El Banco de España alertaba hace unos días de un aumento de la morosidad por la guerra de Ucrania en los próximos meses. Y aunque parezca mentira, no es extraño que puedan incluirse indebidamente a personas físicas o jurídicas en un registro de morosos. En caso de que esto ocurra por un error, dificulta la tarea de conseguir una hipoteca para comprar la casa deseada. De hecho, la inesperada denegación del préstamo es con frecuencia el modo en que muchos futuros hipotecados conocen que están incluidos en un registro de morosos. En tal caso, lo conveniente es iniciar lo antes posible la baja del registro.
Salvador Salcedo, socio del despacho Ático Jurídico, señala que la denegación inesperada de la hipoteca es, a menudo, la forma en que muchos se dan por enterados de que están incluidos en un registro de morosos y, en muchas ocasiones, no son deudores con lo que han sido incorporados indebidamente en tales listados.
Porque la inclusión en este tipo de ficheros de morosos puede pasar. Esto suele usarse por el acreedor como medida de presión. Basta con tener datos como una deuda cierta, vencida y exigible o que el acreedor haya advertido al deudor de su posible incorporación a dichos listados. Pero puede pasar que algunas de estas inclusiones sean erróneas.
Qué hacer si han incluido al futuro hipotecado en una lista de impagados
El socio de Ático Jurídico recomienda solicitar de inmediato la baja del fichero o registro y en caso de no obtener respuesta por parte del organismo, el afectado puede presentar una denuncia ante la Agencia Española de Protección de Datos al objeto de que se inicie un expediente sancionador frente a los responsables.
Además, también es posible solicitar por vía judicial una indemnización por la ilegítima intromisión del derecho al honor del afectado, al haberse lesionado su dignidad y menoscabado su fama, por acusarle indebidamente de ser moroso”, señala Salcedo. El Tribunal Supremo tiene establecido que no cabe imponer indemnizaciones simbólicas, con el objetivo de que dichas indemnizaciones tengan un verdadero efecto disuasorio. Por eso, el Alto Tribunal señala que deben cuantificarse su importe teniendo en cuenta las circunstancias de cada caso.
Cómo conseguir la hipoteca pese a estar en un registro de morosos indebidamente
Una vez iniciados los trámites comentados, si hemos conseguido salir del listado de impagados, es posible reiterar la petición al banco de solicitud de hipoteca una vez que clarificado el error.
Salcedo recomienda también que, si nos urge obtener la hipoteca del banco, pedirla de nuevo sin esperar a clarificar la indebida inclusión en el listado de impagados. “Aunque no es una tarea fácil, podremos convencer más fácilmente al banco si contamos con algún avalista. Es decir, alguna persona solvente de confianza que esté dispuesto a hacer frente a las cuotas de la hipoteca si no pagamos”, añade el socio de Ático Jurídico. Otra opción también es ofrecer como garantía algún inmueble libre de cargas, una idea que puede allanar el camino, aunque no siempre será posible disponer de tales alternativas.
“La respuesta que finalmente pueda obtenerse del banco dependerá del importe de la supuesta deuda, la finalidad de la liquidez pretendida y el tipo de financiación solicitada. Y, la mejor manera de convencer a la entidad bancaria de que la concesión del préstamo no conllevará un riesgo, será acreditar la inexistencia de la deuda y/o aportar suficientes garantías”, sentencia Salcedo.