Como obter um crédito habitação em Espanha: guia completo

Compreender como obter um crédito habitação espanhol é essencial para comprares a casa dos teus sonhos em Espanha. Quer estejas a comprar uma casa de férias, em mudança permanente ou a investir, o processo é entusiasmante, mas pode ser muitas vezes assustador. Vamos explicar-te tudo o que precisas de saber para te tornares num proprietário de casa em Espanha.

Porquê obter um crédito habitação em Espanha?

Mudar-se para Espanha é uma decisão empolgante, com algumas cidades e vilas bonitas para explorar.

Quer te sintas atraído pelo clima quente do Mediterrâneo, pelo encanto cultural ou pelo potencial de investimento, comprar uma casa em Espanha exige frequentemente financiamento através de um crédito à habitação.

Então, porque é que os compradores estrangeiros podem beneficiar da obtenção de um crédito habitação em Espanha?

• Taxas de juro: os créditos habitação espanhóis oferecem algumas opções competitivas, sobretudo no que diz respeito aos crédito habitação de taxa fixa. Em comparação com grande parte da Europa e EUA, as taxas de juro são normalmente mais baixas;
• Condições flexíveis: tal como acontece com a maioria dos empréstimos à habitação, os prazos oferecidos são muito flexíveis e podem ser de curto prazo ou até 30/35 anos. Isto significa que os créditos habitação são adequados para compradores em diferentes fases da sua vida, quer pretendam mudar-se para trabalhar ou reformar-se numa bela cidade espanhola;
• Acessível a estrangeiros: embora alguns critérios sejam diferentes, os créditos habitação em Espanha são bastante acessíveis para expatriados e compradores estrangeiros.

Quais são os requisitos para obter um crédito habitação em Espanha?

Para se saber como obter um crédito habitação em Espanha, compreender a diferença de requisitos é talvez o passo mais complexo.

Os bancos espanhóis avaliam os pedidos de empréstimos à habitação com base em vários fatores, incluindo os rendimentos, o estatuto de residente e o historial financeiro.

Eis um resumo de como os requisitos podem variar para os compradores não residentes.

Depósitos ou adiantamentos

Em muitos casos (embora isto varie consoante o perfil de crédito), os residentes podem pedir emprestado até 80% do valor do imóvel. Para os não residentes, este valor é frequentemente inferior.

Os compradores expatriados e não residentes necessitam normalmente de um depósito de 30 a 40% para comprar um imóvel em Espanha, sendo o LTV (loan-to-value) frequentemente limitado a cerca de 70%.

Requisitos de rendimentos

Para as pessoas que se mudam para Espanha, é necessária uma prova de rendimentos. Para o comprovar, é necessário reunir recibos de vencimento, declarações de impostos e contratos de trabalho.

A maior parte das instituições de crédito habitação analisará o rendimento líquido para determinar a viabilidade económica e os pagamentos mensais do crédito habitação não devem exceder um terço do rendimento total.

Perfil de crédito

Uma boa pontuação de crédito, quer seja no teu país de origem ou em Espanha, é importante para o processo de aprovação. Os não residentes poderão ter de apresentar documentos financeiros adicionais para comprovar um bom historial de crédito.

Documentos necessários para um crédito habitação em Espanha

Os documentos necessários para obter um crédito habitação espanhol variam ligeiramente consoante o produto. Em geral, é necessário reunir as informações abaixo indicadas:

1. Identificação - Normalmente, é necessário um passaporte ou um documento de identificação nacional válido.
2. Estatuto de residência - NIE (Número de Identificación de Extranjero) para estrangeiros. Podes solicitar um NIE pessoalmente num gabinete de imigração ou no consulado do teu país de residência.
3. Comprovativo de rendimentos - Podes incluir recibos de vencimento, extratos bancários ou extratos de pensões.
4. Prova de emprego - Alguns empréstimos à habitação em Espanha exigem uma carta da entidade patronal.
5. Detalhes sobre os custos e acessibilidade - Para obter um crédito habitação em Espanha, precisarás de informações sobre o imóvel, incluindo o seu valor. As calculadoras de crédito habitação podem ser muito úteis para explorar a acessibilidade e compreender os custos mensais.

