Quan volem comprar una segona residència, com ara un xalet al camp o una casa a la platja, el més habitual és que necessitem una hipoteca per finançar l'operació.
De totes maneres, com que és un immoble diferent de l'habitatge habitual, convé tenir en compte que els interessos solen ser més alts, que els bancs concedeixen menys finançament i que el termini d'amortització és més curt. A més, cal tenir una feina estable, uns ingressos elevats i estalvis previs. Repassem totes les claus que cal tenir en compte sobre les hipoteques per finançar la compra d'una segona residència:
Què es considera un segon habitatge?
Un segon habitatge és tot aquell habitatge que es compra amb una finalitat diferent de viure-hi de manera habitual. En general, podem trobar segones residències de dos tipus:
- Habitatge de vacances: per exemple, un xalet o una casa rural per passar els caps de setmana o bé una casa a la platja per passar-hi les vacances.
- Habitatge com a inversió: el més habitual és comprar aquest tipus d'immobles amb l'objectiu de llogar-los i treure'n rendibilitat.
Independentment del motiu amb què adquirim el segon habitatge, per al banc tindrà unes característiques concretes que el fan diferent de l'habitatge habitual. Per això, les condicions en què es concedirà una hipoteca per a aquest tipus d'immobles també són diferents.
Diferències entre una hipoteca per a l'habitatge habitual i una hipoteca per al segon habitatge
La principal diferència entre una hipoteca concedida a un habitatge habitual i una concedida a una segona residència és que, per al banc, el segon és un producte de més risc. Per què? Perquè en el cas que el prestatari tingui dificultats per pagar la hipoteca, l'habitatge habitual sempre tindrà prioritat de pagament davant del segon habitatge. En conseqüència, les hipoteques sobre segones residències tenen més probabilitat de veure's afectades per impagaments que les primeres.
Això es tradueix en el fet que les característiques i els requisits per concedir una hipoteca a una segona residència seran més exigents que en el cas d'un habitatge habitual. Això no significa, però, que no es concedeixin. Simplement cal comparar hipoteques i buscar la que millor s'adapti a cada cas particular.
Demanar una hipoteca per a segon habitatge: claus que has de tenir en compte
A l'hora de demanar una hipoteca per a un segon habitatge, hi ha alguns elements que hauries de tenir en compte. Els més importants són els següents:
- Terminis d'amortització més curts. A diferència de les hipoteques que es concedeixen sobre un habitatge habitual, en el cas de les segones residències, els terminis d'amortització no solen ser superiors als 20 o 25 anys.
- Menor finançament. En el cas d'una hipoteca sobre un primer habitatge, el més habitual és que el finançament arribi fins al 80 % del valor de taxació. Tot i això, en el cas d'un segon habitatge, aquest percentatge sol quedar-se entorn del 60 o 70 % del cost total de l'immoble.
- Interessos més alts. Depèn del banc i de la hipoteca, però, en general, els interessos de les hipoteques per a segones residències solen ser més elevats que els de les hipoteques d'un primer habitatge.
- Més quantitat d'estalvi necessari. Com a conseqüència d'un finançament menor, el particular que vol adquirir una segona residència sol necessitar més quantitat de diners estalviats per aconseguir-ho. Si en el cas dun primer habitatge es recomana tenir estalviat almenys el 30 % del valor de taxació, en el cas duna segona residència aquest percentatge puja fins al 50 %, aproximadament.
Requisits per a la concessió d'una hipoteca per a un segon habitatge
Tenint en compte tot això, això implica que els requisits per a la concessió d'una hipoteca sobre un segon habitatge solen ser més exigents que en el cas de la primera. Això no vol dir, però, que no es pugui accedir a aquest tipus d'hipoteques, simplement que pot ser una mica més complicat.
Alguns dels requisits que se solen sol·licitar per demanar una hipoteca per a un segon habitatge són els següents:
- Nivell d'ingressos elevat: això és degut tant a la necessitat de fer front a dues hipoteques (en cas de tenir-les), com a la necessitat d'afrontar quotes més elevades a conseqüència d'uns terminis d'amortització més curts.
- Feina estable: aquesta és una condició comuna a la sol·licitud de qualsevol hipoteca, però si es vol demanar una hipoteca per a un segon habitatge, encara més, ja que és la principal garantia que es podrà fer front a la devolució del préstec en condicions normals.
- Garanties addicionals: per exemple, fer servir l'habitatge habitual com a garantia addicional que asseguri que es farà front sense problema al pagament de la hipoteca del segon habitatge.
