A l'hora de demanar una hipoteca, cal tenir en compte diversos documents. En aquest sentit, tant la FIPRE com la FIPER d'una hipoteca són essencials, ja que ens informaran de les condicions del préstec i el pas previ a obtenir l'oferta vinculant que ens doni accés a la hipoteca. Repassem de manera senzilla tot el que has de saber sobre la FIPRE i la FIPER d'una hipoteca:
Què és la FIPRE d’una hipoteca?
La FIPRE d'una hipoteca és la Fitxa d'Informació Precontractual. Es tracta d'un document de caràcter informatiu general que els bancs lliuren als clients possibles quan sol·liciten informació sobre un producte hipotecari determinat. És a dir, es tracta d'un document destinat a informar els possibles clients que es plantegin demanar una hipoteca.
La FIPRE s'ha de lliurar sempre en models i fitxes normalitzats, i el lliurament ha de ser sempre gratuït. La FIPRE ha d'estar disponible a través de tots els canals de comunicació de l'entitat i ha d'incloure informació suficient i clara sobre el producte hipotecari en particular perquè els possibles clients n’entenguin les condicions i característiques. D'aquesta manera, permeten comparar hipoteques de manera fàcil i estandarditzada.
Què és la FIPER d’una hipoteca?
La FIPER d'una hipoteca és la Fitxa d'Informació Personalitzada. Un cop el banc ens ha lliurat la FIPRE, si ens interessa l’oferta ens hem de reunir amb l'entitat i exposar les nostres necessitats, situació financera i preferències de cara a la contractació de la hipoteca. Aleshores, el banc elaborarà la FIPER, que serà una proposta d'hipoteca amb la informació personalitzada i adaptada a les nostres demandes ia les condicions que el banc ens ofereixi.
La informació que apareix a la FIPER és més completa que la FIPRE i, a més, està adaptada a les característiques concretes de la hipoteca que contractaria cada client. En aquest sentit, alguns dels aspectes més importants que hem de tenir en compte a l'hora de revisar la FIPER són els interessos, el període d'amortització, les comissions de la hipoteca i els productes associats (si n'hi ha).
La FIPER d’una hipoteca és vinculant?
Cal tenir en compte que la FIPER i l'oferta vinculant no són el mateix. En aquest sentit, cal pensar en la FIPRE i la FIPER com a documentació precontractual de la hipoteca.
És a dir, la FIPER seria un pas previ i, en el cas que com a clients ens interessi l'oferta personalitzada que el banc ens ofereix a la FIPER, l'entitat procedirà a fer l'oferta vinculant, que sí que serà la que ens permetrà accedir a la hipoteca.
No obstant això, pel fet que en molts casos les condicions que figuren a la FIPER són les mateixes que figuren a l'oferta vinculant, moltes entitats utilitzen la FIPER com a oferta vinculant. No obstant això, com que en principi són documents diferents, perquè la FIPER actuï com a oferta vinculant ho ha de posar expressament al document. En cas contrari, la FIPER serà diferent de l’oferta vinculant en si.
Quan aconseguim l'oferta vinculant?
Si finalment ens decidim a contractar la hipoteca després de consultar la FIPRE i la FIPER, el banc ens donarà l'oferta vinculant. Aquest és el document que sí que ens permet signar la hipoteca i accedir al finançament (de fet, és el document que s'incorpora a les escriptures juntament amb la resta de documentació de la hipoteca).
A partir del moment en què el banc ens lliura l'oferta vinculant, el més habitual és que tinguem 14 dies per acceptar l'oferta (o una altra durada diferent si així ho especifica el document). Passat el temps determinat al document, es considera que l'oferta ha estat rebutjada i deixa de tenir validesa.