información sobre vivienda y economía Ir a idealista.com »
bienvenida a las hipotecas a tipo fijo, adiós a las variables
bienvenida a las hipotecas a tipo fijo, adiós a las variables

una buena noticia que redondea el balance del año: vuelve la hipoteca a tipo fijo

escrito por: ruiz-bartolome - consultor inmobiliario

artículo escrito por josé luis ruiz bartolomé, consultor empresarial y analista inmobiliario

cinco años y medio después del estallido de la crisis por fin el sentido común empieza a aparecer por estos lares: ¡el tipo fijo está de moda!

la semana pasada contaba en el blog adiós ladrillo cómo el presidente de la aeb, miguel martín, y el conservador vicente martínez pujalte se enzarzaban en una discusión en el parlamento a cuenta de la introducción del tipo variable en las hipotecas en españa, como causante último de la burbuja inmobiliaria. la bronca llegaba apenas un mes después de que idealista news informara del vuelco en la estrategia hipotecaria de la caixa, centrándose en las hipotecas a tipo fijo y en las de tipo mixto (los primeros años a tipo fijo, y después variable)

el pasado lunes el diario cinco días se hacía eco de la nueva apuesta hipotecaria de la caixa y aportaba al debate algunos datos desconocidos para el gran público, como que el tipo fijo es la norma en francia (85%) o bélgica (80%), y el mixto en el reino unido (65%) y alemania (85%)

el que era discurso oficial hasta antesdeayer, el mantra del establishment de que “gracias a las hipotecas a tipo variable todos los españoles habían podido acceder a la compra de un piso” se ha demostrado por fin rotundamente falso, como por otra parte he tenido ocasión de explicar en muchos artículos como fijo, que es un buen tipo, la cigarra española y la hormiga francesa, y también en el libro que me dio popularidad

reconozco que volver al tipo fijo, en el nivel de precios en el que nos movíamos hasta hace cuatro días, era francamente inviable. sólo una caída brutal de precios –como la que está teniendo lugar- lo podía permitir. el hecho de que la principal entidad en concesión en hipotecas del país haya tomado esta decisión es, por tanto, un indicio manifiesto de que el ajuste está llegando a su fin. me atrevo a afirmar que en 2013 vamos a tocar el suelo, una vez se ajuste la desaparición de los beneficios fiscales –iva y desgravación- y concluya la ya avanzada limpieza de los balances bancarios

es un buen momento para recapitular lo que ha venido sucediendo en el país durante el último año:

- se han empezado a reconocer de verdad y a notable ritmo las pérdidas latentes del sector financiero, requisito sine qua non para poder reconstruir el sector

- consecuentemente, los absurdos procesos de refinanciación de patada p’alante de promotoras inviables se han frenado casi por completo

- la adaptación de las socimi a los reit está en vías de aprobación

- igualmente la ley de arrendamientos urbanos va a ser modificada en aras de un mayor equilibrio arrendador/arrendatario si bien hemos detectado un fallo esencial de la ley de alquiler ya denunciado

- el tradicional enfoque de subvención a la compra de vivienda protegida está siendo sustituido por el más justo, eficaz y eficiente de ayuda al alquiler a los colectivos más desfavorecidos

- también está en marcha nueva normativa para garantizar la independencia de las tasadoras (si bien en fase de borrador)

- y, por último, la estupenda noticia del abandono del tipo variable por parte de ‘la caixa’ con el que comienza este post. que cunda el ejemplo

todas estas medidas y unas cuantas más las enuncié en el libro “adiós, ladrillo, adiós”. en efecto, la segunda parte del libro la dediqué a explicar hacia dónde debería evolucionar el sector inmobiliario español tras la burbuja y la crisis, y exhortaba a los poderes públicos a que tomaran las iniciativas pertinentes para diseñar el nuevo paradigma. nunca he tratado de ser original, simplemente de tomar ejemplo de lo que funcionaba bien fuera de nuestro país, por un lado; y de aplicar el sentido común en aquellos otros asuntos donde en el extranjero no encontré una solución más adecuada, por el otro

un balance francamente positivo para apenas un año de gobierno. esperemos poder congratularnos al final de 2013 por otro puñado de buenas noticias
 

publicidad

comentarios

para poder comentar debes

todo muy sensato

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

yo no veo la relacion de que al volver el tipo fijo signifique que el ajuste haya llegado a su fin, por ningun lado. ni mucho menos que ese "tocar suelo" sea en este año

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

tocar suelo???? que quiere decir con esto. soy francés especialista de casi toda la franja meditteranea y si esto no cambia mucho, esta crisis inmobiliaria hasta 3 0 4 años mas no se recuperara, pienso que los precios van a bajar si no quien va comprar?

