Constar en un registre de morosos pot provocar un problema seriós a l'hora de contractar qualsevol tipus de subministrament domèstic o d'obtenir qualsevol finançament que necessitem, ja que els bancs poden denegar un crèdit o una hipoteca davant de l'elevat risc d'impagament. Tot i això, és possible sortir d'una llista de morositat una vegada que el deute pendent està saldat. T'expliquem les claus sobre com deixar d'aparèixer en un fitxer d'aquestes característiques.
Per què és important sortir d’una llista de morosos?
Constar en un registre de morosos implica que, pels bancs i altres entitats de crèdit, som un perfil poc segur. És a dir, per als bancs som un client amb un risc d'impagament elevat. Per això, el més probable és que mentre el nostre nom figuri en aquest tipus de llistats, les entitats ens deneguin qualsevol préstec que sol·licitem. Per exemple, si demanarem una hipoteca per comprar una casa.
Com s’aconsegueix que t'esborrin de l'ASNEF?
Tot i que hi ha diversos registres de morosos, l’ASNEF és el més conegut de tots. Per esborrar les nostres dades de l'ASNEF, el més recomanable és pagar el deute que devem. A més de pagar el deute, és molt important que recordis sol·licitar el justificant d'abonament (que és el document que demostra que has abonat el deute que se’t sol·licitava).
En teoria, un cop has realitzat el pagament, el creditor hauria d'informar el registre de morosos perquè et treguin del fitxer. Tot i això, el més recomanable és que siguis tu mateix qui ho demani per assegurar-te que se t’hagi donat de baixa correctament. Per això necessitaràs el DNI i el justificant d'abonament, i ho hauràs de sol·licitar directament a la pàgina web d'ASNEF (o del registre de morosos corresponent).
Quant es triga a sortir d’una llista de morosos?
Després de pagar el deute, l'empresa que sol·licitava el deute té l'obligació d'informar l’ASNEF (o el registre de morosos corresponent). De fet, l’ASNEF hauria d'eliminar el teu nom del fitxer el mateix dia en què es realitza el pagament del deute. No obstant això, a la pràctica, en alguns casos aquest tràmit pot arribar a allargar-se en el temps des dels 10 fins als 30 dies.
Com se surt de l'ASNEF ràpid?
Sens dubte, si el que volem és sortir de la llista de morosos d'ASNEF el més ràpid possible (per exemple, perquè volem demanar una hipoteca i necessitem sortir del fitxer de morosos com més aviat millor), la millor opció serà sempre pagar el deute que se'ns sol·licita.
Tot i això, cal tenir en compte que pagar el deute no és l'única manera de sortir del llistat d'ASNEF i altres fitxers similars. No obstant això, aquestes altres maneres de sortir de la llista de morosos són més lentes i, en alguns casos, complexes de dur a terme.
Com se surt de l'ASNEF sense pagar?
Bàsicament, hi ha dues maneres de sortir del fitxer de morosos d'ASNEF sense pagar el deute que se'ns sol·licita: si hi hem estat inclosos per error o deixant que passi el temps suficient perquè les nostres dades les esborri el mateix registre.
Si t'hi han inclòs per error
Tot i que no és el més habitual, és possible que les nostres dades s'hagin inclòs en un registre de morosos de manera errònia o sense que es donessin les condicions necessàries per constar-hi. Si aquesta és la nostra situació, el que haurem de fer és reclamar perquè les dades s’esborrin del fitxer.
Els passos que hem de seguir per sortir de l'ASNEF sense pagar són els següents:
- Ens hem d’assegurar que les dades constin al registre de morosos: ASNEF i la resta de registres tenen l'obligació de notificar per carta certificada que el nostre nom ha estat inclòs en aquest tipus de llistats. A més, ho ha de fer en un màxim de 30 dies des del moment en què es produeix la inclusió. En qualsevol cas, si volem assegurar-nos-en, podem sol·licitar la informació directament a la seva pàgina web. Per això només necessitem el DNI i les dades concretes que es requereixin per al tràmit.
- Hem de descarregar i presentar el Formulari de Reclamació a ASNEF: si hem confirmat que constem al registre de morosos per error, podem acollir-nos al Dret de Rectificació, article 16 del Reglament UE 2016/679, General de Protecció de Dades (RGPD). Hem d'emplenar aquest formulari i enviar-lo a les oficines de l'ASNEF juntament amb la documentació acreditativa (és a dir, la còpia del DNI).
- S'executa la baixa temporal efectiva: si totes les dades i documents són correctes, l’ASNEF està obligada a donar-te de baixa del registre de morosos en un termini d'entre 10 i 30 dies. A continuació, es produeix el procés de verificació i, si tot és correcte, el nostre nom s’esborra del registre de morosos de manera definitiva.
Deixant que passi el temps suficient
Si no formem part d’un registre de morosos per error però tampoc no podem pagar el deute, una altra manera de sortir d'aquest tipus de fitxers és, simplement, deixar que passi el temps. Les dades que figuren als registres de morosos no s'emmagatzemen per sempre i, passat un cert període de temps, s'esborren automàticament.
Quant de temps ha de passar per desaparèixer de l'ASNEF?
Si optem per no pagar el deute que se'ns reclama ni iniciar una reclamació, les dades personals que figuren al registre d'ASNEF se suprimeixen als 5 anys des de la data d’inclusió de cadascun dels venciments impagats al fitxer.
Compara les millors hipoteques a idealista/hipotecas i resol els teus dubtes amb nosaltres de manera gratuïta.