Comprar um imóvel na Espanha é um sonho para muitos, seja como uma casa de férias, local de aposentadoria ou investimento. No entanto, entender o depósito necessário para uma hipoteca espanhola é essencial para planejar adequadamente suas finanças para a mudança.
Vamos explorar as porcentagens de depósito para residentes e não residentes , os fatores que afetam os valores dos depósitos e algumas dicas para navegar no processo de hipoteca espanhol.
- Quão difícil é conseguir uma hipoteca na Espanha?
- Qual é o depósito mínimo para uma hipoteca na Espanha?
- Por que não residentes precisam de um depósito maior para uma hipoteca espanhola?
- Fatores que impactam o depósito exigido para hipoteca espanhola
- Outros custos hipotecários espanhóis a ter em conta
- Dicas para garantir uma hipoteca na Espanha
- Garantir uma hipoteca espanhola
Quão difícil é conseguir uma hipoteca na Espanha?
Obter uma hipoteca na Espanha não precisa ser complicado. Com as ferramentas e o planejamento certos, é possível para muitas pessoas obter uma hipoteca espanhola.
A dificuldade em garantir uma hipoteca na Espanha geralmente depende de alguns fatores (que variam para cada indivíduo).
- Sua estabilidade financeira : Os credores hipotecários geralmente exigem comprovação de renda estável e um bom histórico de crédito. Essa capacidade de crédito geralmente é o fator que pode tornar a obtenção de uma hipoteca mais (ou menos) difícil.
- Status de residência : Os residentes geralmente acham mais fácil obter condições favoráveis, embora existam muitos produtos de hipoteca disponíveis para não residentes.
- Valor do empréstimo : Valores maiores de empréstimo vêm com verificações mais rigorosas. Os compradores precisarão considerar o LTV (Loan-To-Value) e entender o que é acessível falando com corretores ou usando calculadoras de hipoteca.
Por que as calculadoras de hipotecas espanholas são boas para compradores?
As calculadoras de hipotecas fornecem uma boa visão dos custos potenciais e da acessibilidade antes de você prosseguir com um pedido formal de hipoteca.
Eles permitem que você insira o valor do imóvel, o depósito e o prazo do empréstimo para ter uma ideia clara dos seus compromissos financeiros, para que você possa economizar adequadamente para um depósito ou entrada e quaisquer outros custos associados.
Experimente uma calculadora de hipoteca espanhola.
Qual é o depósito mínimo para uma hipoteca na Espanha?
O depósito mínimo exigido para sua hipoteca espanhola provavelmente dependerá do seu status de residência.
- Os moradores geralmente podem tomar emprestado até 80% do valor do imóvel, o que significa que é necessário um depósito de 20%.
- Os não residentes geralmente estão limitados a um financiamento de 60% a 70%, então eles precisarão de um depósito de 30% a 40% para comprar um imóvel com hipoteca.
Essas porcentagens se aplicam a propriedades residenciais padrão. Para propriedades comerciais ou segundas residências, o depósito exigido pode ser maior.
Analise seu caso. Descubra quais são os requisitos para você garantir uma hipoteca espanhola.
Por que não residentes precisam de um depósito maior para uma hipoteca espanhola?
Como acontece com qualquer produto hipotecário, as limitações geralmente estão associadas ao risco .
Os bancos espanhóis consideram os não residentes como tomadores de empréstimo de maior risco devido às potenciais dificuldades de verificação de renda e recuperação do imóvel em caso de inadimplência.
Apesar disso, a Espanha continua sendo um dos países mais acessíveis para compradores estrangeiros de imóveis, com opções de hipotecas competitivas disponíveis a taxas de juros geralmente mais baixas do que em outras partes da Europa e dos EUA.
Compradores da UE vs. compradores de fora da UE
Para cidadãos da UE, os termos de hipoteca são frequentemente mais favoráveis em comparação aos residentes de fora da UE. Alguns bancos podem oferecer empréstimos de até 70%-80% do valor da propriedade, dependendo das circunstâncias financeiras do comprador e das políticas do credor.
