Un dubte molt comú entre els que es plantegen comprar-se un habitatge de segona mà i fer una reforma és si es pot demanar una hipoteca que, a més de la pròpia casa, inclogui finançament per a les obres. És a dir, es demanen si es pot incloure a la hipoteca la reforma de l'immoble que es vulgui comprar. La resposta és sí, encara que cal tenir en compte una sèrie de factors importants per aconseguir-ho.
Hipoteca i reforma: el problema del finançament
Al voltant del 25 % dels habitatges d’Espanya nostra tenen més de 40 anys d'antiguitat, i això fa que, en el cas de comprar un habitatge de segona mà, sigui molt habitual i necessari afrontar una reforma integral per condicionar la casa abans d'entrar-hi. A més, cal tenir en compte que aquestes reformes són cares i que en molts casos poden arribar a suposar un cost al voltant del 20 o 30 % del valor de la pròpia casa.
El problema és que, en la majoria dels casos, els bancs només financen amb les seves hipoteques el 80 % de l'habitatge; després taxar la casa, el banc només ens donarà el 80 % del valor de la taxació (o del preu de compra, si és inferior). Això implica que, juntament amb els estalvis que tinguem per completar el cost total de l'operació, puguem accedir a comprar l'habitatge però que sigui molt complicat fer front a la compra i reforma alhora.
Com s’aconsegueix una hipoteca per a la casa més la reforma?
Tot i el problema del finançament a l'hora de comprar i reformar una casa, hi ha certes fórmules que ens poden permetre (o almenys ajudar) a aconseguir comprar i reformar la casa.
Trobar hipoteques que sí que financin la reforma
Encara que la majoria dels bancs ofereixen hipoteques que financen només el 80 % de l'habitatge, ha algunes entitats ofereixen un finançament superior, almenys si garantim que aquest finançament anirà per reformar l'habitatge, cosa que permetrà augmentar-ne el valor de mercat. En aquests casos, es pot arribar a parlar d'hipoteques de fins al 90 % del preu de l’immoble, cosa que, juntament amb els estalvis previs, ens pot permetre comprar la casa i alhora afrontar les reformes més urgents.
Degut precisament a la varietat de condicions que es poden trobar entre una hipoteca i una altra, és especialment important comparar hipoteques abans de fer la contractació si aspirem a comprar i reformar una casa alhora.
Contractar els serveis d'un broker hipotecari
Una altra manera d'aconseguir el finançament que necessitem per comprar i reformar una casa és fer servir els serveis d'un broker hipotecari. Consisteix en contractar un intermediari professional que s'ocupi de trobar la millor hipoteca i en negociï les condicions amb el banc. Els brokers hipotecaris solen aconseguir préstecs amb millors condicions per als clients i, en el cas de voler comprar una casa i reformar-la alhora, la seva intermediació pot marcar la diferència entre aconseguir-ho o no aconseguir-ho.
Ampliar la hipoteca per a la reforma
Finalment, una altra manera d’obtenir finançament per reformar l'habitatge mitjançant la hipoteca és a través de l’ampliació de la hipoteca, si bé aquest procés no es podrà fer de manera simultània a la compra. En aquest cas, el que es fa és comprar la casa mitjançant un préstec hipotecari ordinari (per exemple, amb un finançament al voltant del 80 % del cost de l’habitatge) i, passats uns anys, es pot sol·licitar l'ampliació de la hipoteca i executar la reforma integral.
Aquesta opció permet accedir al finançament necessari per a la reforma a través de la pròpia hipoteca. Tot i això, té el desavantatge que no es pot realitzar alhora que es compra l'habitatge, per la qual cosa és important tenir en compte que caldrà viure uns anys a la casa en l’estat de compra original.
Préstec personal: la darrera opció
Si no podem accedir al finançament que necessitem per a la reforma de casa mitjançant la hipoteca, també podem aconseguir aquest finançament mitjançant un préstec personal.
Cal tenir en compte, però, que aquesta opció sol ser la més cara i amb diferència. Això és perquè els préstecs personals tenen uns interessos molt més elevats que les hipoteques. Per això, sempre que sigui possible, és preferible finançar la reforma a partir dels mateixos estalvis o mitjançant un préstec de diners obtinguts a través de la hipoteca.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.
El més destacat
