Stellen Sie sich Folgendes vor: Sie haben Ihr Traumhaus gefunden und wollen nun eine Hypothek aufnehmen. Wissen Sie, wie viel Geld die Bank Ihnen leihen wird und wie viel Ersparnisse Sie für die Aufnahme einer Hypothek benötigen? In diesem Artikel erfahren Sie alles darüber, also aufgepasst!
Wie viel Geld kann ich bei einer Hypothek beantragen?
Auch wenn es möglich ist, eine Hypothek zu 100 % des Immobilienpreises aufnehmen zu können, vergeben die meisten Banken diese Art von Darlehen jedoch nicht. In der Regel gewähren die Banken nur 80 % des Immobilienpreises als Hypothek. Das bedeutet, dass die restlichen 20 % des Immobilienpreises aus Ihren eigenen Ersparnissen stammen müssen.
Wie viel Geld benötige ich, um eine Hypothek aufzunehmen?
Zusätzlich zu den 20 % des Immobilienpreises, welche die Banken in der Regel nicht mit der Hypothek gewähren, muss man auch die mit dem Kauf verbundenen Kosten berücksichtigen. Diese Kosten belaufen sich in der Regel auf etwa 10 % des Immobilienpreises. Mit anderen Worten: Um ein Haus zu kaufen und eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie etwa 30 % des Immobilienpreises angespart haben.
Kann ich eine Hypothek ohne Ersparnisse aufnehmen?
Es ist möglich, eine Hypothek ohne Ersparnisse aufzunehmen. Dies ist jedoch nicht zu empfehlen. Die meisten Banken stehen dieser Art von Vorhaben nicht positiv gegenüber, da sie aufgrund der hohen Verschuldung mit einem höheren Risiko verbunden ist. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie ohne Ersparnisse keine Hypothek aufnehmen können.
Hier sind jedoch einige Möglichkeiten, die dabei helfen können, dies dennoch zu erreichen:
Bürgschaft
Der einfachste Weg, eine Hypothek zu bekommen, wenn es Ihnen nicht möglich ist, 30 % des Immobilienwertes anzusparen, ist ein Bürge. Ein Bürge ist ein Dritter, der sich bereit erklärt, für die Hypothekenschuld zu haften, falls die Raten nicht bezahlt werden. Wenn der Hypothekennehmer die Raten nicht zahlen kann, wendet sich die Bank an diesen Dritten, um sie zu begleichen.
Mietkaufoption
Mietkaufoptionen sind eine weitere Möglichkeit, ohne Ersparnisse eine Immobilie zu kaufen und eine Hypothek aufzunehmen. Diese Option ermöglicht es dem Käufer, das Haus, das er kaufen möchte, für bis zu fünf Jahre zu mieten. Danach wird die Immobilie erworben und die gezahlte Miete vom Kaufpreis abgezogen. Dadurch wird weniger Geld ausgegeben und der Zugang zu einer Hypothek erleichtert, da nicht der volle Kaufpreis benötigt wird. Um auf diese Option zugreifen zu können, müssen Sie bei Mietbeginn einen Mietvertrag mit Kaufoption abschließen.
Hypotheken zu 100 %
Hypotheken zu 100 % bieten eine vollständige Finanzierung für den Kauf der Immobilie. Aufgrund des damit verbundenen hohen Risikos von Zahlungsausfällen werden sie mittlerweile von weniger Banken gewährt. Sie sind jedoch sicherlich eine Möglichkeit, sich den Kauf eines Eigenheims leisten zu können, ohne dass für die Beantragung der Hypothek vorherige Ersparnisse erforderlich sind. In jedem Fall benötigen Sie 10 % des Immobilienpreises zur Deckung der Verwaltungskosten.
Hypotheken zu 100 % sind mit einer sehr hohen Verschuldung verbunden, was auch ein hohes Zahlungsausfallrisiko und damit eine höhere Wahrscheinlichkeit der Wiederinbesitznahme mit sich bringt.