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¿qué hará el euribor en los próximos meses?
¿qué hará el euribor en los próximos meses?

¿qué hará el euribor en los próximos meses? consejos para quien piense hipotecarse

el euribor, principal referencia para el cálculo las hipotecas a tipo variable en españa, cerró junio en el 0,5%. pese a la tibia subida experimentada respecto al mes anterior, lo cierto es que este indicador sigue muy cerca del mínimo histórico marcado en mayo (0,484%). unos niveles que, en principio, podrían resultar atractivos para aquellos que están pensando pedir un crédito para comprar una casa. sin embargo, los expertos advierten de que el aumento de los diferenciales que la banca aplica a estos préstamos y la subida de los tipos de interés en los próximos años podrían acabar asfixiando a quienes obtengan un hipoteca con las actuales condiciones de financiación que hay en el mercado

junio ha dado un alegría a quienes han tenido que revisar su hipoteca. el euribor a 12 meses se situó ese mes 7 décimas por debajo del nivel de junio del año pasado, lo que supone que muchos particulares verán cómo se reduce la cuota mensual de su hipoteca. ese “alivio” para el bolsillo de los hipotecados, unido a otros factores como la caída en el precio de los pisos, pueden motivar a que muchos particulares vean con buenos ojos la posibilidad de comprar una vivienda

a esto hay que sumar que las previsiones de los analistas apuntan a que el banco central europeo (bce) mantendrá los tipos de interés en niveles mínimos, al menos, de cara a los dos o tres próximos años. recordamos que la evolución del euribor está ligada a las expectativas de subida o bajada del precio del dinero en la zona euro. “si la economía europea mejora, el euribor a 12 meses lo recogerá con una subida de 30 puntos básicos (pb) desde los niveles actuales hasta finales de 2014”, asevera estefanía ponte, directora del departamento de economía y estrategias de cortal consors

similares previsiones maneja inversis banco. marian fernández, responsable de estrategias de la entidad, declara que si la institución que dirige mario draghi decidiese subir el precio del dinero ante un eventual avance de la economía europea, esto impulsaría al alza al euribor aunque esa diferencia respecto al tipo oficial sería en torno a 25 pb. no obstante, reconoce que las dos posibilidades que baraja en estos momentos el mercado es que el bce mantenga tipos o que los baje en el corto plazo. “la previsión es que el euribor se mueva en un rango muy estrecho respecto a los niveles actuales en los próximos meses dada la situación de europa”, reconoce ignacio victoriano, gestor de renta fija de renta 4

el problema, los diferenciales de las hipotecas

con un euribor relativamente estable de cara a los próximos dos o tres años el disgusto para los hipotecados podría llegar cuando la economía europea supere el bache y el bce decida dar un giro a su política monetaria. ¿y eso por qué? la clave está en los diferenciales que los bancos están aplicando en la concesión de las nuevas hipotecas

de acuerdo con la estadística del banco de españa (bde), el tipo medio ponderado (resultado de sumar el euribor más el diferencial aplicado, a tasa anual y sin las comisiones) al que la banca otorga los préstamos hipotecarios alcanzó el 3,10% en abril. si a esta cifra se le resta el euribor de abril (0,528%), la referencia quedaría en el 2,572%. por su parte, último dato del instituto nacional de estadística (ine) arroja que en abril el tipo de interés medio para las hipotecas constituidas en ese mes fue del 4,57%, un 4,2% más respecto a abril del año pasado. aquí, a diferencia del dato del bde, están incluidas las comisiones que las entidades aplican a las hipotecas

“hay que tener mucho cuidado con los márgenes de las hipotecas”, subraya miguel córdoba, profesor de economía financiera de la universidad san pablo ceu. en este sentido, explica que una hipoteca de euribor + 2% es cara si se fija a un plazo de 30 años porque si en los próximos ejercicios los tipos de interés suben, esa porcentaje puede llegar a rondar entre el 5-6%. “los tipos de interés repuntarán por lo que es importante planificar y considerar este escenario a la hora de solicitar una hipoteca. en estos momentos los bancos ofrece unos diferenciales muy altos en este tipo de préstamos porque no quieren asumir riesgos”, recalca ponte

