ahora tengo la hipoteca de 172 € al mes ya , es lo mejor que he hecho. Pero claro, tenía el 50% ahorrado, que ni salgo a tomar café. ¿Por qué compré? , porque ni de alquiler pagaría tan poco. Y lo que ha comentado alguien. antes se pagaba hasta un 16% de intereses, pero claro, los pisos eran más baratos, también se ganaba muchísimo menos, y la gente no era tan consumista. Nos acostumbramos a vivir por encima de nuestras posibilidades y ahora lo estamos pagando. todos queremos buenos coches, viajar a la conchinchina, salir todos los fines de semana, y a no ahorrar. los que nos sacrificamos para juntar unos euros y que no nos coja el toro, no tenemos la culpa de los inconscientes.

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yo también estoy ahorrando, porque quiero compar en el futuro.me quiero comprar un perro, y con lo que me ahorro hasta que me lo compre, con los interes le compraré un collar de longanizas para atarlo, va a quedar tan mono.ya estoy pensando en el nombre que le voy a poner a mi perro:botifarrano te digo, aquí todo el mundo criticando la compra de pisos, y en el fondo, todos estáis esperando las rebajas para comprar a precio de chancla, entonces si queréis todos comprar. y no os daís cuenta, es que cuando salgáis todos en tropel a comprar porque son baratos, habrá tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir.

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De acuerdo excepto teniendo en cuenta un gran detalle, confundir querer con poder comprar...

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yo también estoy ahorrando, porque quiero compar en el futuro.me quiero comprar un perro, y con lo que me ahorro hasta que me lo compre, con los interes le compraré un collar de longanizas para atarlo, va a quedar tan mono.ya estoy pensando en el nombre que le voy a poner a mi perro:botifarrano te digo, aquí todo el mundo criticando la compra de pisos, y en el fondo, todos estáis esperando las rebajas para comprar a precio de chancla, entonces si queréis todos comprar. y no os daís cuenta, es que cuando salgáis todos en tropel a comprar porque son baratos, habrá tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir.

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De acuerdo excepto teniendo en cuenta un gran detalle, confundir querer con poder comprar..........................Y...¿para cuándo esperáis que pase eso? "...tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir"?

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De acuerdo excepto teniendo en cuenta un gran detalle, confundir querer con poder comprar..........................Y...¿para cuándo esperáis que pase eso? "...tanta demanda, que automáticamente los precios volverán a subir"?.....................

para quien aún no se haya enterado. hemos vivido una descomunal burbuja inmobiliaria y que, como todas, vuelve, como poco, a su punto de origen si no más abajo.

ni longanizas, ni perros, ni gaitas. piensen en los precios del año 1998 y no se hagan más pajas mentales

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el mejor comentario el 19

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