Pós-Brexit, cidadãos do Reino Unido são classificados como residentes não pertencentes à UE. Essa mudança significa:
- Um requisito para depósitos um pouco maiores, geralmente na região de 30%-40%.
- Muitas vezes, é necessária mais documentação para comprovar estabilidade financeira.
Apesar dessas complexidades adicionais, muitos compradores do Reino Unido ainda acham o mercado imobiliário da Espanha atraente, particularmente para casas de férias ou aposentadoria. Com belas casas disponíveis a ótimos preços em locais idílicos espanhóis, a atenção extra necessária durante o processo de inscrição vale a pena.
Fatores que impactam o depósito exigido para hipoteca espanhola
Quais outros fatores podem afetar o depósito exigido para uma hipoteca espanhola?
Localização do imóvel
Propriedades em áreas de alta demanda, como a Costa del Sol , podem vir com requisitos de depósito mais rigorosos. Essas propriedades são frequentemente mais caras e têm um potencial maior para investidores imobiliários.
Relação empréstimo-valor (LTV)
O índice LTV determina quanto do valor da propriedade o banco financiará. Índices LTV mais baixos (e depósitos mais altos) são comuns para não residentes ou propriedades de luxo. Por exemplo, uma propriedade de € 300.000 com uma hipoteca de 70% exigirá um depósito de 30% (€ 90.000).
Tipo de hipoteca
O tipo de hipoteca escolhido pode impactar o depósito exigido para uma hipoteca espanhola. As duas opções mais comuns são hipotecas de taxa fixa e de taxa variável .
Uma hipoteca de taxa fixa tem a mesma taxa de juros durante a duração do acordo. Isso oferece estabilidade, mas pode exigir um depósito maior. Alguns não residentes podem estar limitados a produtos de taxa fixa.
As hipotecas de taxa variável, por outro lado, são vinculadas à Euribor e geralmente vêm com requisitos de depósito ligeiramente mais baixos e taxas de juros flutuantes.
Outros custos hipotecários espanhóis a ter em conta
Os depósitos não são o único custo inicial ao comprar um imóvel na Espanha.
Além do depósito, os compradores devem incluir no orçamento outras despesas, que podem acrescentar de 10% a 15% ao preço do imóvel.
Esses custos incluem:
- Impostos:
- Imposto de transferência (ITP): 6%-10% (varia de acordo com a região).
- IVA: 10% para novas construções.
- Taxas de registro e notário: cerca de 1% a 2% do preço do imóvel.
- Honorários advocatícios: normalmente de € 1.000 a € 3.000.
- Taxas de arranjo de hipoteca: alguns bancos cobram de 1% a 1,5% do valor do empréstimo como taxa de administração.
Dicas para garantir uma hipoteca na Espanha
Então, como você pode tornar o processo de inscrição o mais simples possível?
- Economize um depósito maior
Um depósito maior não só aumenta suas chances de aprovação, mas também pode ajudar você a garantir melhores taxas de juros. Economizar com antecedência também pode ajudar com as taxas adicionais que você precisará considerar. - Trabalhe com um corretor de hipotecas
Um corretor familiarizado com o mercado espanhol pode ajudar você a navegar pelo processo, especialmente se você não for residente. - Prepare seus documentos
Os bancos pedirão comprovante de renda, declaração de imposto de renda e histórico de crédito, entre outros documentos. Garantir que eles estejam em ordem tornará o processo mais fácil e ajudará a remover potenciais barreiras se você encontrar uma propriedade que ame.
Garantir uma hipoteca espanhola
Entender o depósito necessário para uma hipoteca espanhola é essencial para planejar a compra de sua propriedade. Seja você residente ou não residente, saber os compromissos financeiros antecipadamente ajudará você a tomar decisões informadas e evitar surpresas.
Com opções competitivas de hipotecas disponíveis e um pouco de preparação, ter a casa dos seus sonhos na Espanha está bem próximo.