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

a ver, no os dais cuenta que el señor que expone le interesa al igual que idealista que el mercado crea que....

etoy con laurent 100%, dejemos de difamar o de ver brotes verdes donde no los hay

además decir que ideailsta es una muy mala empresa con la que colaborar ó trabajar

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

laurent, y si baja más quien va a constuir?

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

laurent, y si baja más quien va a constuir?

----------------------------------------

hay stock de sobra para no construir absolutamente nada de nada en los proximos 10 años....... con algunas excepciones hiper-puntuales...

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

a esta crisis le quedan al menos 15 o 20 años. todo lo demás son milongas

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

economíalas predicciones económicas mundiales más negativas para el año 2013t. s. v. / madriddía 19/12/2012 - 08.49htemas

la compañía de inversión saxo bank realiza una previsión de futuro en base a escenarios de mercado y políticos catastróficos y extremoslas predicciones económicas mundiales más negativas para el año 2013reuters

si se tienen en cuenta los peores escenarios posibles, así sería el futuro según saxo bank. la compañía de inversión realiza sus predicciones anuales «con una probabilidad reducida de que ocurran» y en base a las peores circunstacias posibles. entre las líneas de lo que ocurrirá en 2013, los analistas de la compañía «leen» situaciones tan sorprendentes como la rebaja de la deuda soberana española hasta el bono basura o la caída de un 33% de la bolsa alemana

1. la bolsa alemana baja hasta los 5.000 puntos

las exportaciones industriales alemanas se frenan por la ralentización de la economía china. esta situación hace caer las acciones de las empresas industriales y la confianza del consumidor. el resultado inmediato: el dax pierde un 33% anual y se sitúa en el nivel de los 5.000 puntos

2. nacionalización de las electrónicas japoneas

el sector electrónico japonés se ve superada por corea del sur. sharp, panasonic y sony pierden más de 22.000 millones de euros y el gobierno nipón se ve obligado a nacionalizarlos en un proceso similar al que llevó a cabo el gobierno estadounidense con la industria del automóvil

3. el precio de la soja sube un 50%

la alta demanda de biocumbustible y los estragos climáticos durante 2012 dejan las reservas de soja en estados unidos en mínimos de hace nueve años. como consecuencia el precio de este cultivo crece un 50%

4. desplome del valor refugio del oro

el valor del oro se desploma hasta los 1.200 dólares desde los 1.700 actuales debido a la sorpresa por la rapidez de la recuperación económica en estados unidos y la falta de recuperación de la demanda del metal en china e india

5. cae el barril west texas

aumenta la producción de crudo en estados unidos pero no va en línea con el volumen de exportación. una demanda más alta que la oferta conlleva una caída del barril en torno a los 50 dólares

6. el yen supera al dólar

en previsión de la debilidad de la divisa nipona, los inversores repatrían a japón sus fórtunas de millones de dolares. a partir de esto, pasa todo lo contrario y el yen se convierte en la divisa más fuerte del mundo con un nivel de cambio a 60 dólares

7. la situación empeora en europa

con riesgos extremos en europa por las elecciones italianas o por la posible salida de grecia de la ue se produce un nuevo flujo de capital a suiza. ante este panorama, el banco nacional de suiza decide abandonar temporalmente el tipo fijo entre el euro y el franco y el cruce euro-franco suizo llega hasta niveles mínimos

8. hong kong rompe con el tipo fijo

hong kong da signos de querer romper el tipo fijo entre su dólar y el estadounidenses y regresar al tipo fijo

