Cum să aplici pentru un credit ipotecar în Spania: tot ce trebuie să știi

Înțelegerea modului în care poți obține un credit ipotecar în Spania este esențială atunci când dorești să cumperi o casă în Spania. Indiferent dacă cumperi o casă de vacanță, te muți sau investești, procesul este unul interesant, dar adesea descurajant. Să dezvăluim tot ce trebuie să știi pe măsură ce îți începi călătoria spre a deveni proprietar de imobil în Spania.

De ce să obții un credit ipotecar în Spania?

Mutarea în Spania este o decizie interesantă, cu câteva orașe și locuri frumoase de explorat. Indiferent dacă ești atras de clima caldă mediteraneană, farmecul cultural sau potențialul de investiții, cumpărarea de proprietăți în Spania necesită adesea finanțare printr-un credit ipotecar.

Deci, de ce ai putea beneficia tu ca și cumpărător străin la obținerea unui credit ipotecar în Spania?

• Ratele dobânzilor: Creditele ipotecare spaniole oferă câteva opțiuni competitive, în special pentru creditele ipotecare cu rată fixă. În comparație cu cea mai mare parte din Europa și SUA, ratele dobânzilor sunt de obicei mai mici.
• Condiții flexibile: Ca și în cazul majorității produselor ipotecare, condițiile oferite sunt foarte flexibile și pot fi pe termen scurt sau până la 30/35 de ani. Aceasta înseamnă că creditele ipotecare sunt potrivite pentru tine în diferite momente ale vieții tale, fie că vrei să te muți pentru muncă sau să te retragi la pensie într-un frumos oraș spaniol.
• Accesibil pentru străini: Deși unele criterii diferă, creditele ipotecare spaniole sunt destul de accesibile pentru expații și cumpărătorii străini.

Care sunt cerințele pentru a obține un credit ipotecar în Spania?

Când te interesezi despre cum să obții un credit ipotecar spaniol, înțelegerea diferenței de cerințe este poate cel mai complex pas. Băncile spaniole evaluează cererile de credit ipotecar pe baza mai multor factori, inclusiv venitul tău, statutul de rezidență și istoricul financiar. Iată cum pot varia cerințele pentru tine, ca și cumpărător nerezident.

Depozite sau avans

În multe cazuri (deși acest lucru va varia în funcție de profilul tău de credit), rezidenții pot împrumuta până la 80% din valoarea proprietății. Pentru nerezidenți, aceasta este adesea mai mică. Ca expat sau cumpărător nerezident, vei avea nevoie, de obicei, de un depozit între 30 și 40% pentru a cumpăra o proprietate în Spania, cu LTV (loan-to-value, adică împrumut-valoare) adesea limitat la aproximativ 70%.

Cerințe de venit

Pentru cei care se mută în Spania, este necesară o dovadă a veniturilor. Dovada acestui lucru poate însemna prezentarea ștatelor de plată, a declarațiilor fiscale și a contractelor de muncă. Majoritatea creditorilor ipotecari vor analiza venitul tău net pentru a fi accesibil, iar plățile lunare nu ar trebui să depășească o treime din venitul total.

Profil de credit

Un scor de credit bun, indiferent dacă este din țara ta de origine sau din Spania, este important pentru procesul de aprobare. Nerezident fiind, ai putea avea nevoie de documente financiare suplimentare pentru a dovedi un istoric bun de credit.

Documente necesare pentru un credit ipotecar în Spania

Documentele necesare pentru o un credit ipotecar în Spania vor varia ușor pentru fiecare produs. În general, va trebui să aduni informațiile de mai jos:

1. Act de identitate - De obicei, va fi necesar un pașaport sau un act de identitate național valabil.
2. Statutul de rezidență -NIE (Número de Identificación de Extranjero) pentru străini. Poți solicita un NIE în persoană la un birou de imigrare sau la biroul consular al țării tale de reședință.
3. Dovada venitului - Aceasta poate include ștate de salariu, extrase bancare sau bonuri de pensie.
4. Dovada de angajare - Unele credite ipotecare spaniole vor necesita o scrisoare din partea angajatorului tău.
5. Detalii cost/accesibilitate -Pentru a solicita un credit ipotecar spaniol, vei avea nevoie de informații despre proprietate, inclusiv despre valoarea acesteia. Calculatoarele de credite ipotecare pot fi utile pentru a explora accesibilitatea și pentru a înțelege costurile lunare.

