La location d’un logement de deux chambres coûte 83 % de plus que la mensualité du prêt hypothécaire nécessaire pour l’achat du même logement. Cependant, l’achat nécessite un apport de 48 480 €, selon une étude publiée par idealista. En Espagne, le loyer médian pour un logement de deux chambres est de 1 042 € par mois, tandis que le prêt hypothécaire pour l’achat du même logement est de 570 € par mois. Francisco Iñareta, porte-parole d’idealista, explique : « L’étude met en évidence la situation complexe à laquelle les familles sont confrontées pour accéder à la propriété. Sur presque tous les marchés, les familles ont plus de facilité à rembourser leur prêt hypothécaire qu’à payer un loyer mensuel, mais beaucoup ne peuvent pas franchir le pas en raison d’une épargne insuffisante. »
« Malheureusement, ajoute l’expert, les loyers élevés empêchent les gens d’épargner suffisamment pour acheter un logement, limitant ainsi leur accès à la stabilité et au confort financiers. Comme il semble déraisonnable d’attendre du système financier qu’il assouplisse ses critères de risque, la seule solution viable à ce cercle vicieux est de mettre en œuvre des mesures qui augmentent considérablement l’offre de logements locatifs. Cela contribuerait à réduire les prix et à favoriser un marché immobilier plus sain. »
Différences entre le loyer et le remboursement d'un prêt hypothécaire
En général, la différence entre le loyer et le remboursement du prêt hypothécaire est plus faible dans les capitales provinciales ; seule Lérida (101 %) dépasse la moyenne nationale. Viennent ensuite Huelva (83 %) et Murcie (74 %). Parmi les marchés les plus importants, Valence présente la plus grande différence, avec un loyer supérieur de 61 % au remboursement du prêt hypothécaire, suivie de Barcelone (51 %), Alicante (42 %), Bilbao (35 %) et Séville (33 %). En revanche, Malaga (17 %), Madrid (11 %) et Palma (4 %) présentent des différences beaucoup plus faibles. Cadix et Saint-Sébastien sont les seules capitales provinciales où le loyer est inférieur à la mensualité du prêt, avec respectivement - 6 % et - 12 %.
Dans le cas des provinces, les différences entre l'achat et la location sont plus marquées. La province de Barcelone présente les plus grandes différences, avec un loyer 130 % supérieur au remboursement du prêt hypothécaire, suivie des provinces de Valence (113 %), Lérida (104 %), Tolède (102 %) et Ávila (100 %), qui forment le groupe de provinces où le coût du loyer est au moins le double du remboursement du prêt hypothécaire.
La province de Santa Cruz de Tenerife se trouve dans la situation inverse, avec une différence de 10 %, suivie de Huesca (20 %), les Baléares (23 %), Alicante (24 %), Cadix (27 %) et Malaga (27 %). Dans la Communauté de Madrid, la différence est de 40 %.
Apport nécessaire pour accéder à un prêt hypothécaire
Néanmoins, l'épargne est essentielle pour accéder au financement hypothécaire et couvrir l'apport personnel, qui se situe en moyenne autour de 30 %, mais varie selon les communautés autonomes. Palma a l'apport personnel moyen le plus élevé parmi les capitales provinciales, avec 119 179 €.
Après Palma, on trouve Saint-Sébastien (101 551 €), Madrid (99 496 €), Barcelone (95 766 €) et Malaga (79 304 €). Parmi les marchés les plus importants, Valence exige un apport personnel de 65 997 €, tandis qu'Alicante exige 63 045 €. Séville (49 902 €) et Bilbao (49 106 €) se situent sous le seuil de 50 000 €. Jaen a le besoin d'épargne le plus bas, soit 25 049 €, suivi de Huelva (26 383 €) et Zamora (27 640 €).
Les îles Baléares ont le montant de l'apport le plus élevé pour un prêt immobilier, soit 116 857 €. Elles sont suivies par Malaga (83 317 €), Madrid (73 356 €) et Santa Cruz de Tenerife (69 895 €). À Barcelone, le montant requis pour obtenir un prêt immobilier est de 56 368 €. À l'inverse, la province de Jaén a le montant d'apport personnel le plus bas, soit seulement 20 764 €, suivie de Ciudad Real (21 229 €) et d'Avila (22 600 €).
Prix de location vs mensualités de prêt immobilier
Parmi les capitales provinciales, Barcelone affiche les prix de location les plus élevés pour les logements de deux chambres, avec une moyenne de 1 574 € par mois, suivie de Palma (1 457 €) et de Madrid (1 410 €). En revanche, Ciudad Real propose les tarifs de location les plus bas, avec 466 € par mois, suivie de Palencia (488 €) et de Zamora (512 €).
Saint-Sébastien est la ville où les mensualités de remboursement hypothécaire sont les plus élevées, avec 1 440 €, suivie de près par Palma (1 396 €), Madrid (1 269 €), Barcelone (1 041 €) et Malaga (961 €). Les mensualités les plus basses sont à Jaen (304 €), Lleida (317 €) et Huelva et Zamora, toutes deux à 320 €.
Méthodologie
Pour ce rapport, l'équipe idealista/data a analysé les prix médians de vente et de location des propriétés de deux chambres dans sa base de données au cours du deuxième trimestre et a appliqué des facteurs correctifs pour déterminer le prix de clôture final. Les prix des propriétés ont été estimés sur une base provinciale en fonction de la taxe sur les transferts de propriété (ITP) et du droit de timbre (AJD) applicables dans chaque province au cours de la même période, tandis que les frais de notaire, d'enregistrement et de gestion ont été appliqués de manière uniforme dans tout le pays. Les dernières données publiées par la Banque d'Espagne sur les taux d'intérêt ont été utilisées pour calculer le montant d'une mensaulité de prêt.
Données compilées et analysées par idealista/data, la proptech d'idealista, qui fournit des informations à un public professionnel pour faciliter la prise de décision stratégique en Espagne, en Italie et au Portugal. Elle utilise tous les paramètres de la base de données idealista de chaque pays et d'autres sources de données publiques et privées pour offrir des services d'évaluation, d'investissement, de recrutement et d'analyse de marché.