Ranking del tipo de interés medio de las hipotecas en 2013

Del credito y la morosidad bancaria....
En particular es obligado mencionar al sistema financiero español, con una tasa de morosidad que recientemente ha superado el 13%, el nivel mas alto de los últimos 50 años, 192.504 millones de créditos morosos, autentica losa al crecimiento económico bancario aunque no es de extrañar porque la tasa de desempleo es del 26,4% (12,1% en la eurozona) y que incide de manera directa a la tasa de morosidad bancaria. La magnitud de la crisis desde 2007 la vemos en el gráfico de la mora bancaria, que en Agosto de 2012 ya parecía monstruosa y que en Enero de 2014 sigue estando peor que entonces. A modo de referencia se considera que una morosidad mayor del 10% dilapida los recursos propios de un banco por lo que la banca española esta mantenida artificialmente como es bien sabido...y consecuente ausencia para décadas del crédito
http://inbestia.com/img/bloggers/8755339c70bfa160b85f8fe8741dae1c.jpg
Fijemonos en que la morosidad descendio durante finales de 2012 y principios de 2013. La explicación no es otra que el traslado de activos tóxicos de las entidades al banco malo Sareb. Lo preocupante es que el descenso fue efímero, la tendencia alcista volvió y ya ha superado el 13% que realmente seria del 14% o incluso del 15% de no ser por el traspaso de esos activos tóxicos. La correlación entre el desempleo y la mora era impecable hasta el primer trimestre de 2011 fecha en que la a partir de ahí la mora creció mas que el desempleo pero con correlación.
http://inbestia.com/img/bloggers/010cb2e97a61a8b0d380a88f9ca2543a.jpg
El crédito total al sector privado en España no deja dudas durante el pasado año 2013. Hasta que no veamos un repunte claro del crédito no se puede hablar de recuperación de la economía
http://inbestia.com/img/bloggers/fdbe4622f1fbf842b8c9c80ba2875cb5.jpg
El desapalancamiento de la burbuja financiera española sigue su buen camino pero será largo a tenor de los siguientes gráficos. La fase A de apalancamiento es de autentica burbuja, la fase B de desapalancamiento mejoro en 2013 respecto a 2012 pero aun estamos muy lejos de los niveles previos a la burbuja, por ejemplo en Diciembre de 1998.
http://inbestia.com/img/bloggers/a37b1179a037c09b22deb68531829ce3.jpg
No obstante el buen camino que va mostrando el desapalancamiento del crédito privado lo torpedea por completo el endeudamiento publico que va camino de lo insostenible.
http://inbestia.com/img/bloggers/ba72ea38fbb5083d53382720c2c7dca3.jpg
La ultima actualización trimestral data del tercer ejercicio de 2013 con un endeudamiento publico del 93,40% del PIB, traducido en 954.863 millones de euros. Muy lejos quedan ya aquellos 382.307 millones(36,3% del PIB) que fueron suelo de deuda en Diciembre de 2007.
El fondo de la cuestión es el mismo, un nuevo ciclo alcista secular tiene que ser impulsado por el sistema financiero y precisamente es el sector mas débil, el sector que no esta en burbuja a pesar de estar inflado por las políticas monetarias de la FED y a años luz de los niveles previos a la crisis.
El sistema financiero español, junto con familias y empresas, sigue estando muy expuesto. El desapalacamiento tardara mucho o habra defaults, lo que esta claro es que los estados no admiten mucho mas apalancamiento.....
Y ya se contemplan 2 generaciones de españoles suicidadas en pobreza secular por haber picado con los pisitos

Lo peor de la crisis hipotecaria aún no ha llegado.

Esto es así porque antes o después en algún lustro la situación económica mejorará y es más que probable que el Euribor abandone sus mínimos históricos y comience a ascender peligrosamente. Si a esto le unimos el hecho de que muchas entidades bancarias han subido los diferenciales medios aplicados en las hipotecas (sólo en los tres primeros meses del año el incremento medio fue de 0,5 puntos), llegamos a la conclusión de que serán muchas las familias que, llegado el momento, no puedan hacer frente al pago de su mensualidad.

