¿Buscas hipoteca? Consulta a un asesor hipotecario antes de ir al banco

Artículo escrito por Juan villén, responsable de idealista hipotecas

Cualquier persona que esté actualmente interesada en comprar una vivienda y no disponga del dinero suficiente para comprarla al contado sabe que se enfrenta a la tediosa tarea de contratar un préstamo hipotecario. Recomendamos visitar un asesor hipotecario antes de ir a los bancos, ya que es la forma óptima de conseguir la mejor hipoteca

Lo normal es que lo primero que hagamos sea visitar al director de nuestra sucursal, para comentarle nuestras intenciones y que nos cuente la oferta que el banco nos puede dar. Adicionalmente, entramos en Internet para buscar las mejores ofertas de los bancos y preguntamos a amigos para buscar la mejor hipoteca del mercado. Sin embargo, este no es el orden adecuado para conseguir la mejor hipoteca

Lo idóneo es consultar primero a un asesor hipotecario, a poder ser, de forma gratuita. Normalmente no se hace, bien por desconocimiento de su existencia o de la ayuda que nos puede prestar o porque pensamos que sus verdaderos intereses estarán desalineados con los nuestros. Algo totalmente erróneo

Nuestra experiencia en idealista.com/hipotecas, como asesores hipotecarios, es que a menudo los clientes pierden la oportunidad de conseguir el mejor precio del mercado – o al menos las mejores condiciones para sus necesidades y perfil económico – si no consultan con un asesor, o si lo hacen después de “patearse” varias entidades financieras por su cuenta

Los motivos económicos

Aunque esta afirmación pueda parecer interesada, permitidme explicar por qué considero que, siempre pensando desde el lado del cliente, se trata de una realidad y un beneficio:

- Los asesores tenemos acuerdos con muchos bancos, sabemos perfectamente qué bancos están dando hipotecas, en qué condiciones, y a qué perfiles de clientes: si eres autónomo, inmigrante, si tienes un perfil excelente… nosotros sabemos y podemos encontrar la mejor hipoteca para tu perfil porque es nuestro trabajo y tenemos toda la información actualizada

- Si primero vamos de la mano del asesor hipotecario tendremos acceso a hipotecas más baratas que si vamos por nuestra cuenta. El motivo es sencillo: los asesores que contratan más volumen de hipotecas con los bancos (como es el caso de idealista.com/hipotecas) tienen acuerdos especiales con varias entidades para conseguir más rebajas que las que un consumidor normal puede conseguir en una sucursal por su cuenta, aunque sea su propia sucursal. Estamos hablando de miles de euros de ahorro a lo largo de la vida de la hipoteca

Pero insisto en que lo importante es ir primero con un asesor de garantías, ya que suelen tener acuerdos de “no competencia” con las entidades. ¿Qué quiere decir esto? sencillamente que para no pisarse los clientes, el primero que llega con un interesado en una hipoteca es el que trabajará con el cliente de principio a fin. Es decir, si un comprador pregunta por su cuenta en un determinado banco por una hipoteca, se le abre una ficha, se le hace una oferta y queda bloqueado por el banco como su cliente. El asesor podría haber conseguido una oferta mejor antes por tener acuerdos, pero después de que el cliente haya hablado primero con el banco ya no podrá hacer nada porque cuando presente al banco a ese cliente, la entidad le dirá que está bajo su tutela porque ya le hizo una oferta previamente. Es como funciona el sistema para no pisarse clientes y que haya un orden

Por lo tanto, si un particular acude a una sucursal directamente y solicita el préstamo, y después acude a un asesor, éste no podrá hacer nada, puesto que una vez presentada la solicitud directamente en el banco, el asesor no puede presentarla de nuevo; si por el contrario la presentamos primero a través del asesor, sí podremos conseguir este mejor precio

Dicho esto, no todos los asesores cuentan con estos acuerdos preferenciales, por lo que hay que tener cuidado con quienes prometen “cantos de sirena” a las primeras de cambio, sin conocer nuestro perfil y necesidades

Motivos añadidos

Los anteriores son motivos económicos para buscar una hipoteca con un asesor personal. Además, también hay más motivos para contar con su ayuda

1) asesoramiento: un asesor, como su propio nombre indica, debe explicarnos con detalle cuál es el proceso de solicitud y contratación de un préstamo, de tal manera que entendamos los pasos a dar y la documentación que nos pedirán los bancos. Esto nos ahorrará dinero y mucho tiempo en idas y venidas a la sucursal con papeles pendientes

2) recomendación: nos preguntará sobre nuestra situación socio económica y la vivienda que queremos comprar para posteriormente darnos una explicación detallada de nuestras posibilidades reales de acceder a una hipoteca dadas las condiciones actuales del mercado. También nos deben contar nuestros puntos fuertes y débiles, de tal manera que si luego queremos ir directamente a los bancos sabremos qué nos van a preguntar y cómo argumentar situaciones específicas, como por ejemplo un cambio de trabajo reciente

3) alternativas: nos darán alternativas en caso de que – en función de los datos facilitados – nuestro perfil inicial no encaje con lo que demandan los bancos: necesidad de aportar más efectivo, posibilidad de avalistas, hipoteca sobre valor de tasación frente al valor de compra, etc

4) gestión: por último, nos pueden gestionar la solicitud con múltiples bancos, evitándonos el trabajo de realizar múltiples fotocopias, concertar citas con bancos y pasar todo el proceso de explicar nuestras necesidades y situación múltiples veces

Consejos para buscar asesor hipotecario

Los asesores hipotecarios están regulados y registrados por el Instituto Nacional de Consumo, debiendo ser totalmente transparentes en la comunicación de sus servicios y los honorarios que pueden aplicar. Merece la pena utilizarlos, ya que la mayor parte de ellos se comprometen con los clientes en cobrar sus honorarios sólo si nos consiguen la hipoteca que buscamos y la firmamos

Dicho de otro modo, si nos asesoran y buscan varias hipotecas, pero finalmente nosotros encontramos por nuestra cuenta otra mejor, no nos deberían cobrar nada – y esto nos lo deben mandar por escrito – así que es un servicio que merece la pena aprovechar desde el principio porque no perdemos nada y sólo ganaremos

Hay que comparar asesores o ir a uno de garantías, ya que hay intermediarios que solamente tienen acuerdos con dos o tres entidades, y que sus comisiones son altas (3-4% del importe del préstamo). Debemos elegir aquél que nos dé el mejor asesoramiento a un precio adecuado para no pagar al asesor más de lo que nos ahorramos con su hipoteca

Dicho todo esto, mi recomendación es – como casi siempre en la vida – poner los huevos en diferentes cestas, es decir, utilizar los servicios de un asesor desde el principio para que nos ofrezca la mejor hipoteca que nos pueda conseguir y en paralelo nosotros buscar por nuestra cuenta para quedarnos con lo que realmente buscamos: la mejor hipoteca posible

En idealista.com/hipotecas te ofrecemos este servicio de asesoramiento hipotecario para que consigas la mejor hipoteca. ¡Pregúntanos sin compromiso!

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