desde inversis banco recomiendan que quien quiera comprar una vivienda hoy en día debe tener un “buen colchón” y adquirirla “a precios de ganga” para que eso se recoja en el diferencial de la hipoteca. juan josé fernández-figares, analista jefe de link securities, reconoce que los bancos exigen diferenciales muy altos en sus hipotecas porque, entre otras cosas, no quieren incrementar su exposición aunque éstas “sean rentables”. además, vaticina que sucesos como la sentencia del tribunal supremo sobre las cláusulas suelo o la nueva normativa sobre los desahucios encarecerán el coste de las futuras hipotecas

el consejero delegado de irea, mikel echavarren, calcula que el euríbor podría subir hasta niveles cercanos al 1% de aquí a final de año, ya que los swaps (derivados financieros) sobre el euribor a 5 años rondan el 1,2%. “si la subida del euribor al 1% le puede suponer un problema de pago, mejor que ese particular no compre vivienda ni ahora ni en el futuro”, aconseja

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comentarios

"la venta de viviendas cae un 24,7% y el precio, un 16% en el primer trimestre, según los notarios"

http://www.idealista.com/news/archivo/2013/05/14/0617799-la-venta-de-viviendas-cae-un-24-7-y-el-precio-un-16-en-el-primer-trimestre-segun-los-notarios?xtor=EPR-76-%5bboletin_20130517%5d-20130517-%5bnoticias__4%5d-%5b%5d-%5b%5d

datos reales del primer trimestre, de transacciones realesy nos dicen que el precio de la vivienda en españa ha caido un 16% en el ultimo año!record absoluto, la caida se acelera!!lo mas interesante: en un piso de 200.000 euros, el ahorro en los ultimos 12 meses por no comprarlo ha sido de 32.0000 euros!!!32.000 euros limpios ahorrados, y sin tener en cuenta costes financieros de hipoteca!!!porque entonces el ahorro seria superior a los 50.000 eurazos!!!y esas cantidades han sido las que han perdido los que se han metido a comprarse un cuchitril, y un año mas no han hecho caso de las advertencias de todo el mundo.menudos lumbreras.y ademas, estamos en plena aceleracion de la serie de caidas, con lo que podemos estar tranquilos, hasta dentro de unos cuantos años esto no se para. hasta que se equilibren los precios con los niveles de renta de este pais ( cada vez menores)felicidades, porque mientras el sector inmobiliario no asuma sus excesos, la economia no saldra de esta. estamos a mitad de camino

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con sus ideas a la mierda el pais

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si uno se hipoteca a 30 años, hay que tener mucho cuidado con el euribor. lo lógico es situarlo en un 3% medio durante la vida del préstamo y sumarle los diferenciales que la banca aplica para hacernos una idea de cuál será el interés real. la situación actual es artificial y puede valer para un año, pero aún quedarían 29 años más para amortizarlo. cuidado con los que van justillos, si por la razón que sea la banca cambia su política a la hora de conceder préstamos. que luego no pregunten de que lodos venían los barros

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tú espera, espera...que el que espera desespera....pobre infeliz.

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para infelicidad y desesperación, la de algunos que quieren vender pisos y no lo consiguen ni a la de tres

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lo mejor que pueden hacer los expertos es anunciar que las hipotecas se paren que el consumo afloje hasta lo indecible para que el pais vaya a la mier....-muy buenos los expertos

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siento no estar de acuerdo. la realidad es que el país ya se ha ido a la mier ..

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y todavía tiene que ir más allá de la mierd.

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al loro con las cláusulas techoel euribor ya solo va a subiros la cuelan de nuevo"os estan despistando con la suelo"

el bundesbank advierte de que "no habrá tipos bajos para siempre"http://www.vozpopuli.com/economia-y-finanzas/27161-el-bundesbank-advierte-de-que-no-habra-tipos-bajos-para-siempre

"nunca firmaría una hipoteca a 30 años y euribor más 2%"http://www.elconfidencial.com/vivienda/2013/06/19/nunca-firmaria-una-hipoteca-a-30-anos-y-euribor-mas-2-123270/

la banca se saca de la manga otro peligroso suelo hipotecariohttp://www.elmundo.es/elmundo/2013/06/21/suvivienda/1371798911.html

un experto de la universidad de zaragoza alerta: "cuando suba el euríbor, las hipotecas que se firman hoy serán inasumibles" recuerda que hace dos años este índice de referencia estaba al 3%, con lo que "las hipotecas, en tres años, pueden situarse con un interés del 8%, algo inasumible por las familias".http://www.cadenaser.com/economia/articulo/experto-universidad-zaragoza-alerta-suba-euribor-hipotecas-firman-hoy-seran-inasumibles/csrcsrpor/20130616csrcsreco_2/Tes

