Avec la montée en flèche des prix de l’immobilier, la question de savoir s’il est préférable d’acheter ou de louer se pose de plus en plus. Cependant, répondre à cette question n’est pas si simple. Il n’existe pas de solution unique, car cela dépend de la situation personnelle et économique de chaque foyer.
Acheter ou louer une maison – qu’est-ce qui est mieux pour 2024 ?
Cette question est un peu plus complexe qu’il n’y paraît. S'il est vrai que l'achat d'une propriété vous donne la propriété d'une maison que vous pourrez revendre plus tard pour gagner de l'argent, vous avez besoin d'une certaine épargne initiale pour y parvenir. Peu de banques, voire aucune, proposent aujourd'hui des prêts hypothécaires à 100 %. Par conséquent, si vous n'avez pas économisé environ 20 %, l'achat devient plus compliqué.
« Cela dépend de votre situation financière. Si vous avez l'argent nécessaire pour contracter un prêt hypothécaire – environ 20 % de la valeur de la propriété – je recommande toujours à mes clients d'acheter », explique Agustín Escalera, directeur de Sunny Homes Marbella.
« Les remboursements hypothécaires mensuels seront presque toujours inférieurs au loyer. De plus, dans des régions comme la Costa del Sol, où les locations à long terme ont perdu du terrain au profit des locations de vacances, les prix sont extrêmement élevés, ce qui s'étend au reste de l'Espagne », ajoute Agustín.
Quant à la location, elle offre de la flexibilité et nécessite moins d’économies initiales. Si le bien ne répond pas à vos attentes, vous pouvez déménager. Cependant, la location n'est pas toujours l'option la plus abordable à long terme, et même si l'on dit communément que « louer est un gaspillage d'argent », ce n'est pas nécessairement vrai pour tout le monde.
Votre choix doit être basé sur votre situation financière, vos besoins et votre style de vie. Certaines personnes peuvent penser que la location leur donne liberté et flexibilité, tandis que d’autres peuvent considérer l’achat comme un investissement et un atout précieux pour leur avenir.
Éléments à prendre en compte pour décider de louer ou d'acheter
L'Espagne est traditionnellement un pays de propriétaires. Le pourcentage de personnes vivant dans des logements loués en Espagne est inférieur à la moyenne européenne, même si ce chiffre a augmenté ces dernières années, en raison de l'évolution du secteur hypothécaire.
Plusieurs facteurs doivent être pris en compte pour décider s'il est préférable de louer ou d'acheter, notamment votre situation économique et professionnelle.
- Économies disponibles
Pour acheter une maison, il faut généralement contracter un prêt hypothécaire. Si vous pouvez payer comptant pour une maison, l’acheter est naturellement la meilleure idée. Si ce n'est pas le cas, lors d'une demande de prêt hypothécaire, vous devez avoir économisé environ 30 % de la valeur de la maison (20 % non financés par la banque plus 10 % pour les taxes et dépenses), car les prêts hypothécaires sont accordés pour un maximum de 80% de la valeur totale.
- Projets futurs à considérer avant d’acheter ou de louer
Un autre fateur clé pour décider si vous souhaitez louer ou acheter est votre situation personnelle et professionnelle. Envisagez-vous de déménager ? Votre travail implique-t-il de déménager dans une autre ville ? Si la réponse est oui, vous devriez louer. En revanche, l’achat d’une maison est un engagement à long terme. L’hypothèque vous liera à la maison aussi longtemps qu’elle durera.
En revanche, vous devez tenir compte de votre situation professionnelle et financière lorsque vous contractez un prêt hypothécaire. Si vous ne parvenez pas à payer les dettes contractées auprès de la banque, la maison pourrait être reprise. Même si le scénario est favorable lors de l’achat de la maison, vous devez penser si de pires conditions pourraient survenir. C'est pourquoi vous devriez obtenir un prêt hypothécaire facile à rembourser dans des situations à risque.
L’un des avantages de l’achat d’une maison est que vous pouvez la revendre si votre situation personnelle ou financière change. Idéalement, vous devriez attendre d'avoir gagné de l'argent sur la transaction, mais si vous vous trouvez en difficulté, vous pouvez toujours récupérer une partie de votre mise.
- Comprendre le marché
Pour savoir ce qui vous convient le mieux, vous devez connaître l’état du marché. Si le loyer est exorbitant et les conditions bancaires favorables, il est peut-être préférable d’acheter, et vice versa.
Il convient de noter que le secteur de la location vit selon la « loi du plus rapide ». L'offre est limitée et les meilleurs appartements s'arrachent très rapidement. Une maison de qualité et à prix raisonnable ne dure que quelques jours.
Par exemple, Carolina fait partie de ces personnes qui se sont retrouvées face à ce dilemme. « Je cherchais à louer une maison depuis des mois. Je travaille à domicile et j'ai des animaux de compagnie, je voulais donc quelque chose qui me permettrait de vivre confortablement avec un jardin. Après des mois de recherche, la propriété la plus appropriée n'était pas inférieure à € 900. Finalement, j'ai décidé d'acheter. Je paie 480 € d'hypothèque, soit presque la moitié de ce que me coûterait un loyer », a-t-elle déclaré à idealista/news.
