Què és una hipoteca en primer grau? I en segon grau? Com afecta el grau de les hipoteques a l'hora de tornar el deute en cas d'impagament? Es parla dels rangs d'una hipoteca per referir-se a la prioritat en el cobrament en cas d'impagament, i en la majoria dels casos apareix reflectit al contracte. Expliquem els diferents graus que hi ha i en quins casos és important tenir-ho en compte.
Què és una hipoteca de primer grau?
Les hipoteques de primer grau (o rang) són aquelles que tenen prioritat de cobrament en cas d'impagament. És a dir, que si hi ha diversos deutes sobre un mateix bé (per exemple, una casa hipotecada), el titular de la hipoteca no pot pagar i la casa s'embarga, els diners obtinguts de l'embargament s'hauran d'utilitzar per pagar primer els deutes de primer grau; ser de primer grau vol dir que té prioritat de cobrament respecte a altres possibles deutes existents.
El grau de les hipoteques és un element important que cal tenir en compte a l'hora de demanar una hipoteca. En la majoria dels casos, això figura al contracte de la hipoteca, on la majoria de bancs establiran que la hipoteca és de primer grau.
Què és una hipoteca de segon grau?
S'anomenen hipoteques de segon grau totes aquelles que no tenen la prioritat en el cobrament del deute. Perquè hi hagi una hipoteca de segon grau cal que n'hi hagi prèviament una de primer grau, que serà la que tingui prioritat en cas d'impagament i en el supòsit que es procedeixi a embargar l'habitatge hipotecat.
Què és una hipoteca de primer grau sense límit de quantia?
En aquest cas, a més de tractar-se d'una hipoteca que estableix que té preferència en el cobrament del deute sobre els altres possibles creditors, també estableix que no hi ha límit de quantia. És a dir, que aquesta prioritat en el cobrament del deute s'aplica a la totalitat del deute esmentat, no només a una part.
Quan és important tenir en compte el grau de les hipoteques?
Es parla dels graus o rangs d'una hipoteca per referir-se a la prioritat en el cobrament. Imaginem que tenim contractada una hipoteca amb el banc X i aquesta hipoteca és de primer grau. Això implica que, en cas d'impagament, el banc X tindrà prioritat legal a l'hora de reclamar i cobrar el deute adquirit respecte altres possibles creditors.
Si el deutor no pot pagar la hipoteca i es porta a terme l'embargament de la casa per tornar el deute, el banc X rebrà els diners de la subhasta de la casa per tornar el deute de la hipoteca. Però què passaria si hi hagués altres deutes per pagar?
En aquest cas, és quan entraria en valor el grau de la hipoteca, i tindria prioritat la hipoteca de primer grau respecte de les de segon grau. Per tant, caldria pagar abans el deute al banc X per tenir la hipoteca en primer grau, mentre que la resta de deutes es pagarien després d'haver tornat aquest deute.
En definitiva, els graus de les hipoteques permeten als bancs assegurar-se que, en cas d'impagaments, seran ells els qui rebran primer les compensacions econòmiques que se'n derivin. Això no significa pas que el deutor no hagi de pagar també la resta de deutes. Només estableix la prioritat i l'ordre en què tots els deutes han de ser retornats per part del deutor.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.