Els bancs tenen en compte molts factors a l'hora de concedir una hipoteca, i l'edat dels titulars és un dels que sol passar més inadvertit. Tot i això, és un dels més importants, ja que moltes entitats prefereixen prestar diners a persones dins d’un interval d'edat concret. En línies generals, la franja òptima és entre els 35 i els 45 anys, quan els clients tenen estabilitat econòmica, solen tenir estalvis i estan en plena edat de treballar. Tanmateix, també hi ha ofertes específiques per a perfils més joves i més grans. Repassem les claus que cal tenir en compte:
Quina edat és l’òptima per demanar una hipoteca?
Per als bancs, la millor edat per demanar una hipoteca és entre els 35 i els 45 anys. És a dir, si volem sol·licitar una hipoteca, tenim més probabilitats que l'entitat bancària hi doni el vistiplau si ens trobem en aquest interval d'edat que en un altre.
Per què entre els 35 i els 45 anys és la millor edat per demanar una hipoteca?
A grans trets, els bancs busquen seguretat quan presten els diners. En altres paraules, volen totes les garanties possibles que els diners els seran tornats. El fet que les entitats bancàries prefereixin concedir hipoteques a clients entre els 35 i els 45 anys és perquè, en general, són clients que representen menys risc d'impagament que aquells amb edats diferents.
Les principals causes són les següents:
- Amb aquesta edat, la majoria de persones té una estabilitat econòmica que permet fer front a les quotes de la hipoteca sense gaires esforços.
- Els clients amb més de 35 anys solen tenir alguns estalvis. Així, els préstecs que necessiten no solen ser hipoteques del 100 % del valor de la casa que volen comprar.
- Els clients amb menys de 45 anys encara són joves, cosa que implica que tenen molts anys de vida per endavant i, en conseqüència, es poden establir terminis d'amortització més llargs. Això, al seu torn, implica quotes més petites, per la qual cosa és menys probable que caiguin en possibles impagaments.
- Els clients amb edats compreses entre els 35 i els 45 anys estan en plena edat de treballar; no solen tenir els riscos associats a l'atur juvenil ni els riscos associats a persones en edat de treballar però que són a prop de la jubilació. És a dir, són clients que ofereixen més seguretat laboral a les entitats.
Hi ha hipoteques per a menors de 35 anys?
Cal tenir en compte que, encara que la millor edat per demanar una hipoteca se situï entre els 35 i els 45 anys, això no vol dir que els bancs només concedeixin hipoteques a persones d’aquestes d'edats. De fet , hi ha hipoteques per a joves, que són préstecs que s'adapten a les característiques i circumstàncies generals de clients de menys de 35 anys.
Fins a quina edat et poden concedir una hipoteca?
Per llei, no hi ha una edat màxima per concedir una hipoteca. No obstant això, la majoria dels bancs solen treballar amb un màxim que se situa als 65 anys. Per què? Perquè consideren que amortitzar una hipoteca amb més de 75 anys suposa un risc elevat per a l'operació (a causa de la probabilitat de mort més gran del titular). D'aquesta manera, es concedeixen hipoteques fins als 65 anys amb la perspectiva d'un termini d'amortització de 10 anys i que no va més enllà d'aquesta edat.
Quins altres factors cal tenir en compte a més de l’edat?
Encara que l'edat és un element important i que els bancs tindran en compte si demanem una hipoteca, no és l'únic ni el més important. En aquest sentit, hi ha altres factors que cal tenir en compte i que, de fet, solen tenir més pes a l'hora que l'entitat bancària ens concedeixi el préstec o no.
- Situació econòmica i estabilitat laboral.
- Nivell d’endeutament.
- Historial creditici (és a dir, si s'han produït impagaments en altres préstecs).
- Existència de patrimoni personal que pugui servir d'aval (per exemple, una altra casa que serveixi d'aval).
- Existència o no d'una altra persona que actuï com a avalador en cas d'impagament.
- Quantitat de la hipoteca en relació amb la taxació de l'habitatge (és a dir, que la hipoteca no superi el 80 % del valor de la casa).
- Si la hipoteca tindrà un sol titular o més.
D'aquesta manera, els bancs tenen en compte molts factors a l'hora de concedir o no una hipoteca i, d'entre tots, l'edat n’és només un. Per això, si volem trobar la millor hipoteca el més important és que busquem a diferents bancs i comparem diferents productes amb l'objectiu de trobar el que millor s'adeqüi a les nostres necessitats i característiques personals. Així podem estar segurs que trobarem la hipoteca que necessitem per comprar la casa dels nostres somnis.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.