Les hipoteques fixes estan marcant un rècord de contractació aquest any i són molts els consumidors que es plantegen canviar el seu actual préstec a tipus variable per un de fix. Per aclarir dubtes, repassem els beneficis i els inconvenients que suposa el canvi i què has de tenir en compte abans de prendre la decisió.
Quina diferència hi ha entre interès fix i variable?
En un préstec, el tipus d'interès fa referència a la manera com es calculen els interessos que es paguen pel capital prestat. A grans trets, hi ha dos tipus d'interessos diferents: l'interès fix i el variable.
- Interès fix: en els préstecs a tipus fix, els interessos que es paguen pel capital són sempre els mateixos i es determinen en el moment de la concessió del préstec. Per exemple, quan demanem una hipoteca.
- Interès variable: en el cas dels préstecs a tipus variable, els interessos que es paguen pel capital prestat varien duna quota a una altra. Aquesta variació depèn del tipus d’interès que es prengui com a referència. En el cas de les hipoteques d’Espanya, el tipus d’interès més comú és l’euríbor. D'aquesta manera, si puja l'euríbor es paga més per les hipoteques variables, mentre que si l’indicador baixa, les quotes s'abarateixen.
Avantatges de canviar d'hipoteca variable a fixa
Alguns dels principals avantatges de canviar d'hipoteca variable a fixa són els següents:
- Si es canvia en un moment en què els tipus d’interès estan baixos, aquest preu barat de la hipoteca es manté al llarg de tota la vida del préstec.
- Cada mes es paga el mateix gràcies a la quota fixa; les hipoteques fixes ofereixen més seguretat i certesa als prestataris.
- No depenen de les pujades i baixades de l'euríbor, cosa que aporta més estabilitat i no es veuen afectades pels canvis econòmics i les decisions dels bancs centrals.
Desavantatges de canviar d'hipoteca variable a fixa
Tot i que, a grans trets, canviar d'hipoteca variable a fixa ofereix molts avantatges, també presenten un inconvenient important que cal tenir en compte: si canviem una hipoteca variable per una fixa, no ens podrem beneficiar de les baixades de l'euríbor.
És millor una hipoteca variable o una fixa?
Ara mateix, amb els tipus fixos més baixos que mai, les hipoteques fixes són una bona opció sempre que busquem tranquil·litat i certesa a l'hora de pagar les quotes, benefici que es mantindrà al llarg de la vida del préstec.
En el cas de les hipoteques variables, l'euríbor és a prop de mínims històrics, per la qual cosa tot apunta que és complicat que es produeixin noves baixades. De fet, l'euríbor ha pujat els dos últims mesos i es troba actualment al seu nivell més alt en un any. Des de principis del 2016, l'euríbor a 12 mesos es troba en terreny negatiu, encara que tard o d'hora tornarà a situar-se per sobre del 0 % i encarirà les hipoteques.
Amb tot, els experts recorden que no hi ha la hipoteca perfecta, sinó que tot dependrà de les circumstàncies econòmiques i personals de cada consumidor. Per això convé comparar el mercat i repassar les condicions que ofereix l’entitat per encertar la tria.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els dubtes amb nosaltres de manera gratuïta