En signar una hipoteca, és habitual que el banc proposi contractar una assegurança de vida al costat del préstec, però és obligatòria realment? Molts compradors accepten aquest requisit sense saber si poden triar una altra companyia o fins i tot prescindir de la pòlissa. En aquest article aclarim què diu la llei sobre l'assegurança de vida vinculada a la hipoteca, quan es pot exigir i quins drets tenen els consumidors a l'hora de contractar-ho.
L'assegurança de vida és obligatòria en una hipoteca?
A Espanya, l'assegurança de vida en una hipoteca no és obligatòria per llei, encara que sí que és molt recomanable per les cobertures que ofereix. Tot i això, la majoria d'entitats financeres suggereixen o fins i tot condicionen la concessió del préstec al fet que el titular contracti una assegurança de vida.
Això és perquè aporta avantatges tant per al banc com per al propietari: en cas de mort del titular, el deute queda saldat i els hereus no s'hauran de fer càrrec de les quotes pendents.
El banc m'obliga a contractar una assegurança de vida?
El banc no et pot obligar a contractar una assegurança de vida per concedir-te una hipoteca des que va entrar en vigor la Llei 5/2019, normativa que prohibeix les vendes vinculades. El que pot fer el banc és oferir l'assegurança de vida com a venda combinada amb la hipoteca, afegint una rebaixa al tipus d'interès si el contractes. El banc ha d'oferir una oferta separada sense aquesta assegurança perquè puguis comparar.
Per què serveix una assegurança de vida en una hipoteca?
L'assegurança de vida per a una hipoteca garanteix que el deute hipotecari quedi cobert si el titular de la mateixa mor o pateix una invalidesa absoluta i permanent. Els principals avantatges de contractar aquest tipus d'assegurances són:
- En cas de mort, els hereus no hauran d'assumir el pagament de la hipoteca.
- En cas d'invalidesa, l'assegurança cobrirà el capital pendent i evitarà que el propietari perdi l'habitatge.
La pòlissa sol estar activa mentre dura la hipoteca, encara que el client la pot mantenir posteriorment si ho desitja.
A més, en contractar l?assegurança, molts bancs ofereixen hipoteques bonificades amb tipus d?interès més baixos.
Quant de temps és obligatori tenir una assegurança de vida a la hipoteca?
A Espanya, no hi ha un període mínim obligatori per mantenir una assegurança de vida associada a la hipoteca. El titular el pot cancel·lar en qualsevol moment si així ho desitja. Tot i això, és important valorar les conseqüències: si la hipoteca inclou bonificacions en el tipus d'interès per tenir contractada aquesta assegurança, en donar-la de baixa la quota mensual podria augmentar de manera significativa.
Quines assegurances són obligatòries en una hipoteca?
L'única assegurança obligatòria en signar una hipoteca és l'assegurança de llar amb cobertura contra incendis, ja que ho exigeix la normativa hipotecària i així apareix reflectida a l'article 10 del Reial decret 716/2009.