AI nevoie să înțelegi mai bine cerințele în cazul în care nu locuiești în Spania, dar dorești să soliciți un credit ipotecar? Aici poți face o analiză a cazului tău particular, în limba engleză sau în limba spaniolă, aici. 

Cum să obții un credit ipotecar în Spania

Obținerea unui credit ipotecar în Spania nu este prea diferită de a obține un credit ipotecar în România sau Anglia. Iată cum funcționează:

Analizează și compară creditorii/ băncile

Compararea diferiților creditori este un prim pas util. Fiecare creditor are cerințe și termeni unici, astfel încât unele pot fi mai potrivite decât altele. Iată o listă de bănci populare in Spania pentru obținerea unui credit ipotecar:

• Santander
• BBVA
• CaixaBank
• Sabadell
• ING
• EVO
• IberCaja

Dacă nu ești sigur, este important să discuți cu un broker. Aceștia te vor putea sfătui cu privire la cele mai potrivite opțiuni pentru cazul tău.

Preaprobare credit ipotecare

Având în vedere că proprietățile spaniole din locații frumoase sunt la mare căutare, preaprobarea poate fi un pas important. Acest lucru îți va oferi o idee clară despre cât de mult poți împrumuta și va demonstra seriozitatea ta vânzătorilor. Astfel, poți acționa rapid atunci când proprietatea potrivită devine disponibilă.

Alege tipul de credit ipotecar potrivit

Există două tipuri principale de credit ipotecar spaniol de luat în considerare: credite ipotecare cu rată fixă și ipoteci cu rată variabilă. Unii nerezidenți pot fi inițial restricționați la opțiuni cu rată fixă.

• Creditul ipotecar cu rată fixă: aici rata dobânzii rămâne constantă pe toată durata împrumutului, oferind stabilitate de plată. Rata ipotecară fixă actuală în Spania se situează între 2 și 4%.
• Creditul ipotecar cu rată variabilă: legate de Euribor, aceste rate fluctuează, scăzând posibil plățile tale în perioadele de dobândă scăzută. De obicei, acestea sunt Euribor + o marjă, de exemplu, Euribor + 1%.

Unele bănci oferă, de asemenea, credite ipotecare mixte, combinând rate fixe și variabile.

Trimite cererea ta

După ce ai selectat un creditor, trimite cererea de credit ipotecar împreună cu documentele necesare. Banca îți va analiza situația financiară și va evalua valoarea proprietății înainte de a aproba împrumutul. O aprobare prealabilă va accelera de obicei acest proces atâta timp cât circumstanțele nu s-au schimbat.

Semnează contractul de ipotecă

După aprobare, vei semna contractul de ipotecă. Asigură-te că înțelegi toți termenii, inclusiv programul de rambursare, ratele dobânzii și orice comisioane asociate.

Costurile asociate cu obținerea unui credit ipotecar spaniol

Este important să ții cont de cheltuielile suplimentare atunci când soliciți o ipotecă spaniolă. Acestea pot include:

• Taxe notariale: De obicei, 0,1% - 0,5% din prețul de achiziție.
• Taxe de evaluare a proprietății: În jur de 300 € - 600 €.
• Taxa de transfer al proprietății (ITP): Pentru proprietăți second-hand. De obicei, între 6 și 11% în funcție de locație și prețul de achiziție a proprietății.
• Taxa de timbru: 1% - 1,5% din prețul de achiziție, în funcție de locație.
• Taxe bancare: Unele bănci percep un comision de aranjament (aproximativ 1% din împrumut).
• Taxe juridice: Dacă trebuie să angajezi un avocat, onorariile acestuia pot varia de la 1.000 EUR la 3.000 EUR+.

Concluzie

Înțelegerea modului de a obține un credit ipotecar în Spania nu trebuie să fie complicată. Înțelegând procesul, strângând documentația necesară și comparând cu atenție creditorii, poți finanța cu încredere proprietatea visată. Fă-ți timp pentru a-ți explora opțiunile și vei fi pe cale să deții o casă într-una dintre cele mai frumoase destinații din Europa.

Analizează (în engleză) cazul tău și află cum îți poți transforma visul de a cumpăra o casă în Spania în realitate.(Sau în limba spaniolă aici)