Wie viel kostet das Ablösen einer Hypothek in Spanien?

Welche Gebühren fallen bei der Hypothekenablösung in Spanien an?

Kündigen Sie Ihre Hypothek, nachdem Sie sich über die damit verbundenen Kosten im Klaren sind:

Gebühr für vorzeitige Rückzahlung

Dieser Betrag hängt davon ab, wann Sie Ihren Hypothekenvertrag unterzeichnet haben. Möglicherweise müssen Sie einen gesetzlich festgelegten Prozentsatz zahlen, wenn der Kreditvertrag nach dem 16. Juni 2019 unterzeichnet wurde oder wenn nach diesem Datum eine Forderungsabtretung oder eine Novation vorgenommen wurde.

Je nach Art des Darlehens und Zeitpunkt der Rückzahlung kann der angewendete Prozentsatz variieren:

Hypothekenart	Rückzahlungszeitraum	Provision oder maximale Vergütung
Fester Zinssatz	Während der ersten 10 Jahre	2%
	Danach	1,50 %
Variabler Zinssatz	Während der ersten 3 Jahre	0,25 %
	Während der ersten 5 Jahre	0,1 %
	Danach	0 %
Änderung von variablem zu festem Zinssatz	Während der ersten 3 Jahre	0,05 %
	Danach	0 %
Andere Fälle	0 %

Quelle: Bank von Spanien

Wenn Sie Ihre Hypothek vor dem 16. Juni 2019 aufgenommen oder vor diesem Datum eine Abtretung oder Novation durchgeführt haben, fällt eine Gebühr für die Hypothekenauflösung oder vorzeitige Rückzahlung an. Zusätzlich müssen Sie die Notar- und Grundbuchkosten tragen.

Gebühren für die Löschung der Hypothek im Grundbuch

Wenn Sie die Hypothek fristgerecht und ordnungsgemäß vollständig zurückzahlen, müssen Sie dies im Grundbuch durch die entsprechende Hypothekenlöschungsurkunde eintragen lassen, die vor einem Notar unterzeichnet werden muss.

Dies sind die Gebühren, die Sie entrichten müssen und die in gleicher Weise auch bei einer vorzeitigen Hypothekenkündigung gelten:

• Notar- und Eintragungsgebühren: Diese hängen von der Höhe des Darlehens ab. Beispielsweise betragen die Notargebühren bei einem Darlehen von 50.000 Euro etwa 130 Euro, bei einem Darlehen von 500.000 Euro hingegen rund 260 Euro.
• Vermittlungsgebühren: Diese hängen vom Anbieter ab, liegen jedoch in der Regel je nach Fall bei zwischen 100 Euro und 500 Euro.

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Wer zahlt die Gebühren für die Hypothekenablösung?

Die Gebühren für die Kündigung einer Hypothek trägt in jedem Fall der Hypothekennehmer, da er derjenige ist, der von der Kündigung profitiert.

Übersicht über die Gebühren für die Löschung von Hypotheken im Grundbuch

Die mit der Löschung einer Hypothekeneintragung verbundenen Gebühren werfen oft viele Fragen auf. Am einfachsten lassen sich diese mit einem Rechner für Hypothekenlöschungsgebühren berechnen, da die Vorschriften für diese Gebühren komplex sein können.

Im Einzelnen richten sich die Gebühren für das Eintragen von Abtretungs-, Änderungs-, Novations- und Löschungsurkunden –  basierend auf dem Restbetrag abzüglich 90 % – nach der folgenden Gebührenordnung:

Hypothekenbetrag	Gebühren
bis zu 6.010,12 €	24,04 €
von 6.010,13 € bis 30.050,61 €	1,75 pro 1.000 €
von 30.050,62 € bis 60.101,21 €	1,25 pro 1.000 €
von 60.101,22 € bis 150.253,03 €	0,75 pro 1.000 €
von 150.253,04 € bis 601.012,10 €	0,30 pro 1.000 €
über 601.012,10 €	0,20 pro 1.000 €

In jedem Fall darf die insgesamt anfallende Gebühr 2.181,67 € nicht übersteigen und nicht unter 24,04 € liegen; auf den Endbetrag wird ein Abschlag von 5 % gewährt.

Was ist eine Provision für die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek?

Die Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung einer Hypothek liegen zwischen 0 und 2 %, abhängig von Faktoren wie der Laufzeit der Hypothek, der Art der Hypothek (fest oder variabel) und davon, ob Sie zu irgendeinem Zeitpunkt von einem variablen zu einem festen Zinssatz gewechselt haben.

Auch das Datum des Vertragsabschlusses spielt eine Rolle – wenn Sie Ihre Hypothek vor dem 16. Juni 2019 abgeschlossen haben und seitdem keine Abtretung oder Novation vorgenommen haben, gelten andere Regelungen.

Beispiele für Gebühren bei der Hypothekenablösung

Wenn Sie eine Hypothek nach vollständiger Begleichung aller Zahlungen und gemäß der vereinbarten Laufzeit kündigen möchten, belaufen sich die Gesamtkosten auf etwa 150 Euro, wobei 110 Euro auf die Notarkosten und etwa 36 Euro auf die Gebühren des Grundbuchamtes entfallen.

Bei vorzeitigen Rückzahlungen hängt diese Gebühr jedoch von der Restschuld ab. Nachfolgend finden Sie einige Beispiele:

Wie viel kostet die Ablösung einer Hypothek in Höhe von 60.000 Euro?

In diesem Beispiel betragen die Notargebühren ungefähr 124 Euro und die Grundbuchgebühren etwa 36 Euro – insgesamt also 160 Euro, ohne die Gebühr für die vorzeitige Hypothekenrückzahlung.

Wie viel kostet die Ablösung einer Hypothek in Höhe von 100.000 Euro?

Die Kosten würden sich aus den Notargebühren von ca. 146 Euro und den Grundbuchgebühren von ca. 36 Euro zusammensetzen – also insgesamt etwa 182 Euro. Da es sich in diesem Fall um eine vorzeitige Löschung handelt, muss zusätzlich die Gebühr für die vorzeitige Hypothekenrückzahlung erhoben werden.

Wie viel kostet die Ablösung einer Hypothek in Höhe von 150.000 Euro?

Die Kosten setzen sich aus Notargebühren von ca. 166 Euro und Grundbuchgebühren von rund 41 Euro zusammen – also etwas über 200 Euro. Da es sich um eine vorzeitige Ablösung handelt, kommt noch die Gebühr für die vorzeitige Hypothekenrückzahlung hinzu.