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

el euribor medio desde la creación del mismo es de un 3%. ¿comprarías ahora porque el euribor esté artificialmente bajo en un 0,65%? eso sin tener en cuenta que el diferencial antes era como mucho un 0,5% y ahora se pide en torno a un 2%gráfica de representación del euribor, del euribor medio desde la creación del mismo y los tipos de cambio oficiales del bcecon cifras oficiales se intuye que el ahorro medio para comprar es superior al 30% del precio del piso.gráfica de evolución del ahorro necesario para comprar en españa

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

jose luis parece que trabajas para la caixa o que te dan comisiones, tu latentes noticias sobre la relevancia del tipo fijo de la caixa -que por cierto- en su publicidad hace lo que hizo con todas las preferentes que ha colocado y no quiere devolver, bueno si que quiere devolver, a diez años el 70% y el 30% restante en acciones a un valor que ni se sabe....jejejeje.... parece que la caixa es la entidad mejor del mundo mundial....les pueden preguntar a muchos de sus ex-empleados, despedidos, ultrajados... y ++ cosas, que si quieres te relato en otro momento, por cierto con datos concretos y concisos...no de una forma abstracta.... en fin, a lo que voy, hace ya tiempo hice para clientes hipotecas a tipo fijo en la caixa---- que por cierto no querian hacer----, ahora si...fijate que bien !!!!!, lo que tienen que hacer es explicar muy bien y con detalle las condiciones totales, es decir, totalessssssss no solo la parte que les interesa y bonita.....seguro que me entiendes -tu eres muy listo- ahora hace falta que ellos tambiÉn, que no utilicen...argumentos como las preferentes, las primas Únicas...etc... por cierto les tenemos que dar gracias a la caixa de tener una letra en nuestros dni....tu sabras el porque !!!, ya que ellos es las primas Únicas se equivocaban al poner el dni...fijate que errores...que para solventarlo -y asÍ que no colocasen defraudadores- tuvieron que inventar la letrita de nuestro dni para que no pudieran equivocarse los listos de las caixa y otros por supuesto.... pero especialmente la caixa..... si quieres en otro momento seguimos.... abrazos para todos.

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

jose luis el anterior comentario lo ha realizado "pepito grillo.md", para que sepas quien soy, por si intercambiamos opiniones, ahora no tengo mas tiempo pero seguiré atentamente tus comentarios; en cuanto a promotoras...constructoras, etc..... te diré mi opinión, los problemas has sido ocasionados por las entidades financieras -unas más que otras- el ladrillo nunca podria haber tenido problemas sin ellos, han sido los que han promovido, participado e incentivado la burbuja inmobiliaria, toda su avaricia y su codicia.... embaucando a muchos y engañando a otros... en cuanto a tasadoras ¿¿ hablas de tasadoras independientes ??. me puedes decir que tasadoras independientes existen en españa con nombre y apellidos, o todas aquellas que eran participadas de unas formas u otras por las entidades financieras y hacian lo que ha ellos les convenia en cada momento....hablemos claro....¿¿ que tasadoras son ?? ¿¿ me lo puedes decir ??... por cierto y ahora que hace la caixa...enviar a empleados de entidades financieras a pueblos de cataluña.... supongo que será para que aprendan catalan.... o para que les den.... claro eso no cuenta, lo que cuenta es su publicidad y su obra social....jejejeje... me rio por no llorar.... estan cobrando hasta por mirar la fachada de sus oficinas, cobran por ingresar en tu cuenta cuando estas en otra oficina de la caixa, por mantenimientos en las cuentas que se han montado, cuando ingresas remesas de clientes te retienen el importe 25 dias....pagan lo que quieren, devuelven los que les da la gana.... te hacen ingresar en los cajeros en sobres para que la fecha de valor del ingreso sea posterior..y ++++ y mucho +++ y dices que la caixa es ??? se puede saber que es ??? una geta y una caradura... te modifican las condiciones como les da la gana y por supuesto cuando firmes una hipoteca, un documento o lo que sea con ellos.... por favor insiste en que te den la copia y los datos de inscripción, etc... sino se quedan con toda la documentación y así tu no tienes información de nada de nada... para eso estan ello para guardar celosamente tus datos y tu información... que son la caixa y la obra social....y ahora a controlar el caixa bank, a través de la fundación la caixa y así a seguir controlando y chupando del bote que todo les parece poco......hasta la próxima y un saludo para todos

