La hipoteca inversa de Santander i Mapfre arriba a Catalunya

Santander i Mapfre han començat a comercialitzar la seva hipoteca inversa a Catalunya, que porta operativa des del novembre a Madrid i que ha arribat recentment a la Comunitat Valenciana, Múrcia i Albacete.

Segons han informat les dues entitats, el llançament d'aquest producte, que es va iniciar a Madrid el mes de novembre passat, comença la tercera etapa i està previst que la seva comercialització s'estengui progressivament durant el 2024 a tot Espanya.

La hipoteca inversa de Santander Mapfre és un instrument financer pel qual es concedeix un préstec estimat a esperança de vida i es va ingressant al client una quantitat fixa en forma d'abonaments mensuals.

El contractant no torna res en vida i, després de la seva mort, els hereus s'encarreguen de tornar el préstec consumit i els interessos.

Es podrà contractar en dues modalitats: amb renda vitalícia i sense. En el primer cas, es garanteix l'abonament mensual de les quotes fins a la mort de l'últim dels titulars, gràcies al fet que, juntament amb la hipoteca, es contracta un producte de renda vitalícia amb Mapfre Vida, el cost del qual s'inclou a la hipoteca des de l'inici. D'aquesta manera, el client s'assegura aquest ingrés mensual fins a la mort. A més, la prima de la renda vitalícia es torna als hereus si el client mor abans de poder-ne gaudir.

A la segona modalitat, es garanteix l'abonament mensual de les quotes fins a l'esperança de vida del client. Això suposa que, si el client supera aquesta edat, deixa de rebre els abonaments mensuals. Aquesta opció redueix el deute sobre l'immoble, però pot ser que el client tingui problemes de liquiditat si sobrepassa aquesta edat, especialment els últims anys de vida, “que solen ser els més necessitats de recursos addicionals per garantir l'atenció personal i assegurar la qualitat de vida", indiquen les entitats.

En tots els casos, l'habitatge haurà d'estar lliure de càrregues i situat en una zona de ràpida venda d'immobles i limitada volatilitat dels preus. Només els propietaris hi poden viure i ha de ser la seva residència habitual.

El tipus d'interès inicial que s'ha fixat per comercialitzar la hipoteca inversa de Santander Mapfre és del 5,99 %. Aquest servei no té comissió d’obertura, els costos de formalització s’han reduït "al màxim" i seran inferiors als 600 euros per operació.

A la mort de tots els titulars de la hipoteca, Santander i Mapfre garanteixen als hereus nou mesos sense pagar interessos per decidir entre les diferents opcions: vendre l'habitatge i quedar-se l'import restant després del pagament del deute, quedar-se l'habitatge cancel·lant el préstec o renunciar a l'herència. Es triï l’opció que es triï, Santander i Mapfre donarà suport i assessorament als hereus per poder complir la seva voluntat.

La hipoteca inversa es comercialitzarà a les oficines de Santander i a les de Mapfre, on es farà una senzilla simulació al client interessat per comprovar que compleix les condicions necessàries i que la renda que podria percebre li seria interessant.

En cas que el perfil sigui adequat, es derivarà la gestió a professionals amb formació específica en aquest producte, que l’acompanyaran en tot el procés i l’ajudaran a resoldre els dubtes. En paral·lel, la contractació de la hipoteca inversa requereix un assessorament independent, sense vinculació amb la companyia, que orientarà els clients abans de prendre la decisió final.

Aquesta és una figura requerida per llei i sense aquest assessorament no es podrà dur a terme la signatura de la hipoteca. Santander i Mapfre també han inclòs la informació als hereus com a requisit indispensable per a la signatura del préstec.