Amb el preu del lloguer pels núvols, comprar un habitatge no sembla tan desgavellat. Tot i això, no sempre és possible. Moltes persones es plantegen què és millor: comprar o llogar. No hi ha una única resposta, ja que depèn de la situació personal i econòmica de cadascú, i per això en aquest article abordem el tema.
Què em convé més: llogar o comprar un pis?
La resposta és una mica més complexa del que sembla. Si bé és cert que comprar t'atorga la propietat d'un habitatge que en el futur pots vendre per guanyar diners i afrontar problemes econòmics, necessites un pressupost inicial per fer-ho. Poques o cap entitat bancària avui dia dona hipoteques al 100 %, així que, si no tens al voltant d'un 20 % estalviat, la compra es complica.
D'altra banda, el lloguer pot semblar una pèrdua de diners a llarg termini, ja que estàs pagant una quantitat per una cosa que no serà teva. No obstant això, té a favor que no es necessiten tants diners i també permet mudar-se amb més freqüència.
“Depèn de la situació econòmica de cadascú. Si es tenen els diners necessaris per obrir una hipoteca, sempre els recomano als meus clients aproximadament un 20 % del valor de la casa”, comenta Agustín Escalera, director de Sunny Homes Marbella.
“El preu de les mensualitats de la hipoteca gairebé sempre serà menor que el del lloguer. A més, a zones com la Costa del Sol, on el lloguer de llarga temporada ha perdut terreny davant del vacacional, els preus estan pels núvols, cosa que també s'estén a la resta de zones d'Espanya”, afegeix Escalera.
Factors per triar
Espanya és tradicionalment un país de propietaris. El percentatge de persones que viuen de lloguer al país està per sota de la mitjana europea, encara que durant els últims anys, a causa dels canvis en el sector hipotecari, aquesta xifra ha augmentat.
Per saber què és millor, si comprar o llogar, cal tenir en compte una sèrie de factors, entre els quals destaca la situació econòmica i laboral.
Estalvis disponibles
Per comprar un habitatge, el més normal és que hagis de demanar una hipoteca. Si pots pagar una casa al comptat, evidentment et convé més comprar. Si no és el cas, per sol·licitar un préstec hipotecari cal tenir estalviat aproximadament el 30 % del valor de la casa (20 % no finançat pel banc més el 10 % destinat a impostos i despeses), ja que es concedeixen hipoteques d'un 80 % del valor total com a màxim.
NOTA: el Banc d'Espanya recomana no dedicar més del 35-40 % dels ingressos a pagar els deutes financers, inclosa la quota hipotecaria.
Plans de futur, elements que cal valorar per comprar o llogar
Un altre dels punts clau a l'hora de decantar-se per llogar o comprar és la teva situació personal i professional. Tens pensat mudar-te? La teva feina implica canviar de ciutat? Si la resposta és afirmativa, el lloguer et va millor. Per contra, comprar un habitatge és un compromís a llarg termini. La hipoteca et lligarà a la casa mentre duri.
D'altra banda, cal fixar-se molt en la situació laboral i econòmica per obrir una hipoteca. Si no podem afrontar els deutes contrets amb el banc, ens poden embargar la casa. Encara que la situació sigui bona en el moment de comprar l'habitatge, cal preveure si poden arribar temps pitjors. Per això, és important fixar una hipoteca fàcil d'assumir en situacions de risc.
Un punt a favor de comprar una casa és que, si la teva situació personal i econòmica canvia, te la pots vendre. L'ideal és esperar un moment en què hagis guanyat diners amb l'operació, però si et veus amb dificultats, sempre podràs recuperar part de la inversió.
Conèixer el mercat
Per saber què convé més, és aconsellable conèixer l'estat del mercat. Si el lloguer està pels núvols i les condicions bancàries són favorables, et pot convenir més comprar, i viceversa.
