La forte hausse des taux d'intérêt au cours des 12 derniers mois a incité de nombreux emprunteurs à envisager d'ammortir leurs prêts hypothécaires espagnols. Ceci est fait pour éviter de payer des remboursements mensuels importants.
Les prêts hypothécaires, outre leur objectif évident de financer l'achat d'une maison, sont utilisés depuis longtemps par les avocats et les comptables comme un outil utile pour réduire le fardeau fiscal des clients. Grâce à une planification fiscale prospective minutieuse, ils s'avèrent extrêmement utiles pour atténuer les impôts globaux des clients. C’est précisément pour cette raison que même les particuliers fortunés (qui n’en ont pas vraiment besoin) demandent à bénéficier des allègements fiscaux disponibles.
Cependant, lorsque les taux d’intérêt élevés atteignent un point d’inflexion – comme celui que nous traversons actuellement – les clients sont enclins à réévaluer leur stratégie de planification fiscale et à s’en acquitter.
De plus, lors de la vente d’une propriété, un acheteur ou son avocat exigera du vendeur qu’il ammortisse le prêt hypothécaire existant. Les propriétés doivent être vendues avec un titre propre.
Dans cette optique, dans l'article d'aujourd'hui, nous donnons un bref aperçu de la procédure pour ammortir complètement un prêt hypothécaire en Espagne. Contrairement à d’autres pays, la procédure de transfert n’est pas automatique et nécessite l’intervention d’un avocat chevronné. Vous devrez charger un avocat de le faire en votre nom (avec une procuration spécifique, ou POA). Il ne s’agit pas d’une procédure légale qui peut être suivie par n'importe qui.
Préliminaires
Votre avocat, utilisant une procuration spécifique, contactera votre prêteur et lancera la procédure.
La banque doit l’accepter. L'emprunteur est libre de choisir un notaire de son choix pour formaliser la procédure. Le représentant légal signera plusieurs documents avec le prêteur. Presque tous les prêts hypothécaires appliquent une petite pénalité en cas de remboursement anticipé.
L’emprunteur finira de rembourser le solde présenté par son prêteur, majoré des intérêts de pénalité.
Signature de l'acte
Un représentant de la banque se rendra ensuite chez le notaire de son choix et signera un acte qui libère entièrement le prêt hypothécaire.
En clair, la propriété est désormais légalement « libérée » de la charge. Mais cela ne s'arrête pas là.
Cadastre
L'acte notarié doit alors être déposé. Une fois cela fait, le bien apparaîtra comme libre de charges.
Combien de temps cela prend-il ?
Dans l’ensemble, il faut envisager un délai de 2 à 3 mois en moyenne.
Conclusion
Les prêts hypothécaires en Espagne ne sont pas automatiquement annulés une fois que vous avez fini de les rembourser.
De plus, les banques se contentent parfaitement de laisser indéfiniment une charge hypothécaire sur une propriété (car cela améliore leurs ratios aux yeux des investisseurs), même lorsque l'hypothèque a été remboursée depuis longtemps. Les prêteurs ne sont pas du tout pressés de les libérer, et il faut la proactivité d’un avocat pour les pousser gentiment à maintes reprises à les annuler sur une période de plusieurs mois. Sans l’ombre d’un doute, l’une des tâches les plus agaçantes qui incombent aux avocats est précisément celle-ci : aider les emprunteurs à les annuler, car cela implique une énorme quantité de formalités administratives.
Lors du remboursement d'un prêt hypothécaire, vous devez annuler votre prêt hypothécaire. Les banques ne le font pas automatiquement.
Lors de la vente d'une propriété en Espagne, vous devez annuler un prêt hypothécaire. Aucun acheteur n’acquérira une propriété avec une hypothèque existante. Un acheteur ne peut pas obtenir une nouvelle hypothèque sur la propriété s'il y en a déjà une qui apparaît dans le titre, c'est pourquoi elle doit être annulée.
Dans un contexte de taux d'intérêt élevés, la plupart des conseillers financiers vous recommanderont de les ammortir, évitant ainsi des remboursements mensuels élevés qui annulent de fait l'avantage fiscal recherché à moyen ou long terme.
En fin de compte, quelle que soit la raison de l’ammortissement d’un prêt hypothécaire, vous devez faire appel à un avocat.
Nous proposons ce service : libérer un prêt hypothécaire
Chez Larrain Nesbitt Abogados (LNA), nous avons plus de 20 ans d'expérience dans l'accompagnement de nos clients dans l'achat, la vente ou la location de propriétés. Nous pouvons également vous offrir un service de comptabilité à des prix compétitifs pour déclarer vos impôts fonciers chaque trimestre fiscal dans tout le pays. Nous sommes également spécialisés dans les visas d'immigration et de résidence.
Vous pouvez nous contacter par e-mail à info@larrainnesbitt.com, par téléphone au (+34) 952 19 22 88, ou en remplissant notre formulaire de contact pour prendre rendez-vous.
Larraín Nesbitt Abogados, petits honoraires, GRAND service.
2023 © Raymundo Larraín Nesbitt. Tous droits réservés.