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las familias no querian más crédito. pero insistian, les encantaba que las familias se endeudasen.... más endeudados: más sumisos

nos guste o no vivimos en un mundo en donde el país más endeudado del planeta, usa, es percibido como el más libre de riesgo, con un japón en treinta años de trampa de liquidez, con una europa que deberá autosubsidiar sus ineficiencias intrínsecas por décadas y con una economía china que se ha convertido en el motor del crecimiento mundial vía subvaluación del yuan

el ejecutivo quiere recuperar el crecimiento "cambiando el modelo social"y convirtiendo españa en "una especie de china" que pueda exportar productos de forma competitiva "gracias a los bajos salarios"....achinandonos

y nosotros como japon nos quedan estancados unos 30 años, y los bancos preservan su indigencia de dinero no dando hipotecas

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jo quiero saber que pasara los que tenemos el interes de las hipotecas al irph parece que nadie quiere hablar de eso debe ser tabu

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pues yo soy de los pocos que se endeudo sin suelo, con diferencial bajo y por menos de 200.000 euros. y lo que hago con lo que me ahorro de la diferencia entre antes y ahora, es hacer pagos anticipados y crear un colchon. asi cuando vuelva a subir el auribor, en vez de subirme 400 euros la cuota, me subira 300 y podre cubrir con un alquiler la cuota (si todo va mal y tengo que alquilarlo). y de aqui a 30 años tendre cubierto, al menos, un techo donde dormir. y los alquileritos que ahora me llaman prigado, despues me llamaran egoista capitalista porque no querre compartir gratis una habitación con ellos, porque la jubilación que les quede no les dara para pagar el alquiler, la comida y las medicinas

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estoy de acuerdo con el comentario #11, hace dos años me decidí a comprar un piso a 30 años, vi que los diferenciales estaban bien y el euribor bajando, ahora mismo pago una diferencia de -300 euros al mes respecto del alquiler, que era mi otra intención, ¿esperarme a que baje para comprar por que va a bajar mas? ¿entonces todo ese dinero en alquiler que tendría que haber pagado, mas la diferencia que hay ahora entre mi hipoteca y el alquiler? ya no son los 32000 euros que te ahorras como dice #1, no todo el mundo tiene mas casas donde vivir mientras espera

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estoy de acuerdo con el comentario #11, yo también voy adelantando capital cada año hasta lo que me permite la ley, y así cada año me devuelve hacienda 1000 €, pero además he reclamado a la atención al cliente del banco donde tengo la hipoteca y me han quitado la clausula suelo, y me han devuelto los intereses indebidamente cobrados desde el inicio de la hipoteca.tengo un coeficiente de 0.70 por lo que tengo que dar bastante dinero por adelantado antes de que suba el euribor, para que el capital que me quede sea tan bajo que el interés sea de 20€ al mes y el resto de la cuota mensual sea todo capital a reducir del total, además es mejor siempre rebajar años del préstamo en lugar de bajar la cuota mensual

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estoy de acuerdo con el comentario #11, yo también voy adelantando capital cada año hasta lo que me permite la ley, y así cada año me devuelve hacienda 1000 €, pero además he reclamado a la atención al cliente del banco donde tengo la hipoteca y me han quitado la clausula suelo, y me han devuelto los intereses indebidamente cobrados desde el inicio de la hipoteca.tengo un coeficiente de 0.70 por lo que tengo que dar bastante dinero por adelantado antes de que suba el euribor, para que el capital que me quede sea tan bajo que el interés sea de 20€ al mes y el resto de la cuota mensual sea todo capital a reducir del total, además es mejor siempre rebajar años del préstamo en lugar de bajar la cuota mensual

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el euribor va a estar en torno al 0,25% durante más de diez años. no queda otra si queremos recuperar el consumo en europa. hay mucha gente superendeudada sobre todo en los paises del sur y hasta que no se liquide al menos la mitad de las deudas el consumo no despegará. es de perogrullo, vamos

