Pablo Casado, líder del PP, vol fer un “blindatge fiscal de l'estalvi” si guanya les eleccions generals del proper 28 d'abril. La seva proposta passa per permetre als contribuents amb una hipoteca per al seu habitatge habitual, dipòsits, accions o fons d'inversió, una desgravació de fins a 8.000 euros l'any en la base imposable de l'IRPF.
En el cas d'una parella tipus en la qual tots dos treballen i cadascú guanya 20.000 euros l'any, amb una hipoteca de 150.000 euros per la qual abonen una quota mensual de 758,83 euros, amb aquest blindatge fiscal obtindrien un estalvi de 2.089,64 euros (1.044,82 euros cadascun), segons els càlculs del PP.
El PP no creu que aquesta mesura afavoreixi una nova bombolla immobiliària, més aviat busca reconèixer que l'habitatge és el principal actiu en el qual estalvia la classe mitjana i treballadora. Volen incentivar l'estalvi pensant en la jubilació i consideren que els espanyols solen destinar els seus estalvis a la compra d'habitatge.
Per això, descarten que el preu de l'habitatge es dispari si s'arriba a aprovar aquesta mesura. “La decisió de comprar un habitatge respon a molts factors, i el principal és la capacitat econòmica del comprador i el moment del cicle econòmic. Durant la crisi de res va servir que estigués vigent la deducció per inversió en habitatge habitual: la construcció, la venda d'habitatges i les hipoteques van caure en picat. El que aconsegueix el blindatge és incloure el costum espanyol de tenir l'habitatge en propietat dins dels avantatges fiscals que té l'estalvi, pensant en la jubilació”, assenyalen des del PP.
El blindatge fiscal de l'estalvi, només s'aplica a l'habitatge habitual o també a d'altres habitatges?
Des del PP asseguren que el blindatge fiscal no s'aplica per tractar-se de l'habitatge habitual, sinó per ser un actiu destinat a l'estalvi fins a la jubilació. Per tant, si afecta a tots els actius, pot ser una casa o cent cases, sempre amb el límit màxim dels 8.000 euros anuals.
Pot desgravar-se també l'estalvi destinat a reformar l'habitatge?
Només quan aquesta reforma millori el valor cadastral de l'habitatge, no per a les petites reparacions de manteniment que es fan habitualment.
Segons publica Cinco Días, la proposta del PP permet als contribuents triar entre continuar amb el desgravament per compra d'habitatge habitual, per a aquells que ho fessin abans de 2013, o acollir-se a aquest nou desgravament. Si bé, asseguren que el benefici fiscal és en general superior al de la deducció sobre la quota. A més, apunten que, si durant “l'etapa de l'estalvi per a la jubilació es vol canviar de producte d'estalvi, no caldrà pagar impostos”.
El PP és conscient que aquesta iniciativa implicarà una menor recaptació fiscal per a l'Estat. Així, calcula que tindrà un cost d'entre 1.750 i 2.600 milions d'euros l'any, una cosa que segons el partit és factible: "hi ha espai suficient per a aquest benefici fiscal", consideren fonts populars.
Casado ja ha avançat que vol fer una revolució fiscal que passa per baixar el tipus màxim de l'IRPF per sota del 40%, el de Societats per sota del 20%, eliminar l'Impost de Patrimoni, el de Successions i Donacions i el d'Actes Jurídics Documentats.
Casado ha explicat que la mesura de blindar fiscalment l'estalvi ha estat qualificada com la “fita fiscal més important de les últimes dècades per beneficiar els pensionistes i l'Estat del Benestar” perquè, segons ha explicat, “no es tocaran les butxaques dels espanyols quan rescatin els seus plans d'estalvi, pensions o habitatge”.
“L'estalvi tindrà avantatges fiscals, ja sigui en plans de pensions com fins ara, ja sigui en plans d'estalvi o en l'adquisició d'un habitatge habitual”, ha indicat Casado, qui ha afegit que “aquest estalvi no tindrà cost si canvia la modalitat, ni s'haurà de pagar a Hisenda quan vulgui rescatar-ho”.