Com que els requisits per a la concessió d'una hipoteca sobre un segon habitatge solen ser més exigents, és especialment important comparar hipoteques per trobar la que millor s'ajusti a les nostres característiques com a prestataris. Així mateix, també és important saber quina casa em puc permetre tenint en compte el meu perfil i les meves condicions com a prestatari. D'aquesta manera serà molt més senzill trobar una hipoteca per a una segona residència.
Es pot demanar una hipoteca per a segon habitatge si ja tinc una altra hipoteca?
La resposta és sí. De fet, hi ha fins a tres formes diferents de fer-ho:
- Demanar una segona hipoteca: és l'opció més senzilla (encara que no sempre la més recomanable). En aquest cas, simplement es demana una segona hipoteca i es paguen dues quotes al mes (una per cadascuna de les hipoteques contractades).
- Ampliar la hipoteca existent: aquesta opció consisteix a fer una novació sobre la hipoteca que ja es té concedida i ampliar els diners que el banc ens presta. D'aquesta manera, tenim accés al finançament que necessitem per comprar el segon habitatge sense necessitat de tenir dues hipoteques diferents.
- Rehipotecar el primer habitatge: en aquest cas, el que es fa és cancel·lar la hipoteca sobre el primer habitatge i se substitueix per un nou per un import més gran que ens permet comprar el segon habitatge.
Com pots veure, demanar una hipoteca per a un segon habitatge és perfectament possible. Només has de tenir en compte que, ateses les característiques d'aquesta nova casa, les condicions i els requisits seran una mica diferents dels que solen demanar els bancs quan es tracta de concedir una hipoteca per a l'habitatge habitual.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.
Calendari laboral 2026: els festius nacionals i autonòmics
Aquest 2026 tindrà, tal com estableix la llei, catorze festius nacionals, dels quals dos són fixats per cada ajuntament. Dels dotze restants, hi ha nou festivitats nacionals que són de caràcter obligatori per a totes les comunitats autònomes i no poden ser substituïts, llevat que coincideixin en diumenge:
Un fill recupera gairebé 160.000 euros després de ser desheretat
L'Audiència Provincial de Girona ha tornat a posar el focus als límits del desheretament a Catalunya. En una sentència, el tribunal va declarar injusta l'exclusió d'un fill del testament del seu pare, reconeixent-li més de 159.000 euros en concepte de legítima hereditària. La seva sentència llança un missatge clar: no n'hi ha prou d'al·legar falta de relació per desheretar un fill. Si el progenitor ha contribuït al distanciament, la desheretació serà injusta. El cas reforça una te
Què passa si es ven un pis llegat abans de morir el testador?
L'Audiència Provincial de Barcelona ha resolt recentment un cas que aclareix fins a quin punt la voluntat del testador pot alterar el repartiment inicialment previst al testament.
Llum verda al reforç de l'Agència Tributària catalana per recaptar els impostos
El Govern català ha aprovat un decret llei per modificar el règim jurídic de l'Agència Tributària de Catalunya (ATC) per adaptar-lo als nous requeriments derivats del desplegament de la hisenda catalana i dotar-la de plena autonomia en matèria de personal per poder començar a recaptar "de manera progressiva" tots els impostos. El decret s'ha de convalidar al Parlament i no preveu dotació econòmica.
El Suprem aclareix en quins casos es pot desheretar per manca de relació
El distanciament entre pares i fills no sempre neix de la rancúnia. De vegades, simplement passa. Però aquesta manca de contacte pot justificar que un progenitor exclogui els seus descendents del repartiment de l'herència? El Tribunal Suprem s'hi ha pronunciat amb claredat, i una vegada més, la llei no permet desheretar sense una causa ben justificada.
Absolen una hereva d'un deute hipotecari en no acceptar l'herència
L'Audiència Provincial de Barcelona ha dictat una resolució molt rellevant en matèria de successions i deutes hipotecaris. En una sentència dictada el març del 2025, el tribunal va absoldre una dona demandada per l'impagament d'un préstec hipotecari vinculat a un familiar mort en entendre que no havia acceptat l'herència. La decisió reforça un principi clau: ser cridat a heretar no implica automàticament respondre amb el patrimoni personal pels deutes del causant.
Herències: un compte conjunt augmenta la llegítima i canvia el repartiment
L'Audiència Provincial de Tarragona ha fet un gir a un conflicte familiar que feia anys que era als tribunals. El cas, que enfronta tres fills amb la seva mare, deixa una conclusió clara: si no es demostra el caràcter privatiu dels diners d'un compte conjunt, la llei presumeix que pertany als dos titulars per parts iguals, llevat de prova en contra, per la qual cosa aquesta proporció pot arribar a formar part de l'herència.