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estamos comparando diferentes hipotecas en varios bancos, también via on-line. encontramos directores razonables que te hacen simulaciones de lo que pagarás en diferentes situaciones (es decir cuando el euribor suba, mas el diferencial que aplica el banco), hemos hecho simulaciones con un interes total del 4% (en unos años se podra llegar, nadie sabe cuantos exactam, pero muy posible), del 5% (con euribor ya bastante alto), y ya puestos hasta el 8% (euribor mas alto del 5,5 que serían sus máx historicos desde 2000), poniendo a 20 años, 25, 30 etc. nos hipotecaremos cuando en el "peor" de los escenarios para los hipotecados a años vista (euribor muy alto) la cuota mensual a pagar nos parezca viable, si no nada.por otro lado hemos hablado con directores/as que, al comentarle que las cuotas actuales serían bajas comparados cons los años que vendran a medio plazo, en algun caso nos han dicho: "hombre, si pensamos en eso, tambien nos podemos morir mañana..." como se puede ser tan irresponsable e incompetente aconsejando a posibles clientes? (esta claro: para amarrarlos a la hipoteca sí o sí, que luego ya... así estamos)evidentemente propongo la primera opción (no citare bancos concretos, sino la planificación y posibles escenarios con que hay que contar) para todo aquel que esté pensando en hipotecarse.

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y si en realidad el precio de la vivienda apenas ha caído ....y esta tan cara como en 2006 ??

las viviendas son ahora entre un 20% y un 30% más baratas que hace un lustro. hasta un 50%, según las zonas y la tipología de la vivienda. de eso no hay duda. un piso que en el pico de la burbuja inmobiliaria costaba 300.000 euros, ahora se encuentra en el mercado en torno a 220.000, e incluso por debajo. pero ¿y si esta caída fuera sólo un espejismo o un efecto óptico? es decir, ¿y si comprar una vivienda supusiera ahora el mismo esfuerzo económico -si no más- que hace cinco, seis o siete años?

el fin de las desgravaciones fiscales por compra de vivienda, la subida del iva, la caída de la renta de los hogares españoles o el encarecimiento de las hipotecas han contrarrestado e incluso anulado la caída de precios registrada en los últimos años

la pérdida de las desgravaciones fiscales en el irpf ha supuesto pasar de un esfuerzo financiero del 27% a un 33% sobre la renta del hogar. "es decir, supone un incremento del 22% en el servicio de la deuda, y es como haber incrementado el precio de la vivienda del orden de un 21% -si se considera que se financia mediante hipoteca el 80% el valor de la vivienda-"

si a esto se suma el incremento del iva, que ha pasado del 4% al 10%, tendríamos que la vivienda se ha encarecido un 27%. “es decir, se ha amortiguado la bajada del precio de la vivienda, que ha sido del orden de un 27% entre 2007 y 2012, según el ministerio de fomento”nos apunta el último informe de rr de acuña y asociados

pero además, en los últimos siete años, todos los hogares españoles -con o sin hipoteca, estén alquilados o vivan gratuitamente donde sea- han asistido a una importante caída de sus rentas. desde el año 2006, esta caída se sitúa en el 20%

y si el tipo de interés que las entidades han estado aplicando a las hipotecas sobre vivienda se ha situado en torno al 4,5% en los meses de marzo y abril de 2013. con un euribor por encima del 0,5%, el diferencial se sitúa en unos 4 puntos porcentuales....o lo que es lo mismo, que las hipotecas que ofrecen los mercados hoy en día son mucho más caras. y si encima ni hay crédito facil ,ni va a haberlo en décadas, apaga y vamonos.....esto va a superar los 23 años de estancamiento de japon, calculale 50 años

( conclusion: la vivienda actual esta igual de cara que en 2006 y necesita rebajas adicionales del 100% más... a la rebaja actual)http://www.elconfidencial.com/vivienda/2013/07/17/y-si-en-realidad-el-precio-de-la-vivienda-apenas-ha-caido-124998/

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yo tengo 28 años y quiero independizarme ( ya es hora) pero da miedo meterse en hipotecas de 30 años sin saber a que agarrarme si me quedo sin trabajo como esta el pais ahora mismo, nunca e estado muy interesado en euribor, clausulas suelos y nada por el estilo ya que no tengo nada que pagar.ahora estoy empezando a informarme y haciendo simulaciones de hipotecas etc y cada vez pienso mas en que un dia tendra que terminar de pagar la casa los hij@s de las personas que piden prestamos por que no alcanzaremos a terminar nunca de pargar dichas hipotecas

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