El més habitual és finançar la compra d'una casa amb una hipoteca, encara que hi ha altres opcions que també són viables, com ara un préstec personal. En tots dos casos cal pagar interessos, però la principal diferència és la quantitat de diners i el termini de devolució. Repassem els pros i els contres de les dues alternatives per valorar quina convé més en cada cas:
Préstec personal o hipoteca: principals diferències
Tant les hipoteques com els préstecs personals són productes bancaris a què podem optar per aconseguir finançament per comprar un habitatge.
En ambdós casos, l'entitat bancària ens prestarà diners amb què podrem adquirir l'immoble, i en ambdós casos haurem de tornar-los sumats als interessos respectius. Més enllà d'aquestes similituds, però, l'elecció entre préstec personal o hipoteca per finançar la compra d'una casa dependrà principalment de la quantitat de diners que necessitem i dels terminis de devolució.
Les hipoteques estan dissenyades per a préstecs de diners d'una quantitat superior als 50.000 euros (aquesta xifra varia d'una entitat a una altra i algunes estableixen mínims de 80.000 euros, de 100.000 euros...). Això també comporta que les condicions de devolució estiguin associades a les quantitats elevades associades a la hipoteca. És a dir, els terminis de devolució poden ser de 30 o fins i tot de 40 anys.
Per contra, en el cas dels préstecs personals, aquests productes estan pensats per prestar diners en quantitats inferiors (no solen superar els 50.000 euros). En conseqüència, com que es tracta de quantitats més petites, els terminis de devolució que s'estableixen al contracte també són més curts. En general, al voltant d'uns 10 anys d'amortització de mitjana.
D'aquesta manera, encara que es pot optar tant per un préstec personal com per una hipoteca per finançar la compra d'una casa, cadascun té les seves pròpies característiques, cosa que influeix en la manera com es gestiona el préstec.
Avantatges de la hipoteca
A grans trets, els principals avantatges que ofereix la hipoteca respecte al préstec personal quan volem finançar la compra d'un habitatge són els següents:
- Permet accedir a quantitats més elevades de diners.
- Com que els terminis de devolució són més llargs, les quotes que es paguen mes a mes solen ser més petites i fàcils d'assumir.
Avantatges del préstec personal
Els préstecs personals, en comparació amb les hipoteques, també ofereixen els seus propis avantatges a l'hora de finançar un habitatge:
- Permeten accedir a quantitats petites de diners, per tant pot ser la millor opció si disposem d’estalvis i només necessitem poc finançament per executar la compra.
- Com que els terminis de devolució són més curts, les quotes són més elevades però podem liquidar el deute en menys temps.
Préstec personal o hipoteca: com es tria bé
Escollir entre préstec personal o hipoteca pot generar força dubtes, ja que ambdues opcions presenten avantatges importants respecte a l'altra. En aquest sentit, la millor manera de fer l'elecció serà tenint una visió completa de totes les opcions disponibles i de les conseqüències que tindran per a l’economia personal.
Sens dubte, el primer factor que caldrà tenir en compte a l'elecció serà la quantitat de diners que necessitem. Si es tracta de quantitats petites, el més probable és que no puguem accedir a una hipoteca, per la qual cosa ens haurem de decantar directament per un préstec personal. Per contra, en el cas que la quantitat de diners que necessitem sigui elevada, seran els mateixos bancs els que no ens permetran optar a una hipoteca, per la qual cosa haurem d'escollir directament l'opció d'una hipoteca.
Tot i això, en el cas que la xifra que necessitem sigui “intermèdia” (és a dir, apta per ser finançada amb un préstec personal o una hipoteca en igualtat de condicions), haurem d'estudiar bé els diferents productes als quals podem accedir i decidir quin s'adequa millor a les nostres condicions i preferències. En aquest sentit, haurem de tenir en compte tant el cost conjunt de cada producte com les respectives condicions de devolució.
A més, no es pot passar per alt la importància que té comparar hipoteques i préstecs personals abans de la signatura, ja que cada banc ofereix productes similars però amb condicions diferents. Un estudi que compari les opcions disponibles serà la millor eina a l'hora de saber quina és la que més ens convé.