Ao procurar um crédito habitação, todos os bancos provavelmente dirão que o crédito deles é o mais adequado para a ti. No entanto, é claramente impossível para todos os bancos ter o melhor crédito habitação. Como é lógico, cada banco tenta principalmente promover os pontos fortes do seu produto para potenciais clientes. A chave para encontrar o empréstimo que melhor se adapta às tuas necessidades e à tua situação pessoal e financeira está na figura do corretor hipotecário, um profissional que conhece o mercado hipotecário, podendo assim ajudar os consumidores e encontrar o crédito certo para eles.
Aqui analisamos os principais fatores para conseguir o melhor crédito habitação, o que é - exatamente - um corretor de hipotecas e quais são as vantagens e desvantagens de contratar os seus serviços.
Como obter o melhor crédito habitação
Quando se trata de obter o melhor crédito habitação, é importante partir da premissa de que o crédito perfeito não existe; a escolha dependerá das tuas circunstâncias pessoais e financeiras. Por outras palavras, o que pode ser o melhor crédito habitação para uma pessoa pode não ser para outra. Os principais fatores nesta escolha são: a situação económica e profissional do candidato, os encargos familiares e as poupanças anteriores. Além disso, o facto de um banco conceder um empréstimo a uma pessoa não significa que a concederá a todos os que a solicitem, nem significa que aplicará as mesmas condições. Tudo depende das características pessoais de cada candidato.
Por isso, é necessário comparar as hipotecas de forma personalizada para saber realmente que casas podes pagar e qual o crédito habitação se adapta melhor ao teu perfil individual. Esta pode ser uma tarefa bastante trabalhosa (e até aborrecida) e, sem o conhecimento necessário, também podes descobrir que, uma opção clara que permite ter uma visão geral completa das condições, acaba por escapar. É nesse ponto que muitos consumidores decidem confiar num corretor de hipotecas e contratar os seus serviços.
O que é um corretor de hipotecas?
O corretor hipotecário, ou broker hipotecário, é um profissional que conhece o setor imobiliário porque o estuda, compara e mantém-se continuamente atualizado sobre o seu estado. É, portanto, a pessoa que consegue encontrar o crédito que melhor se adapta ao perfil de cada requerente, escolhendo a opção que mais vantagens oferece tanto a nível de condições como de preço.
Vantagens de contratar um corretor de hipotecas
Algumas das principais vantagens da contratação de um corretor hipotecário são:
- Estudo individual e personalizado do candidato: Este estudo permite que ao corretor conhecer o requerente e as suas características específicas antes de iniciar o processo, para descobrir quais os tipos de de crédito habitação podem ser mais interessantes para os clientes.
- Eles oferecem informações sobre crédito habitação que são fáceis de entender: Outro serviço prestado pelo corretor de hipotecas é que ele "traduz" as informações oferecidas pelos bancos para uma linguagem clara e fácil de entender.
- Eles procuram diferentes créditos habitação que se encaixem no perfil do requerente: Um dos serviços mais importantes que este profissional oferece no mercado hipotecário é o facto de se preocupar em encontrar o crédito (ou créditos habitação) que melhor se adapte ao perfil do cliente, sem que este tenha de se preocupar com esse processo.
- Organização da assinatura de escrituras: Outra vantagem é que se ocupam das formalidades relativas à assinatura da escritura e da papelada em geral relacionada com a gestão do crédito habitação, tarefa nada fácil para quem não conhece esta área.
Desvantagens de um corretor de hipotecas
Embora usar um corretor de hipotecas seja uma boa maneira de encontrar o empréstimo mais adequado para cada pessoa, eles não são a solução perfeita e, obviamente, têm algumas desvantagens que vale a pena conhecer:
- Um serviço que nem sempre é gratuito: É fundamental saber se o corretor de hipotecas oferece um serviço gratuito ou pago para evitar surpresas desagradáveis. Muitos profissionais cobram honorários e, embora possam variar muito de um para outro, o valor médio dos honorários pode atingir os 3.000 euros. Mas também há corretores que não cobram nada ao cliente, como é o caso dos idealistas / hipotecas. Essas corretoras cobram aos bancos com os quais fecham as operações de financiamento e não ao proponente.
- Alguns corretores de hipotecas não trabalham com determinados bancos: Outro problema que pode surgir ao usar os serviços de um corretor de hipotecas é que, por vezes, eles podem não trabalhar com um banco ou grupo de bancos específico. Nesse caso, a oferta de crédito habitação a que terás acesso será necessariamente mais limitada.
- Qualidade de serviço diferente: Como em outros setores, a forma de atuação de cada profissional varia de um corretor para outro. Portanto, pode ser que encontremos um que funcione muito bem e atenda às nossas expectativas, como podes encontrar um que não funciona.
Comparador de hipotecas online e serviço gratuito na idealista
A figura do corretor hipotecário é muito útil quando se procura um crédito habitação e não se conhece bem o setor. No entanto, deves estar ciente de que em muitos casos o profissional cobra pelos seus serviços, o que implicará um custo extra que terás de pagar para além do próprio empréstimo. Assim, é aconselhável saber de antemão se prestam ou não serviços gratuitos.
Mas se procuras um empréstimo para comprar uma casa e não queres gastar mais, recomendamos que utilizes o comparador de hipotecas idealista . Com esta ferramenta podes comparar várias alternativas de forma rápida e fácil . Basta inserir os dados solicitados para conheceres o teu perfil de candidato e em poucos segundos terás acesso aos produtos hipotecários que melhor se adaptam às tuas características.
Além disso, o idealista / hipotecas apresenta a documentação aos bancos em nome do cliente e negocia com eles para obter as melhores condições possíveis, acompanhando-o durante todo o processo de seleção e concessão do empréstimo. E é um serviço totalmente gratuito para o consumidor.