La crisis hipotecaria se encuentra, por tanto, aún en una fase muy temprana de su existencia. Si actualmente las grandes víctimas de la misma son aquellas familias que se han quedado sin ingresos, es posible que en un futuro no demasiado lejano los damnificados sean otros: familias con ingresos medios congelados o a la baja que verán como la mensualidad de su hipoteca se dispara debido a la subida del Euribor.

Tarde o temprano "esperemos que tarde por la que se nos puede venir", el euribor subirá....esto cuando parte de Europa esté saliendo de la recesión y que tire para arriba del Euríbor, mientras nosotros seguimos estancados o decreciendo. Y en ese momento, si seguimos con 6 millones de parados, veremos las risas que les van a dar a las familias que van "tirando" gracias a que el euribor está en mínimos, por no decir empresas que van subsistiendo.

En fin, no es agorero, es que un euribor anual de mas del 5,4%. Como llegó a estar, mas un diferencial del 2% para hipoteca de 120.000€, es una barbaridad que veremos como afrontaría la mayoría de hipotecados en este momento de sueldos a la baja y recorte de personal..
Cuando firmas una hipoteca hay que pensar en el peor caso, no en el mejor, y por muy analfabeto que seas, no puedes creer que todo va a ir igual en 30 años.

Si el precio de los pisos no baja, y el diferencial de interés con respecto al euribor sigue subiendo, dificilmente alguien, salvo quien disponga de prácticamente la totalidad del precio, se planteará comprarse una vivienda.
El euroibor está en mínimos, pero hace prácticamente un año estaba cerca del 2% y en septiembre de 2008, hace menos de 5 años, estuvo a casi el 5,4%.

¿Hay alguien que esté haciendo cuentas con un interés del 7-8 %? Porque es muy posible que en 20-25 años de hipoteca, puedas llegar a pagar ese tipo.
Y Creo que algun tontolaba aún SIGUE pensando en que los pisos españoles los van a comprar alemanes o franceses para pasar sus vacaciones un mes al año.

Uno de los pistoletazos de comienzo para la crisis española fue la escalada del Euríbor durante 2007 hasta mediados del 2008.
Imagino un escenario dantesco: el poco acceso al crédito que aún subsista será encima a unos tipos carísimos.
http://economia.elpais.com/economia/2013/05/01/actualidad/1367424419_91…

Del credito y la morosidad bancaria....
En particular es obligado mencionar al sistema financiero español, con una tasa de morosidad que recientemente ha superado el 13%, el nivel mas alto de los últimos 50 años, 192.504 millones de créditos morosos, autentica losa al crecimiento económico bancario aunque no es de extrañar porque la tasa de desempleo es del 26,4% (12,1% en la eurozona) y que incide de manera directa a la tasa de morosidad bancaria. La magnitud de la crisis desde 2007 la vemos en el gráfico de la mora bancaria, que en Agosto de 2012 ya parecía monstruosa y que en Enero de 2014 sigue estando peor que entonces. A modo de referencia se considera que una morosidad mayor del 10% dilapida los recursos propios de un banco por lo que la banca española esta mantenida artificialmente como es bien sabido...y consecuente ausencia para décadas del crédito
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Fijemonos en que la morosidad descendio durante finales de 2012 y principios de 2013. La explicación no es otra que el traslado de activos tóxicos de las entidades al banco malo Sareb. Lo preocupante es que el descenso fue efímero, la tendencia alcista volvió y ya ha superado el 13% que realmente seria del 14% o incluso del 15% de no ser por el traspaso de esos activos tóxicos. La correlación entre el desempleo y la mora era impecable hasta el primer trimestre de 2011 fecha en que la a partir de ahí la mora creció mas que el desempleo pero con correlación.
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El crédito total al sector privado en España no deja dudas durante el pasado año 2013. Hasta que no veamos un repunte claro del crédito no se puede hablar de recuperación de la economía
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El desapalancamiento de la burbuja financiera española sigue su buen camino pero será largo a tenor de los siguientes gráficos. La fase A de apalancamiento es de autentica burbuja, la fase B de desapalancamiento mejoro en 2013 respecto a 2012 pero aun estamos muy lejos de los niveles previos a la burbuja, por ejemplo en Diciembre de 1998.
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No obstante el buen camino que va mostrando el desapalancamiento del crédito privado lo torpedea por completo el endeudamiento publico que va camino de lo insostenible.
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La ultima actualización trimestral data del tercer ejercicio de 2013 con un endeudamiento publico del 93,40% del PIB, traducido en 954.863 millones de euros. Muy lejos quedan ya aquellos 382.307 millones(36,3% del PIB) que fueron suelo de deuda en Diciembre de 2007.
El fondo de la cuestión es el mismo, un nuevo ciclo alcista secular tiene que ser impulsado por el sistema financiero y precisamente es el sector mas débil, el sector que no esta en burbuja a pesar de estar inflado por las políticas monetarias de la FED y a años luz de los niveles previos a la crisis.
El sistema financiero español, junto con familias y empresas, sigue estando muy expuesto. El desapalacamiento tardara mucho o habra defaults, lo que esta claro es que los estados no admiten mucho mas apalancamiento.....
Y ya se contemplan 2 generaciones de españoles suicidadas en pobreza secular por haber picado con los pisitos

