Spanien ist seit langem ein Traumziel für Immobilienkäufer, die Sonnenschein, schöne Strände und einen entspannten Lebensstil schätzen – ganz gleich, ob sie ein Zweitwohnsitz, einen ruhigen Ort für den Ruhestand oder eine Investitionsmöglichkeit suchen.
Ganz gleich, aus welchem Grund Sie eine Immobilie kaufen: Für einen reibungslosen Kaufprozess ist es wichtig, das spanische Hypothekensystem zu verstehen.
Schauen wir uns an, was dieser Prozess beinhaltet.
Ist es schwer, in Spanien ein Haus zu kaufen?
Eine Immobilie in Spanien zu kaufen (und eine spanische Hypothek zu erhalten), muss nicht kompliziert sein. Mit der richtigen Vorbereitung und Unterstützung kann der Prozess sogar für Nichtansässige ganz einfach ablaufen.
Der spanische Immobilienmarkt ist sehr gut reguliert. Als Ausländer müssen Sie beim Beantragen einer Hypothek jedoch mit einigen besonderen Herausforderungen rechnen, weshalb Sie sich gut vorbereiten sollten.
Zu den zusätzlichen Hürden, auf die Sie stoßen können, gehören unter anderem:
- Mehr Papierkram und rechtliche Anforderungen: Nichtansässige können strengeren Kontrollen unterzogen werden, um die Zahlungsfähigkeit, Kreditwürdigkeit und das Einkommen zu überprüfen. Bei Nicht-EU-Bürgern können diese Kontrollen sogar noch gründlicher erfolgen.
- Eingeschränkte Produktverfügbarkeit: Nichtansässige können zwar Hypotheken aufnehmen, aber Banken können strengere Anforderungen stellen und das Angebot für Nichtansässige einschränken.
- Regionale Unterschiede: Der Kaufprozess für Immobilien kann sich von Region zu Region leicht unterscheiden, was den Prozess für Nichtansässige erschwert. Die Zusammenarbeit mit einem Berater oder Makler vor Ort kann eine gute Möglichkeit sein, wenn Sie sich über die örtlichen Abläufe unsicher sind.
Analysieren Sie Ihren Fall: Sprechen Sie mit einem Experten darüber, wie der Prozess für Sie aussehen könnte.
Eine spanische Hypothek aufnehmen
Wie können Nichtansässige angesichts dieser zusätzlichen Hürden in Spanien ein Haus mit einer Hypothek kaufen?
Die Bedingungen für die Bewilligung variieren geringfügig für Ansässige und Nichtansässige, hauptsächlich in Bezug auf den Beleihungsauslauf (Loan-To-Value) und die Hypothekenarten, die dem Kreditnehmer zur Verfügung stehen.
Nichtansässige benötigen oft ein höheres Eigenkapital oder eine größere Einlage, um eine Hypothek zu erhalten, und sind auf Festzinsprodukte von Kreditgebern angewiesen.
Für Nichtansässige gelten außerdem einige Anforderungen in Bezug auf die erforderlichen Unterlagen.
Erforderliche Unterlagen für eine spanische Hypothek
Um in Spanien eine Hypothek für ein Eigenheim zu beantragen, müssen Sie folgende Unterlagen vorlegen:
- Identitätsnachweis: Ein Reisepass oder eine Aufenthaltsnachweis.
- NIE (Número de Identificación de Extranjero): Eine Identifikationsnummer für Ausländer in Spanien.
- Einkommensnachweis: Lohnabrechnungen, Steuererklärungen oder Kontoauszüge. Möglicherweise benötigen Sie auch einen Beschäftigungsnachweis in Form eines Schreibens Ihres Arbeitgebers.
- Angaben zu Schulden: Details zu bestehenden Schulden oder finanziellen Verpflichtungen.
- Immobilienbewertung: Wird von der Bank veranlasst, um den Wert der Immobilie zu ermitteln.
Der Prozess zur Aufnahme einer Hypothek in Spanien
Wie läuft der Prozess zur Aufnahme einer Hypothek in Spanien eigentlich ab?
1. Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation
Versuchen Sie abzuschätzen, wie viel Sie sich leihen können und wie viel Sie im Voraus als Einlage leisten können. Verwenden Sie einen spanischen Hypothekenrechner, um die monatlichen Raten für die Rückzahlung abzuschätzen und einen geeigneten Immobilienbetrag zu ermitteln.
Finden Sie heraus, welchen Hypothekenbetrag Sie aufnehmen können
2. Bank oder Hypothekenmakler finden
Es gibt mehrere Möglichkeiten, einen Kreditgeber oder Hypothekenmakler zu finden. Versuchen Sie, wenn möglich, einen lokalen Makler zu beauftragen , der sich mit dem Prozess des Immobilienkaufs in Spanien über eine Hypothek auskennt. Lokale Makler kennen sich besser mit Gebühren und Steuern aus und können Sie über zusätzliche Kosten aufklären.
