Imaginez ceci : vous avez trouvé la maison de vos rêves et vous êtes sur le point de souscrire un prêt hypothécaire. Savez-vous combien d’argent la banque vous prêtera et de combien d’épargne vous aurez besoin pour contracter un crédit immobilier ? Cet article couvre tout, alors prenez note !
Quel montant puis-je demander pour un prêt hypothécaire ?
Bien que vous puissiez souscrire un prêt hypothécaire à 100 % du prix de l’immobilier, la plupart des banques n’accordent pas ce type de prêt. Généralement, les banques n'accordent que 80 % du prix du logement. Cela signifie que les 20 % restants du prix doivent provenir de votre propre épargne.
De combien d’argent ai-je besoin pour contracter un prêt immobilier ?
En plus des 20 % du prix du logement que les banques n'accordent généralement pas avec l'hypothèque, il faut également considérer les coûts associés au processus d'achat. Ces coûts représentent généralement environ 10 % du prix de la maison. Autrement dit, pour acheter une maison et souscrire un prêt hypothécaire, il faut économiser environ 30 % de la valeur du bien.
Puis-je contracter un crédit immobilier sans épargne ?
Il est possible de demander un crédit immobilier sans épargne. Cependant, cela n'est pas recommandé. La plupart des banques ne voient pas d'un bon oeil ce type d'opération, car elle comporte plus de risques en raison du niveau d'endettement élevé. Toutefois, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt hypothécaire sans épargne.
Voici quelques options qui peuvent vous aider à y parvenir :
Avoir un garant
Le moyen le plus simple d’obtenir un prêt hypothécaire si vous n’avez pas économisé 30 % de la valeur de la maison est d’avoir un garant. Un garant est un tiers qui s'engage à être responsable de la dette hypothécaire en cas de non-paiement. Si le créancier hypothécaire ne peut pas payer les échéances, la banque se tournera vers ce tiers pour qu'il honore les réglements.
La location avec option d'achat
Les locations avec option d'achat sont une autre façon d’acheter une maison et de contracter un prêt hypothécaire sans épargne. Cette option permet à l'acheteur de louer la maison qu'il souhaite acheter pour une durée maximale de cinq ans. Passé ce délai, ils achètent la propriété en déduisant le loyer qu'ils ont payé du prix d'achat. Cela facilite l'accès à un prêt hypothécaire, car les 100% du prix d'achat ne sont pas nécessaires. Pour accéder à cette option, vous devez conclure un contrat de location avec option d'achat au début de la location.
Hypothèques 100%
Les prêts hypothécaires à 100 % offrent un financement complet pour l’achat de la propriété. En raison du risque élevé d’impayé qu’ils impliquent, moins de banques les accordent désormais. Cependant, ils constituent un moyen de pouvoir se permettre d’acheter une maison sans avoir besoin d’épargner au préalable pour demander un prêt hypothécaire. Dans tous les cas, vous aurez besoin de 10 % du prix du bien pour couvrir les frais administratifs.
Les prêts hypothécaires à 100 % impliquent un niveau d'endettement très élevé, ce qui signifie également un risque élevé de non-paiement et ce qui entraîne un plus grand risque de reprise du bien par la banque.