Lo peor de la crisis hipotecaria aún no ha llegado.

Esto es así porque antes o después en algún lustro la situación económica mejorará y es más que probable que el Euribor abandone sus mínimos históricos y comience a ascender peligrosamente. Si a esto le unimos el hecho de que muchas entidades bancarias han subido los diferenciales medios aplicados en las hipotecas (sólo en los tres primeros meses del año el incremento medio fue de 0,5 puntos), llegamos a la conclusión de que serán muchas las familias que, llegado el momento, no puedan hacer frente al pago de su mensualidad.

La crisis hipotecaria se encuentra, por tanto, aún en una fase muy temprana de su existencia. Si actualmente las grandes víctimas de la misma son aquellas familias que se han quedado sin ingresos, es posible que en un futuro no demasiado lejano los damnificados sean otros: familias con ingresos medios congelados o a la baja que verán como la mensualidad de su hipoteca se dispara debido a la subida del Euribor.

Tarde o temprano "esperemos que tarde por la que se nos puede venir", el euribor subirá....esto cuando parte de Europa esté saliendo de la recesión y que tire para arriba del Euríbor, mientras nosotros seguimos estancados o decreciendo. Y en ese momento, si seguimos con 6 millones de parados, veremos las risas que les van a dar a las familias que van "tirando" gracias a que el euribor está en mínimos, por no decir empresas que van subsistiendo.

En fin, no es agorero, es que un euribor anual de mas del 5,4%. Como llegó a estar, mas un diferencial del 2% para hipoteca de 120.000€, es una barbaridad que veremos como afrontaría la mayoría de hipotecados en este momento de sueldos a la baja y recorte de personal..
Cuando firmas una hipoteca hay que pensar en el peor caso, no en el mejor, y por muy analfabeto que seas, no puedes creer que todo va a ir igual en 30 años.

Si el precio de los pisos no baja, y el diferencial de interés con respecto al euribor sigue subiendo, dificilmente alguien, salvo quien disponga de prácticamente la totalidad del precio, se planteará comprarse una vivienda.
El euroibor está en mínimos, pero hace prácticamente un año estaba cerca del 2% y en septiembre de 2008, hace menos de 5 años, estuvo a casi el 5,4%.

¿Hay alguien que esté haciendo cuentas con un interés del 7-8 %? Porque es muy posible que en 20-25 años de hipoteca, puedas llegar a pagar ese tipo.
Y Creo que algun tontolaba aún SIGUE pensando en que los pisos españoles los van a comprar alemanes o franceses para pasar sus vacaciones un mes al año.

