Européens gagnant 6 000 € par mois : voici le profil des étrangers des demandeurs de crédit immobilier en Espagne

Les Britanniques, les Allemands et les Suisses sont les principales nationalités en termes de candidatures entre avril et juin. Plus de 70 % des prêts hypothécaires formalisés sont à taux fixe

idealista

Redacción

2 octobre 2023, 11:00

De nombreux étrangers demandent un prêt hypothécaire en Espagne pour acheter une maison. La plupart d'entre eux sont européens, ont un revenu moyen d'environ 6 000 euros par mois, souhaitent acheter un logement coûtant plus de 200 000 euros et souhaitent des prêts à taux fixe.

Voici le profil d'étranger qui a demandé un prêt hypothécaire auprès d'idealista/hipotecas au deuxième trimestre. Selon les données, ce sont les Britanniques, les Allemands et les Suisses qui ont déposé le plus de demandes entre avril et juin, représentant 42,5 % du total. Suivent les Américains, les Néerlandais, les Français, les Irlandais, les Belges, les Italiens et les Suédois.

Pays avec le plus de demandes de prêt hypothécaire en Espagne

[Données du deuxième trimestre 2023] idealista

Plus précisément, les clients d'autres pays intéressés à obtenir un financement pour acheter un bien immobilier disposent d'un revenu mensuel de 5 933 €, recherchent un logement évalué à environ 210 000 € et demandent un prêt hypothécaire moyen de 151 200 €. L'opération impliquerait donc un niveau d'endettement de 24 %. Ces chiffres sont supérieurs à la moyenne des demandeurs de crédit hypothécaire nationaux.

Les demandes reçues par le courtier hypothécaire d'idealista entre avril et juin provenaient de ménages espagnols avec un revenu moyen de 3 277 € par mois, qui recherchaient un prêt d'environ 135 900 € pour acheter un logement évalué à 175 000 €.

Toutefois, les chiffres varient selon la nationalité. Dans le cas des ressortissants américains et suisses, le revenu mensuel moyen dépasse 9 000 €, tandis que ceux venant d'Italie et de Belgique n'atteignent pas 5 000 €. Il existe également des différences dans le prix d'achat des logements et, une fois de plus, les États-Unis et la Suisse arrivent en tête de liste, cette fois avec l'Allemagne, avec des valeurs moyennes supérieures à 240 000 €.

En ce qui concerne le montant du prêt hypothécaire demandé, la même tendance se poursuit. La Suisse arrive en tête avec une moyenne de plus de 180 000 €, tandis que les acheteurs américains demandent environ 175 400 €. Les demandes belges et françaises affichent cependant des valeurs moyennes inférieures à 130 000 €.

Si l'on considère les demandes de crédit et les prix des logements, le besoin moyen de financement des étrangers se situe autour de 70 %, ce qui correspond à la limite généralement fixée par les banques espagnoles pour financer l'achat de résidences secondaires.

La côte prédomine

La plupart des applications visent à financer l’achat d’un logement dans les zones côtières, historiquement privilégiées par les étrangers.

Selon le rapport idéalista/hipotecas, la communauté valencienne reçoit la plupart des candidatures, avec 29,4 % du total, suivie par l'Andalousie et la Catalogne, avec respectivement 21,3 % et 14,1 %.

En Espagne, le plus grand nombre de demandes de prêt hypothécaire reçues concernent l'achat de logements dans les îles Baléares et à Madrid, et le montant moyen des demandes dépassant 200 000 € dans les deux cas. Viennent ensuite l'Andalousie et le Pays Basque, avec un peu plus de 160 000 €. Murcie et Aragon, en revanche, ont des montants moyens inférieurs à 100 000 € et sont les dernières communautés autonomes du classement.

Demande de prêts hypothécaires des non-résidents en Espagne

Communauté autonome	Loyer du logement (€/mois)	Prix d'achat (€)	Prêt hypothécaire demandé (€)	Financement
Andalousie	5 810	221 948	160 679	72 %
Aragón	4 664	111 700	94 078	84 %
Asturies	6 040	191 692	120 490	63 %
Îles Canaries	5 390	168 410	120 753	72 %
Cantabrie	6 447	172 067	134 402	78 %
Castille-León	4 283	167 667	133 238	79 %
Castille-La Manche	4 707	131 859	108 542	82 %
Catalogne	6 271	227 849	166 616	73 %
Communauté valencienne	5 724	174 550	127 941	73 %
Galice	6 624	166 023	122 791	74 %
Baléares	7 334	328 258	220 550	67 %
La Rioja	2 200	128 000	105 975	83 %
Madrid	6 292	287 757	204 022	71 %
Murcie	5 054	131 835	91 428	69 %
Navarre	5 825	162 833	123 524	76 %
Pays Basque	5 777	228 882	146 853	64 %
Moyenne en Espagne	5 933	210 368	151 234	72%

Plus de 70 % des prêts hypothécaires sont à taux fixe

La plupart des hypothèques finalement souscrites sont des hypothèques à taux fixe. Selon le courtier hypothécaire idealista, au deuxième trimestre de l'année, 72 % des prêts signés par des non-résidents étaient à taux fixe, contre 25 % pour les prêts hypothécaires mixtes et seulement 3 % pour les prêts hypothécaires variables. Dans le cas des clients espagnols, le taux fixe est également le plus courant, même si les prêts hypothécaires mixtes gagnent du poids, notamment dans les subrogations.

Le montant moyen hypothéqué a été supérieur au montant demandé, avec une moyenne de 174 600 €, tout comme le prix d'achat des logements, qui s'est élevé à plus de 293 000 €, avec un financement moyen de 61 %. L'étude souligne que, dans 15,6 % des cas, le montant financé était inférieur à 50 % du prix d'achat, même si dans la moitié des opérations, l'hypothèque représentait entre 60 % et 70 %.

Si l'on considère que le revenu moyen des nouveaux débiteurs hypothécaires étrangers s'est élevé à 8 668 € entre avril et juin, le niveau d'endettement s'est établi à 21 %, en dessous du maximum de 30 à 35 % recommandé par les experts. Ce ratio a fluctué entre 15 % et 23 % au cours des trois dernières années.