Crédito habitação = taxa de juro fixa ou variável?

Num contexto de alta inflação, Espanha atingiu os 7,4% mais elevados em 34 anos, a proteção das poupanças familiares torna-se assim uma prioridade máxima.

Os consultores financeiros normalmente recomendam duas opções para te protegeres contra a inflação:

1. A primeira é comprar ouro (que está em alta)
2. A segunda é comprar imóveis (que também está em alta)

Como resultado de compradores e investidores experientes no mercado imobiliário - para se protegerem dos efeitos nefastos do aumento da inflação - os preços dos imóveis em Espanha aumentaram em média 8% ao ano (2 dígitos nas áreas costeiras, como Málaga).

Além disso, 2021 foi o melhor ano de venda de imóveis desde 2007. Precisamos de recuar 14 anos no tempo, até o auge do boom imobiliário de Espanha, para ver esses grandes números de vendas (565.523 imóveis vendidos).

Uma pergunta frequente que recebemos é: o cliente deve escolher uma taxa de juro fixa ou variável no seu crédito habitação?

A resposta curta é que, no contexto inflacionário de hoje, recomendamos fortemente que o cliente escolha uma taxa de juro fixa.

Isto porque, embora as Autoridades Financeiras do mundo inteiro estejam a esforçar-se para não aumentar as taxas de juro (para proteger e garantir a recuperação económica pós-pandemia), argumentando que essa inflação é apenas temporária, o facto é que, dada a recente geopolítica (leia-se guerra) a inflação não veio apenas para ficar, mas irá aumentar significativamente ao longo dos próximos anos.

Isso traduz-se num aumento da taxa de juro, querendo ou não, num futuro próximo.

Se tiveres o teu crédito habitação com uma taxa de juro variável e as Autoridades Financeiras continuarem a aumentar os juros consecutivamente a cada trimestre (como é altamente previsível), os teus pagamentos mensais aumentarão drasticamente até ao ponto de teres mais capacidade financeira para suportá-los. O que implica que os clientes podem entar em incumprimento tendo em conta o aumento das taxas de juro.

Por esta razão, recomendamos que contratem créditos habitação com juros fixos, pelo que não importa o que acontecer no futuro próximo (mais vulcões, mais pandemias, mais crises financeiras, mais guerras, etc.) sabes exatamente de quanto precisas para pagar a prestação todos os meses. Porque a tranquilidade não tem preço.

Dito isto, deves estar ciente de que alguns credores empreendedores, tendo em conta um aumento previsível das taxas de juro, alteraram suas condições de empréstimo a taxa fixa, aumentando-as ligeiramente.

Resumindo, se ainda desejas obter um crédito habitação (muito) competitivo com juros fixos (ultrabaixos), deves agir rapidamente e seguir em frente.