Europäer verdienen 6.000 Euro im Monat: Das Profil der ausländischen Hypothekenantragsteller in Spanien

Briten, Deutsche und Schweizer sind bei Hypothekenanträgen zwischen April und Juni die führenden Nationalitäten. Mehr als 70 % der beantragten Hypotheken haben einen Festzins.

idealista

Redacción

2 Oktober 2023, 12:16

Viele Ausländer beantragen in Spanien eine Hypothek, um eine Immobilie zu kaufen. Die meisten von ihnen sind Europäer, haben ein durchschnittliches Einkommen von rund 6.000 Euro pro Monat, sind am Kauf von Immobilien für über 200.000 Euro interessiert und wünschen sich festverzinsliche Kredite.

Dies ist das Profil der Ausländer, die im zweiten Quartal Hypotheken über idealista/hipotecas beantragt haben. Den Daten zufolge stellten Briten, Deutsche und Schweizer zwischen April und Juni mit einem Anteil von 42,5 % die meisten Anträge. Es folgen Amerikaner, Niederländer, Franzosen, Iren, Belgier, Italiener und Schweden.

Länder mit den meisten Hypothekenanträgen in Spanien

[Daten aus dem zweiten Quartal 2023] idealista

Konkret bedeutet dies, dass Kunden aus anderen Ländern, die an einer Finanzierung für den Kauf einer Immobilie interessiert sind, über ein monatliches Einkommen von 5.933 Euro verfügen, auf der Suche nach Immobilien mit einem Preis von rund 210.000 Euro sind und durchschnittlich eine Hypothek von 151.200 Euro beantragen. Das Vorhaben würde also einen Verschuldungsgrad von 24 % bedeuten. Diese Zahlen sind höher als der Durchschnitt der nationalen Hypothekenantragsteller.

Ein Beweis dafür ist, dass die zwischen April und Juni beim Hypothekenmakler von idealista eingegangenen Anträge von spanischen Haushalten mit einem durchschnittlichen Einkommen von 3.277 Euro pro Monat stammten, die einen Kredit von rund 135.900 Euro für den Kauf von Immobilien zum Preis von 175.000 Euro suchten.

Allerdings variieren die Zahlen je nach Nationalität. Bei Staatsangehörigen der USA und der Schweiz übersteigt das durchschnittliche Monatseinkommen 9.000 Euro, während es bei Staatsangehörigen aus Italien und Belgien unter 5.000 Euro liegt. Auch bei den Kaufpreisen von Eigenheimen gibt es Unterschiede, und erneut liegen die USA und die Schweiz an der Spitze, dieses Mal zusammen mit Deutschland, mit Durchschnittswerten von über 240.000 Euro.

Bezüglich der Höhe der beantragten Hypothek setzt sich dieser Trend fort. Die Schweiz liegt mit durchschnittlich über 180.000 Euro vorn, während US-Käufer rund 175.400 Euro beantragen. Anträge von Belgiern und Franzosen verzeichnen jedoch Durchschnittswerte unter 130.000 Euro.

Berücksichtigt man Hypothekenanträge und Immobilienpreise, so liegt der durchschnittliche Finanzierungsbedarf von Ausländern bei etwa 70 %, was der von spanischen Banken allgemein festgelegten Grenze für die Finanzierung des Kaufs von Zweitwohnungen entspricht.

Die Küste dominiert

Bei den meisten Anträgen geht es um die Finanzierung von Immobilienkäufen in Küstengebieten, die historisch gesehen zu den Hauptstandorten für Ausländer zählen.

Laut dem Bericht von idealista/hipotecas erhält die valenzianische Gemeinschaft mit 29,4 % der Gesamtzahl die meisten Anträge, gefolgt von Andalusien und Katalonien mit 21,3 % bzw. 14,1 %.

Innerhalb Spaniens gehen die meisten Hypothekenanträge für den Erwerb von Immobilien auf den Balearen und in Madrid ein, wobei die durchschnittliche Antragssumme in beiden Fällen über 200.000 Euro liegt. Mit etwas Abstand folgen Andalusien und das Baskenland mit knapp über 160.000 Euro. Murcia und Aragonien hingegen liegen mit Durchschnittsbeträgen unter 100.000 Euro auf den letzten Plätzen der Rangliste.

Nachfrage nach Hypotheken von Nichtansässigen in Spanien

Autonome Gemeinschaft	Hausmiete (€/Monat)	Kaufpreis (€)	Beantragte Hypothek (€)	Finanzierung
Andalusien	5.810	221.948	160.679	72 %
Aragonien	4.664	111.700	94.078	84 %
Asturien	6.040	191.692	120.490	63 %
Kanarische Inseln	5.390	168.410	120.753	72 %
Kantabrien	6.447	172.067	134.402	78 %
Kastilien-León	4.283	167.667	133.238	79 %
Kastilien-La Mancha	4.707	131.859	108.542	82 %
Katalonien	6.271	227.849	166.616	73 %
Valenzianische Gemeinschaft	5.724	174.550	127.941	73 %
Galizien	6.624	166.023	122.791	74 %
Balearen	7.334	328.258	220.550	67 %
La Rioja	2.200	128.000	105.975	83 %
Madrid	6.292	287.757	204.022	71 %
Murcia	5.054	131.835	91.428	69 %
Navarra	5.825	162.833	123.524	76 %
Baskenland	5.777	228.882	146.853	64 %
Durchschnittlich in Spanien	5.933	210.368	151.234	72 %

Mehr als 70 % der Hypotheken sind festverzinslich

Bei den meisten Hypotheken, die letztendlich abgeschlossen werden, handelt es sich um Festhypotheken. Nach Angaben des Hypothekenmaklers von idealista waren im zweiten Quartal des Jahres 72 % der von Nichtansässigen unterzeichneten Kredite Festkredite, verglichen mit 25 % bei gemischten Hypotheken und nur 3 % bei variablen Hypotheken. Auch bei den spanischen Kunden ist der feste Zinssatz am weitesten verbreitet, obwohl gemischte Hypotheken immer mehr an Bedeutung gewinnen, vor allem bei den Abtretungen.

Der durchschnittliche Hypothekenbetrag lag mit durchschnittlich 174.600 Euro höher als der beantragte Betrag, ebenso wie der Kaufpreis der Immobilien, der bei einer durchschnittlichen Finanzierung von 61 % auf über 293.000 Euro stieg. Die Studie weist darauf hin, dass in 15,6 % der Fälle der finanzierte Betrag weniger als 50 % des Kaufpreises betrug, obwohl die Hypothek in der Hälfte der Fälle zwischen 60 % und 70 % ausmachte.

Wenn man bedenkt, dass das durchschnittliche Einkommen neuer ausländischer Hypothekenschuldner zwischen April und Juni bei 8.668 Euro lag, so liegt die Verschuldungsquote bei 21 % und damit unter dem von Experten empfohlenen Höchstwert von 30 % bis 35 %. Diese Quote schwankte in den letzten drei Jahren zwischen 15 % und 23 %.