Uno de los pistoletazos de comienzo para la crisis española fue la escalada del Euríbor durante 2007 hasta mediados del 2008.
Imagino un escenario dantesco: el poco acceso al crédito que aún subsista será encima a unos tipos carísimos.
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Lo peor de la crisis hipotecaria aún no ha llegado.

Esto es así porque antes o después en algún lustro la situación económica mejorará y es más que probable que el Euribor abandone sus mínimos históricos y comience a ascender peligrosamente. Si a esto le unimos el hecho de que muchas entidades bancarias han subido los diferenciales medios aplicados en las hipotecas (sólo en los tres primeros meses del año el incremento medio fue de 0,5 puntos), llegamos a la conclusión de que serán muchas las familias que, llegado el momento, no puedan hacer frente al pago de su mensualidad.

La crisis hipotecaria se encuentra, por tanto, aún en una fase muy temprana de su existencia. Si actualmente las grandes víctimas de la misma son aquellas familias que se han quedado sin ingresos, es posible que en un futuro no demasiado lejano los damnificados sean otros: familias con ingresos medios congelados o a la baja que verán como la mensualidad de su hipoteca se dispara debido a la subida del Euribor.

Tarde o temprano "esperemos que tarde por la que se nos puede venir", el euribor subirá....esto cuando parte de Europa esté saliendo de la recesión y que tire para arriba del Euríbor, mientras nosotros seguimos estancados o decreciendo. Y en ese momento, si seguimos con 6 millones de parados, veremos las risas que les van a dar a las familias que van "tirando" gracias a que el euribor está en mínimos, por no decir empresas que van subsistiendo.

En fin, no es agorero, es que un euribor anual de mas del 5,4%. Como llegó a estar, mas un diferencial del 2% para hipoteca de 120.000€, es una barbaridad que veremos como afrontaría la mayoría de hipotecados en este momento de sueldos a la baja y recorte de personal..
Cuando firmas una hipoteca hay que pensar en el peor caso, no en el mejor, y por muy analfabeto que seas, no puedes creer que todo va a ir igual en 30 años.

Si el precio de los pisos no baja, y el diferencial de interés con respecto al euribor sigue subiendo, dificilmente alguien, salvo quien disponga de prácticamente la totalidad del precio, se planteará comprarse una vivienda.
El euroibor está en mínimos, pero hace prácticamente un año estaba cerca del 2% y en septiembre de 2008, hace menos de 5 años, estuvo a casi el 5,4%.

¿Hay alguien que esté haciendo cuentas con un interés del 7-8 %? Porque es muy posible que en 20-25 años de hipoteca, puedas llegar a pagar ese tipo.
Y Creo que algun tontolaba aún SIGUE pensando en que los pisos españoles los van a comprar alemanes o franceses para pasar sus vacaciones un mes al año.

