Préstamos hipotecarios

El tercer mes del año se saldó con 30.716 nuevos préstamos para la compra de vivienda, elevando el número de operaciones en el primer trimestre hasta 98.566 unidades. Según el INE, la firma de hipotecas crece un 16% interanual, mientras que el capital prestado repunta un 20% por el alza del precios. El tipo fijo se mantiene en zona de récord y el interés medio, cerca de mínimos históricos.

El pasado 15 de marzo se publicó en el BOE la nueva ley reguladora de crédito inmobiliario, que entrará en vigor a mediados de junio. Esta normativa obligará a los bancos a dar una información más sencilla y transparente sobre los préstamos para la compra de vivienda. Resumimos qué tipo de información está obligado a dar el sector financiero a los consumidores en materia hipotecaria, sobre todo antes de que se firme el préstamo.

La entidad financiera ha aprovechado los últimos días del año para soltar más lastre inmobiliario. Ha vendido al fondo de pensiones de Canadá (CPPIB) una cartera de créditos dudosos y fallidos, en su mayoría hipotecarios, con un saldo bruto cercano a los 1.500 millones de euros. La operación, que culminará en primavera de 2019 tendrá un impacto positivo en el beneficio y el ratio de capital de BBVA.

El crédito al consumo fue el protagonista del mercado en 2017: creció casi un 19% interanual, mucho más que los préstamos para la compra de vivienda o los créditos a las empresas. En total, y según los datos del servicio de estudios de Bankia, la banca prestó 42.412 millones de euros a las familias

El Gobierno ya tiene preparado el anteproyecto de la nueva ley que regulará los contratos hipotecarios, una normativa que incorporará al ordenamiento jurídico español las directrices europeas y prevé aumentar la transparencia y dar seguridad jurídica a la banca. Entre los cambios está la limitación de los intereses de demora, la reducción de las comisiones por cancelar anticipadamente el préstamo, la obligación de acudir al notario antes de firmar la hipoteca y la creación de una 'lista negra' de cláusulas abusivas.

En marzo se firmaron 27.720 hipotecas sobre viviendas, la cifra más elevada desde enero de 2012 según el INE. Tras la caída registrada en el segundo mes del año, la formalización de préstamos hipotecarios retoma las subidas y se anota un alza del 20,2% interanual. El 35% de las hipotecas firmadas son a tipo fijo, mientras que el interés medio marca máximos desde agosto.

Los préstamos hipotecarios constituidos sobre viviendas alcanzaron las 22.581 operaciones el pasado mes de octubre, un 16,8% interanual más, el mejor dato registrado en un décimo mes desde 2010.

El Tribunal Supremo ha anulado una cláusula de intereses de demora del 19% establecida en un préstamo hipotecario para la compra de una vivienda habitual por ser abusiva al superar en más de dos puntos el interés remuneratorio pactado.

Un juzgado de Primera Instancia de Málaga ha admitido a trámite la demanda de un grupo de afectados que reclaman a la entidad bancaria Unicaja el cobro indebido de la cuota mensual de su préstamo hipotecario.

Las hipotecas baratas podrían tener los días contados. La banca española estudia subir los diferenciales de los préstamos hipotecarios ante la caída de la rentabilidad y la reducción de los márgenes.