Capire i tassi dei mutui in Spagna è importante per chiunque voglia trasferirsi o acquistare un immobile in una delle tante città e cittadine più popolari della Spagna. Prima di parlare direttamente con i creditori, è una buona idea cercare di capire le opzioni a tua disposizione e raccogliere tutti i dettagli essenziali di cui potresti aver bisogno.
Laddove gli immobili spagnoli sono richiesti, è importante avere le informazioni necessarie per muoversi rapidamente e trovare la casa dei propri sogni. Che tu sia un espatriato che desidera diventare un residente permanente o un abitante del posto che spera di trasferirsi in un altro hotspot spagnolo, comprendere i tassi dei mutui e il processo di richiesta di un mutuo è fondamentale per un processo fluido.
Tassi di interesse sui mutui in Spagna
Nel 2024, i tassi di interesse sui mutui in Spagna varieranno a seconda del tipo di mutuo che scegli e delle tue circostanze finanziarie. Questi tassi di interesse possono essere classificati in mutui a tasso fisso e a tasso variabile.
Mutui a tasso variabile (basati sull'Euribor)
I mutui a tasso variabile in Spagna sono legati al tasso interbancario europeo (Euribor), che fluttua. Il tasso del mutuo è solitamente espresso come Euribor più un margine, ad esempio Euribor + 1%.
Nel Regno Unito e negli Stati Uniti, i tassi di interesse sui mutui sono attualmente molto alti, con costi effettivi che spesso si attestano tra il 6 e l'8%. Ciò rende il tasso di interesse sui mutui in Spagna (tra il 3% e il 4%) un'opzione interessante per gli acquirenti non residenti.
Attualmente, il tasso Euribor subisce alcune oscillazioni dovute a fattori economici, ma resta una delle opzioni più gettonate per i mutuatari, soprattutto per coloro che prevedono un calo dei tassi di interesse in futuro.
Mutui a tasso fisso
In molti casi, i non residenti sono limitati a prodotti ipotecari a tasso fisso quando acquistano immobili in Spagna.
I mutui a tasso fisso in Spagna offrono maggiore stabilità, con tassi di interesse bloccati per tutta la durata del prestito. I mutuatari spesso scelgono questa opzione per la sua prevedibilità.
I tassi fissi dei mutui in Spagna attualmente variano tra il 2% e il 4%, a seconda del creditore e della durata del prestito. Questo tasso può anche variare a seconda del profilo e dell'affidabilità creditizia del richiedente.
Mutui misti
Alcuni istituti di credito offrono mutui misti, che partono da un tasso di interesse fisso per i primi anni, per poi passare a un tasso variabile basato sull'Euribor.
Rappresentano una buona opzione per chi ha bisogno di sicurezza sui costi quando acquista per la prima volta un immobile.
Tasso di mutuo in Spagna per stranieri
La Spagna è una destinazione popolare per gli acquirenti immobiliari stranieri, in particolare quelli provenienti dal Regno Unito, dalla Germania e da altri paesi dell'UE.
Fortunatamente, le banche e gli istituti di credito spagnoli offrono prodotti di mutuo anche ai non residenti, anche se le condizioni potrebbero variare leggermente rispetto ai tassi dei mutui spagnoli per i residenti.
- Deposito o acconto: in genere, ai non residenti viene richiesto di versare un deposito più elevato per garantire un mutuo immobiliare in Spagna. Spesso si tratta del 30%-40% del valore totale dell'immobile.
Si tratta di circa il 10% in più rispetto all'importo solitamente richiesto dai residenti, anche se può variare a seconda del prodotto e del profilo creditizio del richiedente.
Maggiore è l'acconto che sei in grado di versare, più basso sarà il rapporto LTV (prestito/valore) del tuo mutuo.
- Tassi di interesse: i tassi di interesse sui mutui per gli stranieri in Spagna sono generalmente paragonabili a quelli offerti ai residenti. Tuttavia, in alcuni casi, i creditori potrebbero addebitare un margine leggermente più alto per i mutuatari non residenti a causa del rischio percepito.
A causa di questo “rischio”, anche alcuni non residenti potrebbero essere limitati a mutui a tasso fisso quando acquistano una proprietà in Spagna.
- Documentazione richiesta: gli acquirenti stranieri devono fornire determinati documenti, come prova di reddito, dichiarazioni dei redditi ed estratti conto bancari quando richiedono un mutuo in Spagna.
Verifica se hai i requisiti per acquistare un immobile in Spagna
Qual è il mutuo medio in Spagna?
Il costo totale di un mutuo in Spagna varia a seconda di diversi fattori. Questi possono includere la posizione dell'immobile, il rapporto prestito/valore e il profilo finanziario del mutuatario.
Ecco un'idea della ripartizione dei costi di un mutuo immobiliare in Spagna nel 2024:
- Importo medio del prestito: l'importo medio di un mutuo in Spagna è di circa 142.000€, anche se può essere più alto nelle città più grandi come Madrid e Barcellona e più basso nelle città rurali o più piccole.
- Tassi di interesse: i mutui a tasso variabile sono solitamente legati all'Euribor, con tassi di interesse medi dal 3% al 4%. I mutui a tasso fisso tendono a essere compresi tra il 2% e il 4% a seconda del prodotto.
- Durata del mutuo: la maggior parte dei mutui spagnoli ha una durata compresa tra 20 e 30 anni, ma a seconda del creditore e delle circostanze dell'acquirente, sono disponibili anche durate più brevi o più lunghe.
- Rimborsi mensili: in base all'importo medio del prestito, i rimborsi mensili variano in genere da € 500 a € 800. Questi pagamenti variano in base al tipo di tasso di interesse (fisso o variabile) e alla durata del prestito. Le proprietà di valore più elevato o i termini di rimborso brevi avranno spesso costi mensili maggiori.
- Deposito: per i residenti è richiesto un deposito o un acconto pari al 20%-30% del valore dell'immobile, mentre per i non residenti potrebbe essere richiesto un acconto del 30%-40%.
Calcolatrice del tasso del mutuo in Spagna
Prima di immergerti nei prodotti specifici di mutuo disponibili, spesso è una buona idea esplorare approssimativamente quanto costerà il tuo mutuo. La guida sopra è molto generale e, con i mutui, ci sono molti fattori importanti da considerare.
I calcolatori di mutui sono ampiamente disponibili online e possono aiutarti a farti un'idea più chiara di quanto pagherai mensilmente. Questi calcolatori solitamente richiedono dettagli come l'importo del prestito, il deposito, il tasso di interesse e il termine di rimborso.
Prova il nostro calcolatore per scoprire la soluzione più adatta al tuo budget
Quali sono i prossimi passi per ottenere un mutuo in Spagna?
Sia per i residenti che per i non residenti, ottenere un mutuo in Spagna richiede una conoscenza approfondita dei tassi attuali e delle numerose opzioni disponibili.
Grazie alla vasta gamma di prodotti di mutuo a tasso fisso, variabile e misto tra cui scegliere e ai numerosi istituti di credito da prendere in considerazione, gli acquirenti hanno ampia flessibilità nella scelta della soluzione più adatta alle loro esigenze.
Che tu sia un acquirente esperto o che tu stia esplorando il mercato immobiliare spagnolo per la prima volta, abbiamo numerose risorse per far sì che il tuo acquisto sia un successo.
Scopri di più sull'acquisto di una casa in Spagna come non residente