Uno de los pistoletazos de comienzo para la crisis española fue la escalada del Euríbor durante 2007 hasta mediados del 2008.
Imagino un escenario dantesco: el poco acceso al crédito que aún subsista será encima a unos tipos carísimos.
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Del credito y la morosidad bancaria....
En particular es obligado mencionar al sistema financiero español, con una tasa de morosidad que recientemente ha superado el 13%, el nivel mas alto de los últimos 50 años, 192.504 millones de créditos morosos, autentica losa al crecimiento económico bancario aunque no es de extrañar porque la tasa de desempleo es del 26,4% (12,1% en la eurozona) y que incide de manera directa a la tasa de morosidad bancaria. La magnitud de la crisis desde 2007 la vemos en el gráfico de la mora bancaria, que en Agosto de 2012 ya parecía monstruosa y que en Enero de 2014 sigue estando peor que entonces. A modo de referencia se considera que una morosidad mayor del 10% dilapida los recursos propios de un banco por lo que la banca española esta mantenida artificialmente como es bien sabido...y consecuente ausencia para décadas del crédito
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Fijemonos en que la morosidad descendio durante finales de 2012 y principios de 2013. La explicación no es otra que el traslado de activos tóxicos de las entidades al banco malo Sareb. Lo preocupante es que el descenso fue efímero, la tendencia alcista volvió y ya ha superado el 13% que realmente seria del 14% o incluso del 15% de no ser por el traspaso de esos activos tóxicos. La correlación entre el desempleo y la mora era impecable hasta el primer trimestre de 2011 fecha en que la a partir de ahí la mora creció mas que el desempleo pero con correlación.
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El crédito total al sector privado en España no deja dudas durante el pasado año 2013. Hasta que no veamos un repunte claro del crédito no se puede hablar de recuperación de la economía
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El desapalancamiento de la burbuja financiera española sigue su buen camino pero será largo a tenor de los siguientes gráficos. La fase A de apalancamiento es de autentica burbuja, la fase B de desapalancamiento mejoro en 2013 respecto a 2012 pero aun estamos muy lejos de los niveles previos a la burbuja, por ejemplo en Diciembre de 1998.
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No obstante el buen camino que va mostrando el desapalancamiento del crédito privado lo torpedea por completo el endeudamiento publico que va camino de lo insostenible.
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La ultima actualización trimestral data del tercer ejercicio de 2013 con un endeudamiento publico del 93,40% del PIB, traducido en 954.863 millones de euros. Muy lejos quedan ya aquellos 382.307 millones(36,3% del PIB) que fueron suelo de deuda en Diciembre de 2007.
El fondo de la cuestión es el mismo, un nuevo ciclo alcista secular tiene que ser impulsado por el sistema financiero y precisamente es el sector mas débil, el sector que no esta en burbuja a pesar de estar inflado por las políticas monetarias de la FED y a años luz de los niveles previos a la crisis.
El sistema financiero español, junto con familias y empresas, sigue estando muy expuesto. El desapalacamiento tardara mucho o habra defaults, lo que esta claro es que los estados no admiten mucho mas apalancamiento.....
Y ya se contemplan 2 generaciones de españoles suicidadas en pobreza secular por haber picado con los pisitos

Lo peor de la crisis hipotecaria aún no ha llegado.

Esto es así porque antes o después en algún lustro la situación económica mejorará y es más que probable que el Euribor abandone sus mínimos históricos y comience a ascender peligrosamente. Si a esto le unimos el hecho de que muchas entidades bancarias han subido los diferenciales medios aplicados en las hipotecas (sólo en los tres primeros meses del año el incremento medio fue de 0,5 puntos), llegamos a la conclusión de que serán muchas las familias que, llegado el momento, no puedan hacer frente al pago de su mensualidad.

La crisis hipotecaria se encuentra, por tanto, aún en una fase muy temprana de su existencia. Si actualmente las grandes víctimas de la misma son aquellas familias que se han quedado sin ingresos, es posible que en un futuro no demasiado lejano los damnificados sean otros: familias con ingresos medios congelados o a la baja que verán como la mensualidad de su hipoteca se dispara debido a la subida del Euribor.

Tarde o temprano "esperemos que tarde por la que se nos puede venir", el euribor subirá....esto cuando parte de Europa esté saliendo de la recesión y que tire para arriba del Euríbor, mientras nosotros seguimos estancados o decreciendo. Y en ese momento, si seguimos con 6 millones de parados, veremos las risas que les van a dar a las familias que van "tirando" gracias a que el euribor está en mínimos, por no decir empresas que van subsistiendo.

En fin, no es agorero, es que un euribor anual de mas del 5,4%. Como llegó a estar, mas un diferencial del 2% para hipoteca de 120.000€, es una barbaridad que veremos como afrontaría la mayoría de hipotecados en este momento de sueldos a la baja y recorte de personal..
Cuando firmas una hipoteca hay que pensar en el peor caso, no en el mejor, y por muy analfabeto que seas, no puedes creer que todo va a ir igual en 30 años.

Si el precio de los pisos no baja, y el diferencial de interés con respecto al euribor sigue subiendo, dificilmente alguien, salvo quien disponga de prácticamente la totalidad del precio, se planteará comprarse una vivienda.
El euroibor está en mínimos, pero hace prácticamente un año estaba cerca del 2% y en septiembre de 2008, hace menos de 5 años, estuvo a casi el 5,4%.

