Miete in Spanien 83 % teurer als eine Hypothek – für den Kauf sind 48.000 Euro Ersparnisse nötig

Die Miete einer Zweiraumwohnung kostet 83 % mehr als die Hypothekenzahlung für den Kauf derselben Immobilie. Laut einer von idealista veröffentlichten Studie ist für den Kauf jedoch eine Anzahlung von 48.480 Euro erforderlich. In Spanien beträgt die durchschnittliche Miete für eine Zweiraumwohnung 1.042 Euro pro Monat, während die Hypothekenrate für den Kauf derselben Immobilie 570 Euro pro Monat beträgt. Francisco Iñareta, Sprecher von idealista, erklärt: „Die Studie verdeutlicht die komplexe Situation, mit der Familien beim Erwerb eines Eigenheims konfrontiert sind. In fast allen Märkten fällt es Familien leichter, die Hypothekenraten zu bezahlen als die monatliche Miete, aber viele können sich den Schritt aufgrund unzureichender Ersparnisse nicht leisten.“

„Leider“, fügt der Experte hinzu, „hindern die hohen Mietpreise die Menschen daran, genug Geld für ein Eigenheim anzusparen, und schränken so ihre finanzielle Stabilität und ihren Komfort ein. Da es unvernünftig erscheint, vom Finanzsystem eine Lockerung der Risikokriterien zu erwarten, besteht die einzige praktikable Lösung, um aus diesem Teufelskreis herauszukommen, darin, Maßnahmen zu ergreifen, die das Angebot an Mietwohnungen deutlich erhöhen. Dies würde dazu beitragen, die Preise zu senken und einen gesünderen Immobilienmarkt zu fördern.“

Differenzen zwischen Monatsmiete und Hypothekenraten

Generell ist die Differenz zwischen Miete und Hypothekenrückzahlungen in den Provinzhauptstädten geringer. Nur Lleida (101 %) übertrifft den nationalen Durchschnitt. Es folgen Huelva (83 %) und Murcia (74 %). Unter den größeren Märkten weist Valencia die größten Differenzen auf, wo die Miete 61 % höher ist als die Hypothekenrate, gefolgt von Barcelona (51 %), Alicante (42 %), Bilbao (35 %) und Sevilla (33 %). Im Gegensatz dazu weisen Málaga (wo die Miete 17 % höher ist als die Hypothekenrate), Madrid (11 %) und Palma (4 %) viel geringere Unterschiede auf. Cádiz und San Sebastián sind die einzigen Provinzhauptstädte, in denen die Miete mit -6 % bzw. -12 % niedriger ist als die Hypothekenrückzahlung.

In den Provinzen sind die Differenzen zwischen Kauf und Miete noch deutlicher. Die Provinz Barcelona weist die größten Unterschiede auf, wobei die Miete 130 % höher ist als die Hypothekenrückzahlung. Es folgen die Provinzen Valencia (113 %), Lleida (104 %), Toledo (102 %) und Avila (100 %), die gemeinsam jene Gruppe der Provinzen bilden, in denen die Miete mindestens doppelt so hoch ist wie die Hypothekenrückzahlung.

In der Provinz Santa Cruz de Tenerife ist die Situation mit einem Unterschied von 10 % umgekehrt, gefolgt von Huesca (20 %), den Balearen (23 %), Alicante (24 %), Cádiz (27 %) und Málaga (27 %). In der Autonomen Gemeinschaft Madrid beträgt die Differenz 40 %.

Erforderliche Ersparnisse für den Zugang zu einer Hypothek

Ersparnisse sind für den Zugang zu einer Hypothek und zur Deckung der Anzahlung von entscheidender Bedeutung. Diese betragen im Durchschnitt etwa 30 %, können aber je nach autonomer Gemeinschaft variieren. Palma weist mit 119.179 Euro die höchste durchschnittliche Einlage unter den Provinzhauptstädten auf.

Auf Palma folgen San Sebastian (101.551 €), Madrid (99.496 €), Barcelona (95.766 €) und Málaga (79.304 €). Unter den größeren Märkten verlangt Valencia eine Ersparnis von 65.997 Euro, während in Alicante 63.045 Euro erforderlich sind. Sevilla (49.902 €) und Bilbao (49.106 €) liegen unter der Schwelle von 50.000 Euro. Jaén fordert mit 25.049 Euro das geringste Eigenkapital, gefolgt von Huelva (26.383 €) und Zamora (27.640 €).

Die Balearen haben mit 116.857 Euro den höchsten Ersparnisbetrag für eine Hypothek. Es folgen Málaga (83.317 €), Madrid (73.356 €) und Santa Cruz de Tenerife (69.895 €). In Barcelona beträgt der erforderliche Betrag für eine Hypothek 56.368 Euro. Umgekehrt hat die Provinz Jaén mit nur 20.764 Euro die niedrigste Anzahlung, gefolgt von Ciudad Real (21.229 €) und Avila (22.600 €).

Mietpreise vs. Hypothekenraten

Unter den Provinzhauptstädten weist Barcelona die höchsten Mietpreise für Zweiraumwohnungen auf, mit durchschnittlich 1.574 Euro pro Monat, gefolgt von Palma (1.457 €) und Madrid (1.410 €). Im Gegensatz dazu bietet Ciudad Real mit 466 Euro pro Monat die niedrigsten Mietpreise, gefolgt von Palencia (488 €) und Zamora (512 €).

Die höchsten durchschnittlichen monatlichen Hypothekenraten fallen in San Sebastian mit 1.440 Euro an, dicht gefolgt von Palma (1.396 €), Madrid (1.269 €), Barcelona (1.041 €) und Málaga (961 €). Die niedrigsten Raten gibt es in Jaén (304 €), Lleida (317 €) sowie Huelva und Zamora, beide mit 320 Euro.

Methodik

Für diesen Bericht analysierte das Team von idealista/data die Durchschnittspreise für den Verkauf und die Vermietung von Zweiraumimmobilien, die im zweiten Quartal in der eigenen Datenbank gelistet waren, wobei Korrekturfaktoren angewendet wurden, um den endgültigen Verkaufspreis zu ermitteln. Die Immobilienpreise wurden auf Provinzebene anhand der in jeder Provinz im selben Zeitraum geltenden Grunderwerbsteuer (ITP) und Stempelsteuer (AJD) geschätzt, während Notar-, Registrierungs- und Verwaltungsgebühren im ganzen Land einheitlich angewendet wurden. Zur Berechnung der Hypothekenzahlung wurden die neuesten von der Bank von Spanien veröffentlichten Daten zu den Zinssätzen herangezogen.

Die Daten werden von idealista/data, dem Proptech von idealista, erhoben und analysiert. Das Proptech stellt Fachleuten Informationen zur Verfügung, um strategische Entscheidungen in Spanien, Italien und Portugal zu erleichtern. Dabei werden alle verfügbaren Parameter aus der Datenbank von idealista in jedem Land sowie andere öffentliche und private Datenquellen genutzt, um Dienstleistungen in den Bereichen Bewertung, Investition, Akquise und Marktanalyse anzubieten.