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

jose luis que se te ve el plumero, la acumulacion de noticias no tiene ni pies ni cabeza y el tipo fijo no es ninguna bicoca, que ofrecen al 6 y el 7%

ninguna ley les prohibió dar hipotecas a tipo fijo, los bancos se metieron en negocios de los que no saben llevados por su avaricia y encima sus cagadas las pagamos todos los españoles

en cuanto a la lau y eso de que el inquilino no tiene libertad para irse es mentira, se van incumplen el contrato y el propietario les tiene que reclamar , si quiere, via judicial las rentas, daños y perjuicios, etc, total que el unico que gana es el abogado. que dios nos libre de consultores asi

el fallo de la lau no es ese, sino que no cambian la forma y velocuidad del desahucio, no permiten un listado nacional y publico de morosos o inquilinos que han destrozado los pisos y condenados por sentencia judicial, hasta que no cambien un sistema que ayuda y prima al no cumplidor el resto son chorradas, claro que a usted se le ve que habla desde lo alto de las almenas y no desde las trincheras, les queda mucho recorrido de "a pie" por recorrer y aprender para intentar dar lecciones "ex-catedra"

aqui todo el mundo se erije en especialista del tema inmobiliario, las grandes empresas viven de numeros ficticios y de hablar mucho y hacer informes de cientos de paginas rellenas de paja para justificar facturas millonarias cuando la mayor parte de estos temas se arreglan con sentido comun, ganas de solucionarlos y y plantar "un par" encima de la mesa para poner en cintura a bancos, promotores y politicos

no echen la culpa a los demas, usted veo que ha trabajado en grandes firmas que son otros de los actores del tema en cuestion que primaron todos estos tejemanejes y ahora pretenden sentar cátedra diciendo que se hizo mal por parte de otros, ustedes estaban en el ajo y en el tema, asi que menos dar lecciones

las leyes actuales ya prohibian la relacion del tasador con cualquiera de las dos partes, asi que no nos venga con peliculas de es un logro con los nuevos cambios que van a llegar, lo que pasa es que la ley en ese aspecto nunca se ha cumplido y deberia ser sancionable y quien ha incumplido ser cargado con los gastos y los problemas, como sobretasar en connivencia con la entidad bancaria y ahora infratasar tambien a interes de parte. no vale que conteste que te puedes oponer a esa tasacion puesto que conlleva gastos al ser una pericial contradictoria generalmente en el juzgado

estoy hasta las narices de que siemrpe aparezca algun iluminado diciendo que todo lo que hay fuera es mejor que en españa por que no es cierto, todo esto se ha ido de las manos cuando empresas y personas ajenas a la excelente formacion del sector inmobiliario español han podido entrar a mangonear en el mercado de la vivienda. el sistema de garantias en vivienda que existe en españa es de lo mejor que hay en europa

por otro lado si en europa lo hacen todo tan bien, por que tienen problemas parecidos?

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

de qué galaxia viene este experto??? muy ilustrativa la foto. tiene cara de sobrarle algún cromosoma. que los precios de los pisos han tocado fondo dice... vete haciendo cola en el comedor social, anda

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

de qué galaxia viene este experto??? muy ilustrativa la foto. tiene cara de sobrarle algún cromosoma. que los precios de los pisos han tocado fondo dice... vete haciendo cola en el comedor social, anda

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

qué penita de país si los expertos son como éste. hasta aquí nos han traído y así nos ha ido. como los banquitos ganan poco, pues eso, ahora, en plena caída de precios, vamos a hacer que ganen más con hipotecas a fijo bien alto que en muuuuchos años no alcanzará ningún variable

ni casotodos quietos hasta que toquen fondo y a interés variable.ni caso de lo que dicen "expertos" de la calaña de éste, a sueldo del mejor postor y de lo que dicen sus contatantes.por sus obras los conoceréis, y a la caixa, lamentablemente para ella, por sus preferentes obras y otra hierbas la conocemos

hala, majete, a pastar y deja de hacer el ridículo que ya no tienes auditorio de lelos

