Què passa si vull llogar una casa de la qual encara estic pagant la hipoteca? Puc llogar la meva casa hipotecada? Tot i que, per regla general, no hi ha inconvenient per poder arrendar un habitatge que encara està en procés de pagament, hi ha situacions en què el propietari d'un habitatge no pot llogar-lo fins que la hipoteca es cancel·li. És el que es coneix com a clàusula d'impediment de lloguer, inclosa als contractes hipotecaris.
Es pot llogar una propietat hipotecada?
Es tendeix a pensar que, si una casa és meva, l'hauria de poder llogar sense problemes si volgués. Tot i això, per poder llogar una casa hipotecada cal tenir en compte què posa al contracte d'hipoteca. És a dir, cal llegir la lletra petita del contracte.
En alguns casos, quan demanem una hipoteca el banc inclou al contracte una clàusula d'impediment de lloguer. Si el contracte en qüestió inclou aquesta clàusula, no podrem llogar l'habitatge. De la mateixa manera, si al contracte no hi apareix cap menció al respecte, llavors podrem procedir al lloguer de la casa sense problemes.
Què és la clàusula d'impediment de lloguer?
La clàusula d'impediment de lloguer és una disposició que es pot incloure en alguns contractes hipotecaris. Aquesta clàusula especifica que mentre duri el període de vida de la hipoteca (és a dir, fins a la cancel·lació de la hipoteca), el propietari no pot llogar l'habitatge.
Per què alguns bancs apliquen la clàusula d'impediment de lloguer?
Val a dir que la clàusula d'impediment de lloguer és una disposició cada cop menys habitual als contractes d'hipoteca. La majoria dels bancs, sobretot les entitats més grans, prescindeixen d'aquesta clàusula a la majoria dels contractes, especialment si es tracta de demanar una hipoteca per a un primer habitatge.
El més habitual és trobar la clàusula d'impediment de lloguer als contractes d'hipoteques per a segones residències. I, en qualsevol cas, es tracta d'una pràctica cada cop menys comuna.
La principal raó que esgrimeixen els bancs i financeres que inclouen aquesta clàusula als contractes és que, en llogar l'habitatge, el preu de la casa es pot reduir respecte al preu de taxació. És a dir, en llogar l'habitatge a tercers, se suposa que l'ús que se'n fa afectarà el seu estat i farà que el preu de venda es redueixi.
Per això, en l'hipotètic cas que l'habitatge s'hagués d'embargar per una execució hipotecària, el preu podria ser considerablement inferior al que es va fixar a la taxació en el moment de la concessió del préstec. Per això, alguns bancs no veuen amb bons ulls aquesta pràctica i inclouen la clàusula d'impediment de lloguer en alguns contractes.
Què passa amb el llogater si la casa s’embarga?
Si s'embarga una casa que està llogada, la llei garanteix que el llogater pugui continuar habitant la casa sense que el procés d'execució hipotecària l'afecti.
En concret, és l'article 13 de la Llei d'Arrendaments Urbans (LAU) el que estipula que el llogater no està obligat a abandonar l'habitatge fins que es compleixin almenys 5 anys de lloguer (en el cas de lloguers de particulars) o 7 anys (en el cas de lloguers de persones jurídiques).
Què he de tenir en compte si llogo una casa hipotecada?
Si et planteges llogar una casa amb hipoteca, tingues en compte el següent:
- Revisa el contracte de la hipoteca: el primer que has de fer és revisar el contracte de la hipoteca per veure si conté la clàusula d'impediment de lloguer. En cas que hi sigui, no podràs llogar la casa. Si no apareix aquesta clàusula, pots llogar la casa sense problemes.
- Fixa una quota de lloguer que et permeti pagar la quota de la hipoteca: per evitar qualsevol problema respecte al pagament de la hipoteca, el més recomanable és que la quota del lloguer que es fixi sigui una mica superior a la quota que es paga per la hipoteca. D'aquesta manera, t’asseguraràs disposar dels diners necessaris per fer front al préstec.
Com pots veure, a la pregunta de si puc llogar una casa hipotecada, el més important que has de tenir en compte és la lletra petita del contracte de la hipoteca. Si no hi apareix la clàusula d'impediment de lloguer i no se'n fa menció, no hauries de tenir problemes per llogar-la.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.