Trois options pour résilier votre hypothèque si vous voulez vendre votre maison en Espagne et en acheter une nouvelle

Options hypothécaires pour les propriétaires / Gtres
Options hypothécaires pour les propriétaires / Gtres
14 octobre 2019, Rédaction

L'économie espagnole a montré des signes d'amélioration et de réactivation du marché immobilier, ce qui a incité de nombreuses familles à vouloir s'installer dans une nouvelle maison. Cela peut être dû à un certain nombre de raisons, y compris les possibilités d'emploi, la réinstallation ou l'expansion de la famille. 

Si vous êtes locataire et que vous voulez posséder une propriété, le processus est relativement simple. Tout dépend de la recherche d'un bien immobilier adapté à vos besoins et à votre situation économique, et de la demande d'un prêt hypothécaire. Cependant, c'est différent si vous avez déjà une propriété et que vous avez une hypothèque. Dans cette situation, est-il possible de résilier votre hypothèque pour acheter une nouvelle propriété ? Il y a trois options pour vendre une propriété avec une hypothèque et en acheter une nouvelle. 

Le prêt-pont

Les banques offrent un « Le prêt-pont » qui vous permet d'unir deux hypothèques en une seule. Ce type d'hypothèque est inconnu de nombreux propriétaires, mais peut être une alternative pour ceux qui ont besoin d'acheter une nouvelle propriété. Il s'agit d'une situation temporaire si vous n'avez pas le temps de vendre votre ancienne maison, bien que cela soit synonyme d'un paiement mensuel beaucoup plus élevé. 

Cette hypothèque fonctionne en regroupant les deux hypothèques, ce qui réduit le montant total des paiements plutôt que de payer deux hypothèques distinctes. Toutefois, les propriétaires doivent tenir compte de plusieurs exigences pour obtenir cette hypothèque. Le plus important est de s'engager à vendre votre propriété pendant une période déterminée préalablement convenue. Il est recommandé de calculer le coût de cette option avant de présenter votre demande. 

Une subrogation hypothécaire

Une autre option pour les propriétaires pourrait être une subrogation hypothécaire. Cela vous permet de vous « débarrasser » de l'hypothèque et de transférer la dette à l'acheteur.

Cette transaction nécessite l'approbation de la banque parce qu'elle nécessite de changer le propriétaire de l'hypothèque et de rendre l'acheteur responsable de la dette. Pour ce faire, le propriétaire et l'acheteur devront solliciter la subrogation. Une fois que la banque a procédé à une évaluation des risques liés à l’acheteur potentiel, le transfert peut être réalisé moyennant certains frais. Le vendeur devra payer certains frais pour l'évaluation du nouvel acheteur, la procédure et la subrogation hypothécaire. les frais de cette dernière ne seront pas supérieurs à 0,5% du capital dû si la subrogation est effectuée au cours des cinq premières années du prêt, ou à 0,25% si elle est effectuée après cette période.

Est-il possible de résilier l'hypothèque ?

C'est l'option la plus simple et la plus intéressante. Pour ce faire, vous devrez demander un certificat de dette à la banque. Une fois que l'achat a été signé, vous devrez retourner à la banque pour liquider le montant dû en utilisant l'argent de la vente. Cela entraînera également des frais pour remboursement anticipé.

Tout dépendra de la banque et il y a des limites. Si l'annulation est demandée au cours des cinq premières années, la commission ne peut pas dépasser 0,5% du capital dû, ou 0,25% si elle est ultérieure. 

La majorité des propriétaires optent pour cette option à condition d'avoir vendu leur bien immobilier à un prix plus élevé que le capital dû.  Si ce n'est pas le cas, cela doit être fait différemment, mais vous devrez évaluer s'il est préférable pour vous de vendre ou bien d'attendre. Si vous choisissez de vendre votre propriété à un prix inférieur à celui de l'hypothèque restante, il ne s'agira plus d'une hypothèque mais d'un prêt bancaire à des conditions différentes. Dans ce cas de figure, les frais encourus comprendront la résiliation du prêt et ceux nécessaires à la création d’un nouveau prêt personnel.

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