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

la siguiente cita de ortega y gasset:

“instintivamente, lo mismo que el náufrago buscará algo a que agarrarse, y esa mirada trágica, perentoria, absolutamente veraz, porque se trata de salvarse, le hará ordenar el caos de su vida. Éstas son las únicas ideas verdaderas: las ideas de los náufragos. el que no se siente de verdad perdido se pierde inexorablemente; es decir, no se encuentra jamás, no topa nunca con la propia realidad.”

¿creen que nuestros políticos,banqueros,ladrilleros y propietarios vendedores se sienten ya suficientemente perdidos como para reconocerlo, enfrentarse a la realidad y adoptar las soluciones necesarias?....para dejar de ser náufragos de €no hay alternativa al expolio de la ciudadanía. ?....el drama, uno de ellos, es que siguen tomando las decisiones aquellos que crearon los problemas

camino de servidumbreestamos en el ajuste de balances, donde se han de corregir casi dos décadas de malas inversiones liquidando activos sobrevalorados e improductivos y cuya contrapartida es una inmensa deuda, pública y privada, desendeudandonos por más 1 década como minimo, que nos retraerá a precios de años 90

el crecimiento económico de los últimos setenta años se ha realizado mediante endeudamiento que no se podrá cancelar a causa del envejecimiento de la población.antiguamente, el deudor se convertía en esclavo. hoy, la clase media garante de la libertad, la igualdad y la fraternidad, guardiana de los valores de la ilustración, pagadora última de la deuda del estado, está desapareciendo, retornando a estado servil, aunque disfrute de internet. ¿quién liquidará las deudas, quién pagará las pensiones cuando el castillo de naipes se quede sin inquilinos porque han descendido a tropel un escalón y ande con cachava el resto?es la burbuja definitiva que acompañará en su deflagración con una escasa natalidad que tendrá que emigrar.....suicidando un pais, que en otro tiempo fué imperio donde no se ponia el sol

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

hay que reconocer que el fantasma de la deflación comienza a recorrer europa. es algo que ya se vive con la caída de los precios inmobiliarios y con el derrumbe de los precios de los activos y los salarios . y de esto trata la deflación: de una caída general de precios. la deflación afecta la caída general de los precios de una manera sostenida, constituyendo un tema más complejo de resolver que el de la inflación

las causas y los efectos de la deflación hay que buscarlos en la complejidad de las fuerzas económicas. en términos simples, la deflación es una condición macroeconómica en la cual un país experimenta una sostenida reducción de precios. y aunque en algunos casos se puede creer que es positivo que los precios bajen, dado que se piensa que este hecho permite aumentar la cantidad demandada de un bien (desplazamiento a lo largo de la curva de demanda), si este fenómeno se prolonga en el tiempo puede arrastrar a la economía a una situación de pesadilla

en primer lugar, una baja continua de los precios afecta a las empresas dado que reduce beneficios y el exceso de oferta genera una mayor presión a la baja de los precios, obligando a las empresas a reducir sus costos de producción, reducir los salarios de los empleados, despedir trabajadores, terminar lineas de producción o cerrar plantas de trabajo (fenómenos que ya comienzan a ser conocidos). todo esto con el alto costo de aumentar más el desempleo y propagar la incertidumbre en la cual la gente cierra las puertas al consumo y la inversión. y esto a su vez no hace más que retroalimentar el ciclo perverso de una mayor contracción económica

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!

- la deflación (inmobiliaria) es un impuesto no a la liquidez sino a los inmuebles. quien tiene una casa cada vez vale menos, mientras que quien tiene liquidez, aumenta su poder de compra de casa solo con mantener el dinero

- trampa de liquidez: con los intereses en el 0,75% y la inflación europea en el 2%, parece que se ha evitado, pero si tenemos en cuenta el mercado inmobiliario estamos en una hasta la cabeza: un inversor no compraría casa ni con intereses en el -10%

0 0
¡vota positivo!
¡vota negativo!