Les condicions dels préstecs poden variar molt, i també influeix en el resultat final la manera com negociem amb el banc. Per això, és important conèixer com està el mercat hipotecari, tenir preparada la documentació necessària, assegurar-se de complir els requisits mínims que exigeixen els bancs i revisar detingudament la lletra petita de les ofertes per poder obtenir la millor hipoteca possible. Repassem 10 consells que t'ajudaran a aconseguir-ho:
Aprèn sobre hipoteques
Tots sabem què és una hipoteca: un préstec que el banc ens fa per comprar una casa. Però saps què són el TIN, la TAE, l'euríbor, el diferencial o la diferència entre una hipoteca fixa, variable o mixta? Doncs abans de demanar una hipoteca hauries de familiaritzar-te amb aquests termes, perquè els hauràs d'utilitzar tant a l'hora de sol·licitar un préstec com simplement per comparar hipoteques i les condicions que ofereixen els bancs. Pot ser tediós, però ordenar una mica aquestes idees abans de demanar una hipoteca et serà de gran ajuda.
Assegura’t de complir els requisits
Un altre dels aspectes que cal tenir en compte abans de demanar una hipoteca és complir els requisits. És a dir, si el nostre perfil de prestatari (el que rep el préstec) s'adequa a les condicions que demana l'entitat bancària per prestar els diners.
En general, els bancs busquen el que s'anomena perfils solvents. És a dir, perfils que els donin garanties suficients que els podran tornar els diners sense problema. En aquest sentit, sol ser indispensable tenir una estabilitat laboral i econòmica suficient. Tot i això, també hi ha altres requisits que els bancs poden sol·licitar a l'hora de concedir determinats productes hipotecaris. Per exemple, certa edat, disposar d’un aval, determinades condicions de l'habitatge que adquirirem, etc.
Si ens assegurem de complir amb els requisits que el banc demana per a la hipoteca concreta que sol·licitarem, tindrem moltes més opcions que ens la concedeixin.
Revisa detingudament la lletra petita
La “lletra petita” és on figuren tots els elements com les comissions per cancel·lació o novació, així com productes bonificats a la hipoteca (per exemple, una assegurança). Una opció per evitar sorpreses posteriors és revisar aquesta “lletra petita”. Per això ens poden donar un cop de mà els notaris, que ens ajudaran a comprendre millor tot el que implica la signatura del contracte de la hipoteca en qüestió i de manera gratuïta.
Pregunta tot allò que no s'entengui
Un dels millors consells que podem seguir per millorar les condicions de la hipoteca abans de la signatura és preguntar tot el que no entenem. En aquest sentit, no t'has de conformar amb una explicació “per sobre”.
Signaràs una hipoteca. D'aquest contracte dependrà el teu habitatge i les quotes que hauràs de pagar al banc durant els propers 20 o 30 anys. Assegura’t d'haver-ho entès tot a la perfecció i, si no és així, pregunta i torna a preguntar totes les vegades que calgui. És important no donar res per suposat. No tinguis por de ser pesat, pensa que el banc és el primer interessat a “vendre” la seva hipoteca, així que tens dret que t'expliquin detingudament tot el que no entenguis.
Negocia les condicions de la hipoteca
Tot i que els bancs tenen productes hipotecaris definits, això no vol dir que no se’n puguin negociar algunes de les condicions. Naturalment cal que siguis realista, però si alguna cosa no t'acaba d'encaixar planteja la possibilitat de modificar-la , de canviar aquells termes amb què no estiguis d'acord o que creguis que es podrien millorar. Òbviament, tot això ho hem de fer abans de signar res.
Escull un habitatge atractiu per al banc
No és el mateix demanar una hipoteca per comprar un habitatge al centre d'una gran ciutat que fer-ho per comprar un habitatge a una zona aïllada i difícil de vendre. Tingues en compte que, en el cas de no pagar la hipoteca, la casa constitueix la garantia que permet al banc recuperar els diners (o almenys una part).
Per això, a més de tenir en compte la taxació de l'habitatge, si el banc considera “atractiva” la casa que vulguem comprar, tindrem més possibilitats que ens concedeixin la hipoteca que volem.
Prepara tota la documentació necessària
Tenir tota la documentació necessària per a la signatura de la hipoteca és indispensable per poder dur-la a terme. En aquest sentit, és una cosa que haurem de fer abans o després, així que millor fer-ho abans. A més, com més aviat completem aquest procés, més temps tindrem de revisar la documentació tantes vegades com calgui.
Tingues present la quantitat exacta de diners que necessites
Un altre dels consells per demanar una hipoteca és saber la quantitat de diners exactes que necessitarem. És a dir, ser conscient de l’import total del préstec que necessitem per completar el procés de compra de l’habitatge. És important recordar que, en general, els bancs només concedeixen el 80 % del preu total de l'habitatge, per la qual cosa sol ser necessari que tinguem estalvis previs per poder accedir a la hipoteca i la casa. A més, també cal comptar que haurem de fer front a una sèrie de despeses addicionals, principalment impostos.