3. Unterlagen einreichen
Bereiten Sie alle erforderlichen Unterlagen so früh wie möglich vor. Um zu vermeiden, dass Sie in langes Hin und Her zwischen den Parteien geraten, sollten Sie versuchen, die wichtigsten Unterlagen im Voraus zusammenzutragen. Stellen Sie Kontoauszüge, Angaben zu Ihrem Einkommen und alle erforderlichen Ausweisdokumente bereit.
4. Vorabgenehmigung einholen
Eine Vorabgenehmigung kann den Prozess bei der Suche nach Ihrem Traumhaus beschleunigen. Beliebte Immobilien in Spanien werden oft schnell verkauft und eine Vorabgenehmigung kann sicherstellen, dass Sie bereit sind, loszulegen, wenn Sie das perfekte Haus gefunden haben.
5. Immobilienbewertung und Bewilligung
Die Bank veranlasst eine unabhängige Bewertung der Immobilie. Bei Bewilligung erhalten Sie ein formelles Hypothekenangebot.
6. Hypothekenvertrag unterschreiben
Der letzte Schritt besteht darin, den Hypothekenvertrag vor einem Notar zu unterzeichnen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen vollständig verstehen, bevor Sie fortfahren. Ein Makler kann Ihnen dabei helfen.
Wie viel Eigenkapital benötige ich für eine spanische Hypothek?
Bei Nichtansässigen wird in der Regel ein Eigenkapital von 30–40 % des Immobilienwertes verlangt. Dabei werden eventuell anfallende Gebühren nicht berücksichtigt.
Die Kosten für den Immobilienkauf können zwischen 10 und 15 % des Immobilienpreises betragen und umfassen in der Regel:
- Steuern (z. B. Grunderwerbsteuer oder Mehrwertsteuer)
- Notar- und Eintragungsgebühren
- Anwaltskosten
In einigen Gebieten und bei bestimmten Immobilientypen fallen zusätzliche Steuern und Kosten an.
Als Beispiel sehen Sie hier, was ein nicht in Spanien ansässiger Käufer für eine spanische Immobilie im Wert von 300.000 € benötigen könnte.
- Einlage: 100.000 € (30 %)
- Kaufkosten: ~36.000 € (12 %)
- Gesamtkosten im Voraus: 136.000 €
Können britische Staatsbürger in Spanien eine Hypothek aufnehmen?
Ja, britische Staatsbürger können eine spanische Hypothek aufnehmen, allerdings ist der Prozess nach dem Brexit etwas komplizierter.
Bürger des Vereinigten Königreichs sind in der Regel auf eine niedrigere Beleihungsgrenze (60–70 %) und häufig auf Hypotheken mit festem Zinssatz beschränkt.
Britische Staatsbürger müssen den spanischen Banken möglicherweise auch einen zusätzlichen Nachweis über ihr Einkommen oder ihre finanzielle Stabilität vorlegen.
Tipps für die Aufnahme einer Hypothek in Spanien
Die Aufnahme einer Hypothek in Spanien kann kompliziert erscheinen, doch mit ein paar proaktiven Schritten kann der Prozess deutlich reibungsloser ablaufen.
Sparen Sie eine größere Einlage
Ein hohes Eigenkapital steigert nicht nur Ihre Chancen auf eine Bewilligung, sondern ermöglicht Ihnen möglicherweise auch die Auswahl zwischen Produkten mit attraktiveren Zinssätzen.
Wenn Sie im Voraus für die Einlage und die zusätzlichen Kosten sparen, sind Sie beim Kauf Ihrer Traumimmobilie in Spanien finanziell besser aufgestellt.
Arbeiten Sie mit einem Hypothekenmakler zusammen
Ein erfahrener Makler, der mit dem spanischen Immobilienmarkt vertraut ist, kann Sie durch den Prozess führen, was insbesondere für Käufer hilfreich ist, die nicht in Spanien ansässig sind.
Ein Makler kann von unschätzbarem Wert sein, wenn es darum geht, die für Sie besten Hypothekenoptionen zu finden und die Verhandlungen mit den Banken zu führen.
Ordnen Sie Ihre Unterlagen
Spanische Banken verlangen zahlreiche Unterlagen, darunter Einkommensnachweise und einen Bonitätsverlauf.
Es ist stets ratsam, diese Informationen frühzeitig im Prozess vorzubereiten, anstatt sich beim Versuch, die perfekte Immobilie zu sichern, zu beeilen.
Abschluss
Der Kauf einer Immobilie in Spanien ist eine spannende Gelegenheit, doch als Ausländer eine Hypothek in Spanien aufzunehmen, erfordert sorgfältige Planung und Recherche.
Wenn Sie sich die Zeit nehmen, das spanische Hypothekensystem kennenzulernen, die erforderlichen Unterlagen vorbereiten und mit erfahrenen Fachleuten zusammenarbeiten, können Sie den Prozess reibungslos durchlaufen und im Handumdrehen in den Besitz Ihres Traumhauses kommen.
Erfahren Sie mehr und lassen Sie Ihren Fall von Experten analysieren.