La hipoteca no és l'única gran despesa que comporta la compra d'un habitatge. De fet, són moltes les despeses i impostos que s'han d'afrontar per formalitzar l'operació i convertir-se en propietari.
Entre la taxació de la casa, el notari, el registre i els corresponents impostos (IVA, ITP…), els experts recomanen tenir uns estalvis d'entre un 10% i un 12%, depenent de la CCAA, del preu de l'habitatge. Totes aquestes són despeses obligatòries que giren entorn de la compravenda d'un habitatge, encara que la quantitat final dependrà de si es tracta d'una casa nova o de segona mà i de l'import que tingui. Resumim en què consisteix cadascun i quin és el seu preu aproximat el 2021:
Les despeses de la compravenda
La notaria
Una despesa que cal tenir en compte a l'hora de comprar una casa, tant nova com de segona mà, és la notaria. Els honoraris dels notaris, denominats aranzels, estan regulats per l'Estat i tots cobren el mateix pels mateixos serveis. En el cas de l'atorgament de l'escriptura pública de compravenda, els preus oscil·len entre els 600 i els 875 euros, depenent del preu de l'immoble. Per exemple, per un pis de 100.000 euros es pagarien aproximadament 850 euros, mentre que per un de 250.000 euros se n'haurien d'abonar uns 1.000 euros.
El Registre de la Propietat
També costa diners inscriure les escriptures que ha signat el notari. De nou, els honoraris estan fixats per normativa i depenen directament del preu de l'immoble, encara que solen situar-se entre 400 i 650 euros.
Els impostos vinculats a la compravenda
El comprador d'un habitatge també ha de tenir un coixí per pagar impostos, encara que la quantia dependrà del preu de la casa i de si és nova o de segona mà.
Quant a les despeses i impost de la compra d'un habitatge nou, l'impost més important és l’IVA, que el puja al 10%. És a dir, suposaria 10.000 euros en el cas d'un habitatge de 100.000 euros i de 25.000 en una de 250.000 euros. A Canàries, tanmateix, és del 6,5% (és l'IGIC - Impuesto General Indirecto Canario). En el cas d'un habitatge públic, l'IVA pot ser del 4%, però varia en funció de la CCAA i el tipus d'habitatge social de què es tracti.
A l'IVA cal afegir-hi un segon impost: el d’Actes Jurídics Documentats (AJD). Aquest impost també el paga el comprador i dependrà de cada comunitat autònoma.
En canvi, en el cas dels habitatges de segona mà, el tribut més important és l’Impost sobre les Transmissions Patrimonials (ITP). En aquest cas, la quantia depèn del percentatge que s'aplica sobre el preu escripturat i de la comunitat autònoma on es trobi la casa, encara que per regla general s'aplica un tipus d’entre el 6% i el 10%. No obstant això, els HPO, les famílies nombroses, les persones amb discapacitat i els joves solen gaudir de tipus reduïts. Per exemple, a Madrid les famílies nombroses que comprin un habitatge lliure pagaran un 4% d'ITP sobre el preu escripturat sempre que l'habitatge que es compri sigui l'habitual. Actualment s'apliquen aquests tipus:
La gestoria, una despesa opcional
L'única despesa opcional de la compravenda d'un habitatge és el de la gestoria, l'entitat que el client pot contractar perquè tramiti la liquidació dels impostos i s’encarregui de la paperassa. Com que són professionals lliures, en aquest cas no hi ha tarifes concretes i solen contractar-se només quan s'obre una hipoteca per adquirir l'immoble. El seu cost aproximat és de 300 euros.
Les despeses de la hipoteca
Si el comprador adquirís l'habitatge nou o de segona mà mitjançant un préstec hipotecari, caldria sumar algunes despeses addicionals als vinculats amb la compravenda.
La taxació de la casa
Si el comprador sol·licita una hipoteca, haurà de pagar a una taxadora perquè fixi el valor de la propietat i el banc sàpiga quin percentatge de finançament li pot concedir. De manera general, les entitats presten una quantitat equivalent al 80% del preu de compra o del valor de taxació, encara que algunes arriben a finançar el 90-100% del preu de compra, normalment en funció del que sigui més baix. El 2021, la taxació suposa un cost d’entre 250 i 600 euros, depenent de l'entitat que realitzi la taxació, el tipus d'immoble i la seva valoració. La taxació té una vigència de 6 mesos des de la data d'emissió.
Des de l'entrada en vigor de la nova Llei Hipotecària del juny del 2019, la resta de despeses són assumides pel banc (notaria, el registre i l'IAJD).
Comissió d'obertura
Aquesta comissió pot arribar fins al 2% del capital prestat, segons els pactes amb l'entitat financera, i aquesta quantitat es dedueix directament dels diners que entrega l'hipotecat. No obstant això, hi ha molts bancs que no apliquen aquesta penalització.
IAJD (Impost d'Actes Jurídics Documentats)
Aquest impost es paga sempre que se subscriu un document notarial que després s’ha d'inscriure al registre i amb quantia econòmica. El novembre del 2018 va entrar en vigor un decret llei que obliga els bancs a pagar aquest impost des de llavors.
Notaria
Les despeses de notari són les que es produeixen per l'atorgament de l'escriptura pública del préstec hipotecari. Aquesta despesa és assumida per l'entitat des del juny del 2019.
El Registre de la Propietat
També costa diners inscriure les escriptures que ha signat el notari. De nou, els honoraris estan fixats per normativa. Aquesta despesa és assumida per l'entitat bancària des del juny del 2019.
La gestoria
El banc que ens concedeix la hipoteca és qui selecciona una gestoria perquè realitzi la labor administrativa i dugui a terme tots els tràmits. Aquesta despesa és assumida per l'entitat des del juny del 2019. La gestoria ha de retornar a l'hipotecat els diners sobrants i lliurar-li les factures i les escriptures després d'abonar les despeses de notaria i registre que no assumeixi l’entitat financera. Recordem de nou que l'IAJD el paga el banc.
>> Calculadora de despeses per a la compravenda d'habitatge
>> Consulta aquí el simulador d'idealista hipotecas
>> Quants diners impliquen les despeses de la compravenda d'un habitatge?
>> Quants diners impliquen les despeses de la signatura de la hipoteca?
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.