Cal destacar que al sector del lloguer es viu sota la 'llei del més ràpid'. L'oferta és limitada i els millors pisos es reserven molt ràpid. Una casa a un preu raonable i de qualitat dura pocs dies. En canvi, el mercat de les compravendes és més reflexiu.
Per exemple, la Carolina és una d'aquelles persones que s'han vist en aquesta disjuntiva. “Vaig estar durant mesos buscant una casa de lloguer. Treballo des de casa i tinc mascotes, així que volia una cosa que em permetés viure còmodament i amb jardí. Després de mesos buscant, el que més s'adequava a les meves necessitats que vaig trobar no baixava de 900 euros. Al final, em vaig decantar per comprar una casa. La hipoteca que pago és de 480 euros, gairebé la meitat del que em costaria el lloguer”, comenta a idealista/news.
Quan és millor comprar que llogar?
Un cop plantejades aquestes qüestions, es pot establir quan és millor comprar que llogar. Aquests són alguns punts que cal considerar:
- Ser propietari d'una casa atorga certa seguretat. Pagues una cosa que serà teva i que en un moment de necessitat podràs vendre. A més, podràs llogar habitacions en cas que necessitis uns ingressos extra.
- Si tens estalvis, una bona situació laboral i un bon perfil per obrir una hipoteca, és recomanable comprar una casa.
- Si trobes un habitatge en una zona demandada a un preu adequat i te'l pots permetre, la compra és més recomanable que el lloguer.
Ens quins casos convé llogar?
Llogar pot ser millor que comprar una casa si:
- No pots aconseguir una hipoteca. Les despeses de lloguer són més baixes que l'entrada d’una casa.
- Mobilitat geogràfica freqüent. Per exemple, si viatges molt o treballes durant llargs períodes fora, el lloguer et permet més comoditat a l'hora de desplaçar-te i mudar-te.
- Si vols comprar però no tens els diners ni trobes la casa que t'agrada, viure de lloguer és una bona opció.
Lloguer amb opció a compra, entre dos mons
El lloguer amb opció a compra és una opció interessant si dubtes. D'una banda, et permet viure de lloguer a la casa que t'agrada de cara a una futura compravenda mentre reuneixes els diners necessaris per fer-la efectiva.
A més, en el moment en què el contracte ho permeti, podràs fer-te enrere i mudar-te a una altra casa. D'altra banda, podràs comprar l'habitatge si aconsegueixes reunir els diners abans i el propietari estarà obligat a vendre-te'l. A més, part de les mensualitats se’t descomptarà del preu final.
Si t’interessa aquest tipus d'accés a l'habitatge, tens tota la informació en aquest article.
Què és més rendible, vendre o llogar?
El preu del lloguer sol ser superior al de les mensualitats d'una hipoteca. Comprar per llogar ofereix una alta rendibilitat. Les mensualitats de l'arrendament poden pagar les del préstec, a més de generar ingressos extra. Això sí, has de buscar un altre habitatge on viure. Jo, de fet, vendria casa meva per comprar-ne una altra, i ara estic pensant a llogar-la i obrir una nova hipoteca amb els estalvis”, exposa Escalera.
Això sí, llogar el teu habitatge té riscos. “El problema que et pots trobar és que l'habitatge es quedi buit o no es llogui, que l'ocupin o que et topis amb un llogater morós. Tot i això, és una opció que s’ha de tenir en compte”, subratlla Escalera.
Què he de fer per comprar un pis?
Abans de comprar un pis, has de buscar el que més s'adeqüi a les teves necessitats, valorar-ne l'estat, les possibles reformes que necessiti i el cost que puguin implicar. Per poder sol·licitar una hipoteca, hauràs de tenir estalviat un 20 % del valor de l'habitatge, aproximadament. A més, has de disposar d'un altre 10 % per afrontar les despeses i els impostos.
Quan es considera que un pis és vell?
Si es pren com a referència el temps mitjà de vida d'un edifici (de 50 a 70 anys), un pis amb més de 30 anys es pot considerar vell, però si s'han emprès obres de millora i restauració, aquest temps es pot veure ampliat.