D'aquesta manera, si hem calculat la quantitat total de diners que necessitarem i tenim en compte els estalvis amb què comptem, podem fer una sol·licitud més concreta i precisa de diners al banc. Saber la casa que et pots permetre t'ajudarà molt a escollir un habitatge d'acord amb la teva situació financera real.
Busca una hipoteca que s'adeqüi a les teves necessitats
Una manera de millorar les condicions d'una hipoteca és triar una hipoteca que s'adapti a les nostres característiques. Actualment, la majoria de bancs ofereixen una gamma de productes hipotecaris molt àmplia. Què vol dir això? Que no totes les hipoteques són iguals, i que els bancs ofereixen productes específics per a cada perfil de sol·licitant. Per exemple, les anomenades hipoteques per a joves, que són hipoteques pensades per a menors de 35 anys amb unes condicions específiques que s'adeqüen molt bé a aquest perfil.
Optar per aquest tipus de productes en lloc d’altres més “genèrics” ens ajudarà a obtenir una hipoteca amb millors condicions.
Compara hipoteques
Finalment, un altre consell fonamental si volem millorar les condicions d'una hipoteca abans de contractar-la és comparar hipoteques. Amb eines com el comparador d'hipoteques d'idealista podràs tenir una perspectiva global del mercat hipotecari actual i filtrar-ne els resultats segons el teu perfil i les preferències. D'aquesta manera, t’estalvies temps i feina, ja que obtens en un sol clic els productes hipotecaris que s'adapten a les teves característiques i necessitats com a prestatari.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.
Calendari laboral 2026: els festius nacionals i autonòmics
Aquest 2026 tindrà, tal com estableix la llei, catorze festius nacionals, dels quals dos són fixats per cada ajuntament. Dels dotze restants, hi ha nou festivitats nacionals que són de caràcter obligatori per a totes les comunitats autònomes i no poden ser substituïts, llevat que coincideixin en diumenge:
Un fill recupera gairebé 160.000 euros després de ser desheretat
L'Audiència Provincial de Girona ha tornat a posar el focus als límits del desheretament a Catalunya. En una sentència, el tribunal va declarar injusta l'exclusió d'un fill del testament del seu pare, reconeixent-li més de 159.000 euros en concepte de legítima hereditària. La seva sentència llança un missatge clar: no n'hi ha prou d'al·legar falta de relació per desheretar un fill. Si el progenitor ha contribuït al distanciament, la desheretació serà injusta. El cas reforça una te
Què passa si es ven un pis llegat abans de morir el testador?
L'Audiència Provincial de Barcelona ha resolt recentment un cas que aclareix fins a quin punt la voluntat del testador pot alterar el repartiment inicialment previst al testament.
Llum verda al reforç de l'Agència Tributària catalana per recaptar els impostos
El Govern català ha aprovat un decret llei per modificar el règim jurídic de l'Agència Tributària de Catalunya (ATC) per adaptar-lo als nous requeriments derivats del desplegament de la hisenda catalana i dotar-la de plena autonomia en matèria de personal per poder començar a recaptar "de manera progressiva" tots els impostos. El decret s'ha de convalidar al Parlament i no preveu dotació econòmica.
El Suprem aclareix en quins casos es pot desheretar per manca de relació
El distanciament entre pares i fills no sempre neix de la rancúnia. De vegades, simplement passa. Però aquesta manca de contacte pot justificar que un progenitor exclogui els seus descendents del repartiment de l'herència? El Tribunal Suprem s'hi ha pronunciat amb claredat, i una vegada més, la llei no permet desheretar sense una causa ben justificada.
Absolen una hereva d'un deute hipotecari en no acceptar l'herència
L'Audiència Provincial de Barcelona ha dictat una resolució molt rellevant en matèria de successions i deutes hipotecaris. En una sentència dictada el març del 2025, el tribunal va absoldre una dona demandada per l'impagament d'un préstec hipotecari vinculat a un familiar mort en entendre que no havia acceptat l'herència. La decisió reforça un principi clau: ser cridat a heretar no implica automàticament respondre amb el patrimoni personal pels deutes del causant.
Herències: un compte conjunt augmenta la llegítima i canvia el repartiment
L'Audiència Provincial de Tarragona ha fet un gir a un conflicte familiar que feia anys que era als tribunals. El cas, que enfronta tres fills amb la seva mare, deixa una conclusió clara: si no es demostra el caràcter privatiu dels diners d'un compte conjunt, la llei presumeix que pertany als dos titulars per parts iguals, llevat de prova en contra, per la qual cosa aquesta proporció pot arribar a formar part de l'herència.