3 opțiuni prin care poți să desfaci contractul ipotecar dacă dorești să îți vinzi casa și să îți cumperi alta

Economia spaniolă a dat semne de îmbunătățire și reactivare a pieței imobiliare, ceea ce a dus la următoarea situație: multe familii vor să își schimbe locuința în care trăiesc. Acest lucru se întâmplă din mai multe motive, printre care oportunități noi de muncă, relocare sau mărirea familiei.

Dacă locuiți cu chirie și doriți să cumpărați o proprietate, atunci procesul este relativ simplu. Totul depinde de găsirea proprietății potrivite în funcție de nevoile dvs. și de situația economică și de a solicita un credit ipotecar. Cu toate acestea, alta este situația dacă deții deja o proprietate și ai un credit ipotecar. În această situație, este posibilă dizolvarea creditului ipotecar pentru a cumpăra o proprietate nouă? Există trei opțiuni pentru a vinde o proprietate cu un credit ipotecar și a cumpăra una nouă.

Creditul ipotecar de tip pod

Băncile oferă un „pod ipotecar” care vă permite să uniți două credite ipotecare într-unul. Acest tip de credit ipotecar nu este cunoscut de mulți proprietari, dar poate fi o alternativă pentru cei care au nevoie să se mute și să cumpere o proprietate într-o altă locație. Este o situație temporară dacă nu aveți timp să vindeți casa anterioară, dar înseamnă că urmează să vă confruntați cu o plată lunară mult mai mare.

Această ipotecă funcționează prin unirea celor două credite ipotecare, reducând valoarea totală a ratelor, în locul plății a două rate separate. Cu toate acestea, proprietarii trebuie să îndeplinească mai multe cerințe pentru a obține acest credit. Cea mai importantă este să vă angajați să vindeți proprietatea dvs. într-o perioadă specificată convenită anterior. Se recomandă să calculați cât de mult ar costa această opțiune înainte de a o solicita.

O subrogare a creditului ipotecar

O altă opțiune pentru proprietari ar putea fi subrogarea creditului ipotecar. Acest lucru vă permite să scăpați de casa anterioară și să transferați datoria către cumpărător.

Această tranzacție are nevoie de aprobarea din partea băncii, deoarece necesită schimbarea proprietarului pe contractul creditului ipotecar, cumpărătorul fiind cel responsabil pentru plata datoriei. Pentru a face acest lucru, proprietarul și cumpărătorul vor trebui să solicite subrogarea. După ce banca efectuează o evaluare a bonității a potențialului cumpărător, transferul poate fi realizat, cu anumite taxe.

Vânzătorul va trebui să plătească anumite taxe pentru evaluarea noului cumpărător, a procedurilor și a subrogării ipotecare. Aceasta din urmă nu va reprezenta mai mult de 0,5% din capitalul restant dacă subrogarea este realizată în primii cinci ani ai împrumutului, sau 0,25% dacă este realizată după această perioadă.

Este posibilă anularea unui credit ipotecar?

Aceasta este opțiunea cea mai simplă și cea mai avantajoasă. Pentru aceasta, va trebui să solicitați un certificat de suspendare a creditului de la bancă. După ce vânzarea a avut loc, va trebui să vă întoarceți la bancă pentru a lichida suma rămasă de plătit folosind banii din vânzare. Acest lucru va suporta și costuri de anulare.
Totul va depinde de bancă și de limitele impuse de aceasta. Dacă suspendarea este solicitată în primii cinci ani, comisionul nu poate depăși 0,5% din capitalul restant sau 0,25% după această perioadă.

Majoritatea proprietarilor preferă această opțiune atâta timp cât reușesc să vândă proprietatea la un preț mai mare decât suma pe care o mai au de achitat. Dacă nu, atunci situația trebuie efectuată diferit, dar este întotdeauna recomandabil să evaluați dacă este mai bine să vindeți acum sau să așteptați. Dacă alegeți să vă vindeți proprietatea la un preț mai mic decât creditul ipotecar în curs, acesta nu va mai fi un credit ipotecar, ci un împrumut bancar cu termeni și condiții diferite. Pentru această situație, se vor plăti taxe de anulare a creditului ipotecar și de creare a unui nou împrumut personal.