上一期我为大家介绍了外国人在西班牙买房的限制，即：全款无限制，贷款有限制。
这一期，我为大家进一步介绍，外国人在西班牙贷款买房相关。
西班牙房屋抵押贷款原理和年限
西班牙房屋贷款，是银行以这个房屋作抵押，拨款给购买人。购买人在接下来的时间里按月付利息+本金给银行。如果购买人不能够按时按额的履行他的还款义务，则房屋所有权会被归为债主（银行）所有。 贷款的年限最长为35年，短的则10年也有。时间越长，每个月的还贷数额越低。 贷款年限长短是根据申请人年纪来计算的，退休年纪减去当前岁数。每个银行的计算方式也略有不同。
为什么不是所有的外国人都可以申请房屋抵押贷款？
金融机构在放贷款时，主要审核的是申请人的“偿付能力”，也就是你的收入情况。因此一个可以证明的稳定收入是银行批贷款的重要依据之一。有的朋友说，自己在西班牙境外的地方有稳定的工作和收入。这个理论上虽然没问题，但是实际中，银行不承认你在境外的收入能力，而且调查你的海外工作背景，是个复杂冗长而且耗资大的工作。
因此，虽然外国人可以在西班牙申请房屋贷款，但是通常都被要求提供境内的工作收入和纳税证明。
申请房屋抵押贷款的流程
在看好了房子之后，交付定金，房东/中介会交给买家一份房屋的登记证明nota simple。这份文件会清楚的写明房产的所有权，拥有者的占股比例，是否在抵押以及数额。
将房屋预购合同以及nota simple，工作合同，工资单，个人交税证明，绿卡等相关文件一并提供给银行，即可等待银行的审核。
在银行初步审核通过后，会派估价员对房产进行估价。
估价完成后银行会对这份贷款做最终数额的批复，并告知申请人贷款的详细信息，数额，月还贷，年限，附加购买条件，违约成本，违约造成的后果等等。
申请人同意之后，双方将在公证处做第一次的公证，申请人表示知晓，同意并接受银行提供的贷款条件。此外，申请人还拥有至少10天的冷静期，在冷静期可以随时反悔这个贷款。
过了冷静期，就可以正式的签署贷款公证以及房屋买卖公证了。
房屋抵押贷款的贷款比例是多少？
西班牙目前房产类的抵押贷款大概率是：住宅80%，商铺70%，地皮60% ，这个数值基于估价或者买卖价中最低的那个。 如果一个二手住宅商议的买价是10万欧元，而估价是12万欧元，就按照买价的80%来贷款，即放贷8万欧元。如果估价只有8万欧元，那么贷款就按照8万的80%，即6万4。
这个贷款比例并不是固定的，银行对于某些信誉好，收入高的优质客户，会提供更好的金融贷款服务，比如达到100%的贷款，同样也会对于风险较高的客户更低的贷款比例。房屋抵押贷款是个很个性化的服务，没有特别严格的统一执行标准。
办理贷款找中介还是自己办理？
找中介会好一些。金融中介更了解银行，专业的话术和办理方式可以更快速的拿到批复以及更低的贷款利率。如果自己本身跟银行有不错的关系，且西班牙语沟通没有障碍的话，自己去银行申请办理，可以省掉不小的一笔中介费。