D’un autre côté, si vous remarquez que les prix de l’immobilier baissent, vous voudrez peut-être attendre de voir si cette tendance continue et, en attendant, vivre dans un logement loué.
Calculez si la location ou l'achat est la meilleure solution pour vous
Maintenant que vous connaissez toutes ces informations, la prochaine étape consiste à faire le calcul. Qu'est-ce qui est le mieux pour vous, acheter ou louer ?
Quand vaut-il mieux acheter ?
Acheter plutôt que louer peut être considéré comme un investissement à long terme. Si vous vous demandez pourquoi acheter, sachez que, contrairement à la location – où les mensualités ne s'accumulent pas dans un bien corporel – les remboursements hypothécaires contribuent à la valeur nette d'une propriété. Au fil du temps, cet actif peut prendre de la valeur, ce qui pourrait générer un rendement en cas de vente future. De plus, une fois l’hypothèque entièrement remboursée, vous n’avez plus de dépense mensuelle importante, ce qui vous assure une sécurité financière future, notamment à la retraite.
Un autre avantage de l’achat est la liberté et l’indépendance qui accompagnent l’accès à la propriété. Les propriétaires peuvent personnaliser, rénover ou apporter des modifications à leur propriété comme bon leur semble sans demander l’autorisation d’un propriétaire.
Quand est-il plus rentable de louer ?
La location peut être une meilleure option que l’achat d’une maison si :
- Vous ne pouvez pas obtenir d'hypothèque : le loyer est moins cher qu'un acompte sur une maison.
- Vous bougez beaucoup : Si vous voyagez beaucoup ou travaillez pendant de longues périodes loin de chez vous, la location vous permet de vous déplacer plus facilement.
- Si vous souhaitez acheter mais que vous n'avez pas d'argent ou que vous ne trouvez pas la maison qui vous plaît, la location est une bonne option.
La location avec option d'achat, le meilleur des deux mondes ?
La location avec option d'achat est une option à considérer. D'une part, vous pouvez vivre en louant la maison qui vous plaît en vue de l'acheter plus tard tout en réunissant les fonds nécessaires pour le faire.
De plus, lorsque le contrat le permet, vous pouvez vous retirer et déménager dans une autre maison. D’un autre côté, vous pouvez acheter la maison si vous réunissez d’abord l’argent, et le propriétaire sera obligé de la vendre. Sans oublier qu’une partie des mensualités sera déduite du prix final.
Qu'est-ce qui est le moins cher, le loyer ou l'hypothèque ?
Généralement, le prêt hypothécaire aura des remboursements inférieurs à celui du loyer, car le prêt accordé par la banque est généralement remboursé sur de nombreuses années, ce qui diminue vos mensualités. Cependant, des intérêts devront être payés sur l’hypothèque, ce qui n’est pas le cas pour la location.
De plus, les prix de location dépendent des caractéristiques des propriétés (superficie, état, emplacement, etc.), et on peut trouver des maisons à louer à des prix bien inférieurs aux remboursements hypothécaires, mais elles ne sont généralement pas très attrayantes (en mauvais état, dans des zones très isolées, etc.).
Acheter ou louer une maison en tant que jeune en 2024
Si vous êtes jeune et disposez des ressources financières nécessaires pour quitter la maison de vos parents, vous devriez vous poser certaines questions pour vous aider à décider si vous souhaitez acheter ou louer. D’ailleurs, sachez que des subventions sont disponibles pour acheter une maison. Voici quelques-uns des avantages et des inconvénients des deux options :
Acheter une maison quand on est jeune
Certains avantages d’acheter une maison quand on est jeune sont :
- Investissement à long terme : au fil du temps, la valeur de la propriété peut augmenter, offrant un retour sur investissement.
- Stabilité : il n'y a aucun risque de conditions contractuelles ou d'augmentations de loyer inattendues.
- Indépendance : plus grande liberté pour modifier et personnaliser le bien.
D’un autre côté, acheter une maison quand on est jeune présente aussi certains inconvénients :
- Investissement initial important : vous devez disposer d’une certaine épargne et payer les intérêts de l’hypothèque.
- Responsabilité : en tant que propriétaire, vous êtes responsable de tout l'entretien et des réparations.
- Moins de flexibilité : vendre et déménager est souvent plus compliqué et plus coûteux que la simple résiliation d'un contrat de location.
Louer un bien en tant que jeune
Certains des avantages de louer une maison quand on est jeune :
- Flexibilité : il est plus facile de déménager si les circonstances personnelles ou professionnelles changent ou si vous souhaitez explorer un nouvel endroit.
- Moins de responsabilités initiales : il n'y a pas d'apport initial important et l'entretien est généralement à la charge du propriétaire.
- Essayez avant d'acheter : la location vous permet de découvrir différents quartiers et types de logements avant de vous engager sur le long terme.
Louer un appartement quand on est jeune peut présenter certains inconvénients :
- Dépenses : à long terme, vous pourriez dépenser plus en loyer qu’en hypothèque.
- Limitations : les propriétaires peuvent imposer des restrictions, comme l'interdiction d'animaux ou des limites sur la personnalisation de l'espace.
- Instabilité : les contrats de location sont souvent de courte durée et ne peuvent pas être renouvelés.