Como contrair um crédito habitação em Espanha como estrangeiro ou expatriado

Os créditos habitação para estrangeiros que vivem em Espanha, ou espanhóis que residem em outro país, apresentam algumas diferenças em relação ao crédito habitação comuns concedidos a cidadãos espanhóis que residem em Espanha. Por exemplo, permitem o financiamento de até 70% do imóvel, em comparação com os 80% dos empréstimos normais, tendem a ter taxas de juro mais altas e exigem uma grande quantidade de documentos. No entanto, isso não significa que esses perfis não possam ter acesso a financiamento bancário para comprar uma casa. Revemos tudo o que precisas de saber:

A importância da residência fiscal

Na hora de comprar uma casa e fazer um crédito habitação em Espanha, pouco importa se és espanhol ou não. Na verdade, o mais importante a ter em conta é onde se encontra a sua residência fiscal. Ou seja, o local onde pagas a maior parte dos teus impostos.

Se tens residência fiscal em Espanha, é muito fácil ter acesso a um crédito habitação comum. Por outro lado, se tens residência fiscal noutro país (seja porque és estrangeiro ou porque és um expatriado espanhol que trabalha e passa a maior parte de sua vida noutro país), será mais difícil conseguir empréstimos normais, então terás que solicitar um "crédito habitação para estrangeiros" ou um "crédito habitação para não residentes".

Estes créditos habitação são oferecidos pela maioria dos bancos espanhóis e caracterizam-se pelo facto de se destinarem a pessoas cuja residência fiscal se situe fora da Espanha, embora seja muito mais fácil ao abrigo da legislação em vigor se a residência fiscal se situar na zona euro.

Por que razão o crédito habitação para estrangeiros e não residentes é diferente?

A principal razão para isso é porque, em caso de incumprimento, os bancos acham mais complicado ativar medidas concretas para recuperar o dinheiro do empréstimo. Se a residência fiscal do devedor for noutro país, o banco dispõe de menos meios (ou mais lentos e burocráticos) para agir contra o devedor em caso de incumprimento. Por este motivo, este tipo de crédito habitação é considerado um produto de maior risco do que os créditos habitação normais e, consequentemente, apresenta uma série de diferenças que vale a pena conhecer.

Diferenças entre crédito habitação residentes e não residentes

Cada produto de crédito para não residentes e cada banco pode ter características próprias. No entanto, na maioria dos casos, há vários elementos comuns a esses tipos de empréstimos. Esses elementos afetarão as condições de reembolso, o valor do empréstimo e os juros a serem pagos.

Quanto dinheiro ganhas com um crédito habitação para estrangeiros?

Uma diferença importante a ter em conta é que, no caso de hipotecas para estrangeiros, o empréstimo não ultrapassará geralmente 60-70% do valor da casa (no caso do crédito habitação normal este montante normalmente sobe para cerca de 80%) .

Isso significa que, para poder comprar uma casa em Espanha recorrendo ao financiamento através de um destes créditos habitação, deves ter economizado cerca de 40-50% do preço total da casa em questão (30-40% do preço que o banco não financia e adicional de 10% para o pagamento das despesas associadas à operação de compra e venda).

Quantos juros são pagos sobre um crédito habitação de não residente?

Como os créditos habitação de não residentes são consideradas como destinados a segundas habitações, os juros normalmente pagos nesses empréstimos são mais elevados do que nos convencionais.

Documentação para solicitar um crédito habitação para estrangeiros

Um dos aspetos mais interessantes ao solicitar um crédito habitação para estrangeiros ou não residentes é a documentação de que necessitamos para efetuar o processo. O banco solicitará os seguintes documentos:

• Uma fotocópia do seu NIE ou passaporte.
• Um certificado que comprove que não és residente.
• Uma cópia do teu contrato de trabalho.
• Uma cópia dos teus últimos recibos de vencimento do teu país de residência.
• Um extrato bancário referente ao último ano da conta na qual seu salário foi pago.
• Um comprovativo de residência fiscal.
• Uma declaração de impostos.
• Os três últimos recibos de cancelamento de dívidas pendentes.
• O contrato de compra da propriedade que vais comprar (ou o contrato de venda, se  ainda não tiveres um contrato de compra).
• Em muitos casos, será solicitado a traduzas esta documentação, isso dependerá da entidade e do idioma em que a documentação se encontra.

Como solicitar um crédito habitação como estrangeiro mas com residência em Espanha?

Como mencionamos acima, a diferença na aplicação de um crédito habitação para estrangeiros em Espanha em relação a um empréstimo comum depende diretamente da localização da residência fiscal e não tanto da nacionalidade do requerente.

Portanto, se és estrangeiro, mas tens residência fiscal em Espanha, a forma de obter um crédito habitação é a mesma que qualquer residente nacional. Ou seja, solicitar um empréstimo comum no banco da tua preferência. Em qualquer caso, e tal como ao procurar um empréstimo tradicional, é importante comparar os créditos habitação para encontrar o produto que melhor se adapta às tuas necessidades e preferências como cliente.

Queres comprar uma casa em Espanha, mas moras no exterior?

Moras no exterior mas estás a pensar em comprar uma casa em Espanha? Nesse caso, uma boa opção é contactar um serviço de mediação para não residentes, como o do idealista, onde encontrarás informações sobre tudo o que necessitas para fazer um pedido de crédito habitação e comprar uma casa em Espanha. Analisaremos seu caso individualmente e ofereceremos a solução que melhor se adapta às tuas necessidades e preferências.

Compara os melhores créditos habitação sobre idealista / hipotecas e tira todas as tuas dúvidas gratuitamente.