Precisas de entender melhor as tuas necessidades? Deixa-nos analisar o teu caso por ti.

Como obter um crédito habitação em Espanha

Obter um crédito habitação em Espanha não assim tão diferente de obtê-lo no Reino Unido ou nos EUA.

É assim que funciona:

Pesquisa e compara credores

Comparar diferentes credores é um primeiro passo útil. Cada credor tem requisitos e condições únicos, pelo que alguns podem ser mais adequados do que outros.

Alguns credores populares em Espanha são:

• Santander
• BBVA
• CaixaBank
• Sabadell
• ING
• EVO
• IberCaja

Se tiveres dúvidas, é importante falar com um mediador de crédito habitação. Este poderá aconselhar-te sobre as opções mais adequadas para o teu caso.

Obtém pré-aprovação

Uma vez que as propriedades espanholas em locais bonitos são muito procuradas, a pré-aprovação pode ser um passo importante.

Isto vai dar-te uma ideia clara do montante que podes pedir emprestado e demonstrará a tua seriedade aos vendedores. Também significa que podes agir rapidamente quando o imóvel certo estiver disponível.

Escolhe o tipo de crédito habitação certo

Há dois tipos principais de crédito habitação a considerar. O crédito habitação de taxa fixa e o crédito habitação de taxa variável. Alguns não-residentes podem estar inicialmente limitados a opções de taxa fixa.

• Crédito habitação de taxa fixa: a taxa de juro mantém-se constante durante todo o período do empréstimo, proporcionando estabilidade no pagamento. A taxa de juro fixa atual em Espanha situa-se entre 2 e 4%.
• Crédito habitação de taxa variável: estão indexadas à taxa Euribor, o que permite reduzir as prestações durante os períodos de juros baixos. Normalmente, estas taxas são a Euribor + uma margem, por exemplo, Euribor + 1%.

Alguns bancos também oferecem crédito habitação com taxa mista, que combinam taxas fixas e variáveis. Sabe mais sobre as taxas de crédito habitação em Espanha.

Submete a tua candidatura

Depois de selecionar uma instituição financeira, apresenta formalmente o teu pedido de empréstimo à habitação juntamente com os documentos necessários. O banco analisará a tua situação financeira e avaliará o valor do imóvel antes de aprovar o empréstimo. Uma pré-aprovação normalmente acelera este processo, desde que as circunstâncias não se tenham alterado.

Assina o contrato de crédito habitação

Após a aprovação, assinarás o contrato de crédito habitação. Certifica-te de que compreendes todos os termos, incluindo o calendário de reembolso, as taxas de juro e quaisquer taxas associadas.

Custos associados à obtenção de um crédito habitação em Espanha

É importante ter em conta as despesas adicionais quando te candidatas a um crédito habitação em Espanha.

Estas despesas podem incluir:

• Taxas de notário: normalmente 0,1% - 0,5% do preço de compra;
• Taxas de avaliação do imóvel: cerca de 300 a 600 euros;
• Imposto de Transferência de Propriedade (ITP) : para imóveis usados. Normalmente entre 6 e 11%, dependendo da localização e do preço de compra do imóvel;
• Imposto de selo: 1% - 1,5% do preço de compra, dependendo da localização;
• Comissões bancárias: alguns bancos cobram uma taxa de arranjo (cerca de 1% do empréstimo);
• Despesas legais: se precisares de contratar um advogado, os seus honorários podem variar entre 1.000 e mais de 3.000 euros.

Conclusão

Entender como obter um crédito habitação em Espanha não tem de ser complicado.

Ao compreender o processo, reunir a documentação necessária e comparar cuidadosamente os credores, poderás financiar com confiança a tua casa de sonho.

Tira algum tempo para explorar as opções e estarás no bom caminho para ter uma casa num dos destinos mais bonitos da Europa.

Analisa o teu caso e aprende como podes tornar o sonho de ter casa própria uma realidade.