¿Hay alguien que esté haciendo cuentas con un interés del 7-8 %? Porque es muy posible que en 20-25 años de hipoteca, puedas llegar a pagar ese tipo.
Y Creo que algun tontolaba aún SIGUE pensando en que los pisos españoles los van a comprar alemanes o franceses para pasar sus vacaciones un mes al año.

Uno de los pistoletazos de comienzo para la crisis española fue la escalada del Euríbor durante 2007 hasta mediados del 2008.
Imagino un escenario dantesco: el poco acceso al crédito que aún subsista será encima a unos tipos carísimos.
http://economia.elpais.com/economia/2013/05/01/actualidad/1367424419_91…

Del credito y la morosidad bancaria....
En particular es obligado mencionar al sistema financiero español, con una tasa de morosidad que recientemente ha superado el 13%, el nivel mas alto de los últimos 50 años, 192.504 millones de créditos morosos, autentica losa al crecimiento económico bancario aunque no es de extrañar porque la tasa de desempleo es del 26,4% (12,1% en la eurozona) y que incide de manera directa a la tasa de morosidad bancaria. La magnitud de la crisis desde 2007 la vemos en el gráfico de la mora bancaria, que en Agosto de 2012 ya parecía monstruosa y que en Enero de 2014 sigue estando peor que entonces. A modo de referencia se considera que una morosidad mayor del 10% dilapida los recursos propios de un banco por lo que la banca española esta mantenida artificialmente como es bien sabido...y consecuente ausencia para décadas del crédito
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Fijemonos en que la morosidad descendio durante finales de 2012 y principios de 2013. La explicación no es otra que el traslado de activos tóxicos de las entidades al banco malo Sareb. Lo preocupante es que el descenso fue efímero, la tendencia alcista volvió y ya ha superado el 13% que realmente seria del 14% o incluso del 15% de no ser por el traspaso de esos activos tóxicos. La correlación entre el desempleo y la mora era impecable hasta el primer trimestre de 2011 fecha en que la a partir de ahí la mora creció mas que el desempleo pero con correlación.
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El crédito total al sector privado en España no deja dudas durante el pasado año 2013. Hasta que no veamos un repunte claro del crédito no se puede hablar de recuperación de la economía
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El desapalancamiento de la burbuja financiera española sigue su buen camino pero será largo a tenor de los siguientes gráficos. La fase A de apalancamiento es de autentica burbuja, la fase B de desapalancamiento mejoro en 2013 respecto a 2012 pero aun estamos muy lejos de los niveles previos a la burbuja, por ejemplo en Diciembre de 1998.
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No obstante el buen camino que va mostrando el desapalancamiento del crédito privado lo torpedea por completo el endeudamiento publico que va camino de lo insostenible.
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La ultima actualización trimestral data del tercer ejercicio de 2013 con un endeudamiento publico del 93,40% del PIB, traducido en 954.863 millones de euros. Muy lejos quedan ya aquellos 382.307 millones(36,3% del PIB) que fueron suelo de deuda en Diciembre de 2007.
El fondo de la cuestión es el mismo, un nuevo ciclo alcista secular tiene que ser impulsado por el sistema financiero y precisamente es el sector mas débil, el sector que no esta en burbuja a pesar de estar inflado por las políticas monetarias de la FED y a años luz de los niveles previos a la crisis.
El sistema financiero español, junto con familias y empresas, sigue estando muy expuesto. El desapalacamiento tardara mucho o habra defaults, lo que esta claro es que los estados no admiten mucho mas apalancamiento.....
Y ya se contemplan 2 generaciones de españoles suicidadas en pobreza secular por haber picado con los pisitos

El Euribor medio desde la creación del mismo es de un 2,9%. ¿Comprarías ahora porque el Euribor esté artificialmente bajo en un 0,5%? Eso sin tener en cuenta que el diferencial antes era como mucho un 0,5% y ahora se pide un 2% o más